28 2024 שנה לעיתון פוליסה - מרץ 30 / פוליסה www.polisa.news מאת ענת כנפו תבור מנכ"לית אלטשולר שחם גמל ופנסיה ת/עובד שבו עולם לכם דמיינו .2054 היא השנה הראשון היום וזהו ,העבודה לשוק לראשונה נכנסים משקפי את חובשים כשהם .בעבודתם שלהם בפניהם ייפתחו ,מביתם מצוידים הגיעו איתם VR-ה שמותאמים הפנסיוניים המוצרים כפתור בלחיצת מנוע באמצעות מועד מבעוד ונבנו שלהם לצרכים הפנסיוני לתמהיל הצעה יקבלו הם .מתוחכם AI מצבם על בהתבסס עבורם המדויק האופטימלי מסלול ,הביטוח מסלול .והפיננסי המשפחתי ,מיד יתעדכנו אלה כל - ההפקדה וגובה החיסכון לקרן הצטרפות בקשת נשלחת כפתור ובלחיצת .ההפקדות ביצוע לתחילת למעסיק והודעה הפנסיה ,מקצוע אנשי של בליווי מעוניינים שיהיו ת/עובד לקראת .רישיון ת/בעל עם פגישה מיד לתאם יוכלו עם מראש יידעו כבר הרישיון ת/בעל ,הפגישה הפיננסי הפרופיל ומה להיפגש עתידים הם מי להציע ידעו ,התמונה כל את יראו ,ה/שלו והפנסיוני ופתרונות נלווים מוצרים ,יותר מורכבים פתרונות פעולה תכנית לבנות גם כמו ,נוספים השקעה ,בתפעול מהתעסקות חפה תהיה הפגישה .עתידית .טוטאלי יהיה בלקוחות והמיקוד 360 מדוחות מודפסים למעטפת החברתיות הרשתות את שמציף הטרנדים אחד ,21 לגיל החזרה טרנד הוא האחרונים בשבועות תמונה להעלות הגולשים מתבקשים במסגרתו מעורר הטרנד ,הדברים מטבע .זה מגיל שלהם ,21 בגיל לדמיין מצליחים היינו האם המחשבה את נסתכל אם ,דומה באופן .היום שהגענו לאן שנגיע היה שלא כנראה ,הפנסיה שוק על אחורה שנה 30 .היום שהוא כפי הפנסיה שוק את שדמיין מישהו אז היסטוריים במובנים תהפוכות עבר הפנסיה שוק שסבל ריכוזי משוק .האחרונות השנים בעשרות ,צומח לשוק ,תחרותי ולא יעיל לא ,מנוון ,מסטגנציה מיליארד 750- כ שמנהל ותחרותי פתוח ,סימביוזי ,נט פנסיה :מקור .חדשות פנסיה קרנות( שקלים .נטויה עוד והיד - )2023 בדצמבר 31- ל נכון הרפורמות ושלל מרכזי תפקיד שיחקה הרגולציה נמצא הוא בו למקום השוק את הביאו לפועל שיצאו שהביא לשכירים חובה פנסיה הרחבת צו .היום המודעות את הגביר ,הפנסיה בקרנות לצמיחה ממיליון שיותר לכך והביא הציבור בקרב לחיסכון האחריות העברת .פנסיוני לחיסכון זכו שכירים את הגבירה לעובדים המעסיקים מידי והבחירה המסלקה בזכות .החוסכים מצד לידע הצימאון היכולת ונפתחה ,גדלה המידע זמינות הפנסיונית הנתונים כל ואת המלאה התמונה את לראות שנשלחו מודפסים דוחות של מעולם .אחד במקום )הזה היום עצם עד נפתחו לא שחלקן( במעטפות טכנולוגי לעולם עברנו ,הנכסים באיתור וקושי כל את מרכזת אשר ,פנסיונית מסלקה ישנה שבו .אחד במקום הפנסיוני המידע קרנות ,הניהול בדמי הרפורמה נוספו לכך הגמל קופות לחוק 3 תיקון ,הנבחרות הפנסיה (חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), ) שהביא למעבר מחיסכון הוני 2005 התשס"הלחיסכון קצבתי ועוד. זוהי מהפכה של ממש. שנה הייתה מחשבה על כך 30 האם לפני שבעתיד החוסכים יצטרפו לבד למכשירי החיסכון הפנסיוני? לא בטוח. אבל זה קרה והיום אפשר להצטרף כמעט לכל מוצר פנסיוני בהליך דיגיטלי פשוט ומהיר. וסוכני הביטוח? גם הם התפתחו עם הטכנולוגיה לאורך השנים. הרחיבו את הידע המקצועי שלהם, נכנסו לתחומים חדשים כמו תכנון פרישה ומיסוי, הרחיבו את הפעילות שהתמקדה בעבר בעיקר במכירה של מוצרי ביטוח, לפעילות מגוונת שכוללת חיסכון פנסיוני, תכנון פיננסי ושיווק של מוצרי חיסכון והשקעה. כך, למעשה, הפכו הסוכנים במרוצת הזמן לכוח המניע של השוק הפנסיוני. מהפכה בעולם ההשקעות גם עולם ההשקעות עבר מהפכה, והרבה השתנה השנים האחרונות. בעבר, חסכונותיהם 30 בנוף ב- מהעמיתים חנו במסלול ההשקעה 95% של כהכללי. הכספים במסלול הושקעו בעיקר בפיקדונות בבנקים, אג"ח ממשלתיות ומעט