פוליסה - ינואר 2019

30 / 2019 ינואר פוליסה www.polisa.news שנים סבל ענף הביטוח (רבים יאמרו שבצדק) מתדמית של ענף מפגר מבחינה טכנולוגית. עיני כל הנוגעים בדבר היו נשואות לעבר המערכת הבנקאית, שנתפסה כמתקדמת יותר מבחינה זו. אולם, בשנים האחרונות ענף הביטוח פעל ופועל במגוון ערוצים על מנת לסגור את , ניתן להכריז בפה מלא כי שנת 2019 הפער. כעת, בפתחה של שנת הייתה השנה בה הושלם המהפך, וכי ענף הביטוח והפנסיה הוא 2018 ענף חדשני, מתקדם, טכנולוגי ודיגיטלי בצורה כמעט מלאה. המהפך הטכנולוגי הושלם. רשמית, בעיני כותב שורות אלה, המהפכה הגיעה לשיאה באוקטובר הר הביטוח . החל ממועד זה, כל מכירת ביטוח מחייבת בדיקה ב 2018 לגבי כל מוצרי הביטוח שהלקוח מחזיק ברשותו. מהלך זה משלים את בשיווק ומכירת מוצרים פנסיוניים. מסלקה הפנסיונית חובת השימוש ב בכך הופך ענף הביטוח והפנסיה לענף היחיד בו כל איש מכירות, שמעוניין למכור מוצר, מחויב לבדוק במערכת דיגיטלית מתקדמת אילו מוצרים אחרים קיימים ברשות הלקוח, להציג בפניו את תמונת המצב העדכנית והמדויקת, ורק לאחר השלמת שלב זה להתקדם במכירה. האם ניתן לדמיין מצב בו נציג בנק ישב עם לקוח פוטנציאלי, ויציג בפניו, לצד ההצעה לפתוח אצלו חשבון חדש, גם את תנאי החשבון הקיים שלו – תוך השוואת עמלות מדוקדקת? האם אפשר לדמיין מצב שבו נציג של חברת תקשורת פונה ללקוח, ובמסגרת הליך המכירה מציג בפניו באופן מלא ומדויק את המוצרים שיש לו, כולל אצל החברות המתחרות (חבילת דיבור וגלישה סלולרית, תשתית וספק אינטרנט, שירותי טלוויזיה בכבלים), ויציע לו הצעה בהתאמה אישית, בהתבסס של המצב הקיים? מהבחינה הזו, ענף הביטוח לא רק מיישר קו עם החברות המובילות ביותר מבחינה דיגיטלית, אלא פורץ דרך ממש. את הקרדיט על כך יש שהוביל את שתי המהפכות הללו. המסלקה פיקוח על הביטוח להעניק ל הפנסיוניות התבשלה במסדרונות הכנסת והפיקוח תקופה ארוכה, (בין היתר עודד שריג והכנות לבנייתה החלו בתקופת המפקח פרופ’ בעידוד הבנקים), אולם היוזמה להקמת הר הביטוח החלה והושלמה – דורית סלינגר במהלך כהונתה של המפקחת על הביטוח הקודמת שיכולה לזקוף לזכותה את ההישג. אולם לא מדובר רק במסלקה הפנסיונית והר הביטוח. לאחר תקופה ארוכה בה ענף הביטוח הרשה לעצמו להזניח את התחום הטכנולוגי, נרשמת בשנים האחרונות התפתחות משמעותית, וכניסה לא מבוטלת Robin ש לחברותטכנולוגיותלתחוםהביטוח. חלקן פועלבאופן עצמאי (, Lemonade , בישראל, ובעולם ישנן דוגמאות כמ ו פוליוויז ו Savey LeO ) . חלקן באמצעות חברות וסוכני ביטוח (, Oscar , Trov ). גם חברות הביטוח מתחילות להשקיע Seegnature , Getmeins משאבים רבים בפיתוחים עצמיים שנועדו לייעל את תהליכי המכירה למכירת ביטוח B OT , הכשרה של Go ו ל שפר את התוצאות