פוליסה - ינואר 2019

36 / 2019 ינואר פוליסה www.polisa.news מהפכת הפרסונליזציה בענף ביטוח עתיד ענף הביטוח, כמו כל ענף כלכלי אחר, טמון ביכולת שלו לאמץ . המאמץ שמשקיעות 21- פיתוחים טכנולוגיים ולקדם את עצמו למאה ה חברות הביטוח בהתאמת המחיר לסיכון, על מנת להגדיל את נתח השוק ולשפר את הרווחיות, הוא המפתח המרכזי להצלחה. פיתוחים טכנולוגיים בתחום ניטור הנהיגה, משולבים במאפיינים האישיים של הנהג, מביאים לענף הביטוח את מהפכת הפרסונליזציה. כך למשל, בקביעת הפרמיה לנהג, אפשר ורצוי להתייחס לפרמטרים מעבר לגיל, מספר תביעות בשלוש שנים או ותק בנהיגה. ממחקרים עולה כי מאפיינים אישיים כגון מצב משפחתי, תעסוקה והרגלים אישיים יכולים להשפיע באופן מהותי על הסיכון. היום חברות הביטוח יכולות לקחת בחשבון את אותם פרמטרים, לשפר את תהליך החיתום ולטייב את התיק הביטוחי. מאפשרים כיום ללמוד לא רק על Big Data יתרה מכך, עולמות ה- אנשים ואופן התנהגותם, אלא גם על תשתיות, כגון כבישים אדומים או אזורים מועדים לסיכונים אחרים. כך למשל, מבוטח שחברת הביטוח יודעת עליו שהוא גר סמוך למקום העבודה, צריך להיות מתומחר שונה אלף ק”מ 40 ממבוטח שנוסע דרך קבע בכביש אדום. או מבוטח שנוסע אלף ק”מ בשנה בסביבת 15 בשנה בכל הארץ שונה ממבוטח שנוסע עבודתו. קיימים פרמטרים רבים שחברת ביטוח אינה יכולה להמשיך להתעלם מהם, כגון ריבוי נסיעות לחו”ל, רכב המשמש כ”רכב שני במשפחה”, שמירת שבת – כל אלא משפיעים באופן מהותי על הסיכון וצריכים להשפיע גם הם על הפרמיה. מהפכת הפרסונליזציה תביא גם לשיפור בשביעות הרצון של המבוטח מהמוצר הביטוחי. נהגים זהירים יפסיקו לממן את הסיכון של נהגים פרועים. הטכנולוגיה תביא לכך, שלראשונה לנהגים יהיה תמריץ כלכלי אמיתי לשפר את איכות הנהיגה, דבר שיוביל להפחתה במספר הנפגעים בתאונות דרכים. Pay ( PHYD אולם מהפכת הפרסונליזציה לא תביא רק לתמחור מסוג Pay As ( PAYD ), אלא גם למהפכה מקבילה של How You Drive ), כלומר, הלקוח ישלם על הביטוח לפי כמות הנהיגה. בקרוב You Drive יופיעו פוליסות שהתשלום עליהם יהיה לפי קילומטראז’, שיביאו גם לשיפור בהוגנות. פיקוח על גם ב ערים הביטוח ל ה ת פ ת ח ו י ות ומבקשים להאיץ אימוץ את ה ט כ נ ו ל ו ג י ות החדשות בענף הביטוח, ומעודדים את החברות על ידי הקלות הון, שיפור ציון השירות וסיוע לכל חברה שמבקשת להציג ולאמץ שיפורים טכנולוגיים. מובילה את מהפכת המידע בענף ביטוח הרכב, כאשר הייתה איתוראן . המוצר Safety החברה הראשונה שהציגה לענף הביטוח את מוצר ה- קיים כבר מספר שנים בשוק, אך הוא ממשיך להתפתח ולספק לחברות הביטוח, לסוכנים וללקוחות מידעים טובים יותר. המערכת מאפשרת לנטר את אופן נהיגתו של הנהג ומתן ציון בטיחות ללקוח ולחברת הביטוח. אפשרות זו מצטרפת ליכולת הקיימת של המערכת לספק לחברת הביטוח נתונים על כמה נסע הרכב על ידי ספירת ק”מ ויצירת מידע אקטוארי נוסף. כך מאפשרת איתוראן לתמחר את הפוליסה על פי שילוב של מספר פרמטרים בלתי תלויים – איכות הנהיגה, אגרסיביות הנהיגה וכמות נסועה. מערכת התנהגות הנהג של איתוראן מנטרת ברציפות את אופי הנהיגה ברכב, מזהה אירועי נהיגה חריגים (מהירות גבוהה, בלימות חירום, תאוצות פתאומיות, עקיפות מסוכנות ועוד). לצד ציון אופן הנהיגה, המערכת נותנת ציון קילומטר. הציונים מועברים הן בחלוקה לפרמטרים שונים והן כציון משוקלל. כבונוס, המערכת גם מעניקה לנהג מדד חיסכון בדלק על פי אופי נהיגתו. המידע שמצטבר מעובד ומוגש לנהג באופן שמסייע מאת שחר שרצקי ממשק שחזור התאונות הכותב הוא סמנכ”ל ביטוח באיתוראן 49 בעמוד