מניות ישראליות. לא היו מגוון והיצע של מסלולי השקעה ברמות סיכון משתנות או מודל תלוי גיל, לא היו מסלולים מחקי מדד, קופות בניהול אישי או השקעות אלטרנטיביות. כל נושא ההשקעות בחו"ל היה בחיתוליו, ורוב ההשקעות התרכזו בישראל. החלו לצוץ מסלולי השקעה 2008 אי שם בנוספים, ועם השנים והטמעתו של חוזר מסלולי בקופות הגמל, החוסכים יכולים ליהנות השקעה ממגוון רחב יותר של מסלולים מתמחים. ציבור החוסכים מודע היום ליתרונות שבהשקעות בחו"ל, ויש לא מעט חוסכים אשר מבקשים להגדיל את סך נכסיהם המושקעים מעבר לים. רבים מחפשים פתרונות עם ערך מוסף שיתרמו לגיוון התיק. צפויה להשפיע גם על עולם AI נראה כי מהפכת ה- עתיד לחסוך AI ההשקעות. ראשית, השימוש בזמן יקר עבור העוסקים בניהול ההשקעות ויאפשר להם להשיג מידע נחוץ בלחיצת כפתור. הזמן הפנוי שיוותר ברשותם, יאפשר למנהלי ההשקעות לעסוק במחשבות על יצירת שילובי השקעה שלא נראו בעבר. נוסיף לכך גם רובוטים חכמים שיוכלו לעסוק יום ולילה באיתור הזדמנויות השקעה חכמות, ומסתמן שנקבל עולם השקעות מתוחכם, מהיר ומתקדם. שמתחבר לאדם AI מתחבר ל- DATA ההסיטואציה שתוארה בתחילת הטור נשמעת אולי דמיונית, אפילו מתיימרת. אבל כנראה שהיא תהיה הכרח המציאות. הטכנולוגיה והחדשנות פותחות דלתות להזדמנויות שלא נראו אפשריות עד היום. השאלה היא לא רק איך לחסוך, אלא למה ועבור שנה מסתמן שהחיסכון 30 מי אנחנו חוסכים. בעוד הפנסיוני לא יהיה רק מערכת שאליה זורמים כספים והיא אמורה לנהל אותם, אלא סט שלם של צרכים שמשקף את הערכים, הציפיות והחלומות של כל חוסכת וחוסך. הדגש המרכזי יהיה על ,Data פרסונליזציה. הכוחות המניעים בשוק יהיו ה- שיתחבר לכל אדם באופן AI וה- AI שיתחבר לאישי. הלקוחות יהיו במרכז, והצורך של הסוכנים להתמודד עם תפעול ובירוקרטיה עשוי להצטמצם כמעט לחלוטין. השנים 30 כדי להגיע לעולם הזה, נדרש בהבאות, בין היתר, להשקיע בחינוך הפנסיוני. בתוך כך, יש לשקף לציבור החוסכים את המשמעויות של החלטות שונות, כדוגמת משיכת הפיצויים בעת סיום העסקה, אי הגדלת שיעור ההפקדות ואי מקסום של הטבות המס המגיעות להם. גם השילוב של חיסכון פיננסי לצד פנסיוני צפוי להיעשות בצורה מיטבית ומותאמת אישית, אשר יכול ותאפשר לחוסכים להגיע עם סכומים משמעותיים יותר למועד הפרישה. כך עשויים הם לשמור על רמת החיים אליה הורגלו בתקופת העבודה. השינוי ככל הנראה יגיע באמצעות הסברה והגברת מעורבות מצד החוסכים, אך גם בעקבות מעורבות של הממסד, לרבות באמצעות ייזום והטמעה של רפורמות חדשות. בעולם בו שינוי הוא מילת המפתח, עתיד הפנסיה בישראל יהיה גם הוא מדד משמעותי לחדשנות טכנולוגית, כלכלית ודמוגרפית. כשטכנולוגיה, רגולציה וערכים 2054 מעצבים את עולם הפנסיה של שנה מסתמן שהחיסכון הפנסיוני לא יהיה רק מערכת שאליה זורמים כספים והיא 30 • בעוד אמורה לנהל אותם, אלא סט שלם של צרכים שמשקף את הערכים, הציפיות והחלומות של כל שיתחבר לכל אדם AI וה- AI , שיתחבר ל- Data חוסכת וחוסך • הכוחות המניעים בשוק יהיו הבאופן אישי - הדגש יהיה על פרסונליזציה . המידע לעיל מבוסס על הערכתה ונקודת ראותה של כותבת הטור בלבד. המידע הינו צופה פני עתיד, אשר אינו מהווה עובדה מוכחת. התממשות האמור אינו וודאי 2024 פורסם במרץ וייתכנו סטיות בין ההערכות המובאות לעיל, לבין התוצאות בפועל. השימוש במידע הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. המידע אינו מהווה המלצה ו/או חוות דעת ואין בו כדי להוות ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או ייעוץ מס המותאמים לצרכי הלקוח ו/או תחליף להם. אין באמור התחייבות להשגת תשואות.
RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=