החיתומיות ( בשימוש Watson , טכנולוגיית הבינה המלאכותית מגדל נסיעות של ) וגם הקמת הראל חברות חדשות טהרת על ליברה ה דיגיטל ( . ) W e s u r e ו - קיימים גם לא מעט סוכני ביטוח שחלקם הגדול עושה שימוש בטכנולוגיות קיימות, וחלקם אף מפתח ועוד). פוליביט , Lisa ב עצמו טכנולוגיות חדשות ( ההתעוררות הטכנולוגית של הענף חודרת הרבה מעבר לשיפור מערכי השיווק והמכירות, וגם מעבר לשירות השוטף וניהול התביעות. המערכות שמפתחות החברות נועדו גם לאתר הונאות ביטוח, לשפר תוצאות חיתומיות, לטייב את מאגרי המידע, להציע ללקוח שירותים חדשים וחדשניים ועוד. כך נוצר מצב, שבזמן שבבנקים מציעים ללקוח לעשות את אותן פעולות באפליקציה, חברות הביטוח והסוכנים יוכלו בעתיד הקרוב להציע ללקוח שירותים שעד כה הלקוח אפילו לא דמיין שהוא היה צריך אותם. לגלות בזמן אמת שהבן – הנהג הצעיר, חורג מהמהירות המותרת ברכב המבוטח? לקבל יחד עם ביטוח הדירה מערכת למניעת דליפות, הצפות ושריפות? לבקש הצעת מחיר לביטוח סייבר ולקבל דוח מפורט על הסיכונים והפרצות במערכות המחשוב של העסק? רבים סבורים שהפער שמתחיל להיווצר בין המערכת הבנקאית לענף הביטוח נובע בין היתר ממבנה הבעלות של המערכת הבנקאית, ובעיקר הבעלות של הבנקאים על חברות כרטיסי האשראי. אותן חברות היו עשויותלהיותגורםמאיץבהתפתחותאמצעי תשלוםחדשניים, מבוססים על טלפונים סלולריים ואפליקציות. אולם למרות שהטכנולוגיה קיימת זה זמן רב, קיימות עדיין מעט מאוד אפשרויות תשלום באמצעות סלולר. עיקר ההתרחשות בתחום זה מתמקדת בהעברת כספים בין אנשים פרטיים (איסוף כספים וכיו”ב) ופחות תשלום בזירה הצרכנית עסקית. בין חברות כרטיסי האשראי שר האוצר משה כחלון ההפרדה שמוביל לבנקים עשויה לתרום להגברת התחרות, בעיקר בכך שתגרום לכניסת גופים חדשים לתחום, שבתורם, יידרשו להכניס טכנולוגיות חדשות על מנת לרכוש לעצמם נתח שוק. כך או כך, ניתן לראות שהביזור בשוק מוביל לפיתוח אמצעים טכנולוגיים. כאשר הדבר היה תלוי בחברות הביטוח בלבד – ניתן היה לראות שהסטגנציה שולטת, ושלא נעשו בתקופה זו פיתוחים טכנולוגים חדשניים. אולם כאשר חברות חיצוניות החלו להיכנס לענף הביטוח והפנסיה, ובמיוחד כאשר מחיר הטכנולוגיות ירד ואיפשר לסוכנים להתחיל לעשות בהם שימוש באופן עצמאי, וללא תלות בחברות, נכנסו חברות הביטוח למרוץ והאיצו את התהליך. את כדור השלג הזה כבר יהיה קשה מאוד לעצור, וניתן רק לנחש לאן הוא יוביל את הענף בשנים הבאות. המהפך הטכנולוגי הושלם • חובת הבדיקה בהר הביטוח לפני כל מכירת מוצר ביטוחי, המצטרפת לחובה מקבילה במסלקה הפנסיונית, ממקמות את ענף הביטוח בחזית הטכנולוגית של עולם הצרכנות בכלל והצרכנות הפיננסית בפרט • את כדור השלג הזה כבר יהיה קשה מאוד לעצור מאת אורי לביא פלג