פוליסה - חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים

אין לצלם, להעתיק, או להפיץ בדרך אחרת גיליון זה, או חלקים ממנו, ללא היתר בכתב ומראש מהמו"ל! C תשואות בלי תירוצים! לדברלתוצאות נותנים אין במידע על התשואות שהוצגו בעבר בכדי מבית הכשרה חברה לביטוח בע"מ. בכפוף לתנאי הפוליסה וחריגיה BEST INVEST להצביע על התשואות שתושגנה בעתיד או התחייבות להשגת תשואות כלשהן חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים www.polisa.news פוליסה 30 שנה ISSN 7093-4750 2024 ספטמבר

חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים www.polisa.news פוליסה 30 שנה ISSN 7093-4750 2024 ספטמבר

משקיעים בפיננסים השנים האחרונות מאותתות שהכיוון של הענף, על כל הפעילים שבו, ברור העתיד נמצא בעולמות הפיננסים פוליסה - גיליון מיוחד

ניתן | בהתאם להצהרה על מדיניות ההשקעה כמפורט באתר האינטרנט של החברה | 9.5.2024 עדכון מדיניות ההשקעה במסלול זה ייכנס לתוקף בתאריך ) הינם מסלולי השקעה בניהול כלל 14232 ,14231 ,14236 ,14246 מסלול ההשקעה "משולב סחיר" (מ"ה | לסטות מהצהרת המדיניות בהתאם להוראות הדין יובהר כי תיק הנכסים אינו תואם בהכרח במלואו להרכב מדדי הייחוס וכי אין במדד | )" חברה לביטוח בע"מ/כלל פנסיה וגמל בע"מ (לעיל ולהלן: "החברה המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד והוא כפוף להוראות | הייחוס כדי להוות מצג, הצהרה או התחייבות כלשהי לגבי התשואה שתושג בפועל בתיק אין במידע כדי להלוות תחליף לייעוץ כל שהוא ו/או ייעוץ פנסיוני בידי יועץ בעל רישיון עפ"י דין, המתחשב | הדין ולתנאי תוכנית הביטוח/לתקנוני הקופות החברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. | בצרכים ובנתונים של כל אדם לרבות חברות ישראליות הנסחרות בבורסות זרות. יתרת נכסי המסלול תושקע במזומן. 1 חדש בכלל ביטוח ופיננסים מסלול השקעה כחול לבן אנו בכלל ביטוח ופיננסים מאמינים בפוטנציאל שיש למדינת ישראל ולמשק הישראלי. עקב כך מוצע מסלול השקעה "משולב סחיר" עם 1 חברות ישראליותהרכב נכסים שיהיו ברובם ניירות ערך סחירים של ובאג"ח ממשלתי במוצרים הפנסיוניים הבאים: משקיעים בישראל ביטוח מנהלים ותגמולים לעצמאים מסוג "פרופיל" קופת גמל קרן פנסיה מקיפה קרן פנסיה משלימה

על פי מדד שירות חברות הביטוח, רשות שוק ההון, .2021-2024 ביטוח וחיסכון, שפורסמו בשנים איילון מזנקת במדד השירות במהירות במקום הראשון בכל ענפי המענה הטלפוני ביטוח כללי: רכב, רכוש, חובה ודירה בשירות במקום הראשון שנה בביטוח בריאות, מבין רביעית ברציפות, החברות המסורתיות בביטוח בריאות במענה טלפוני בשירות במקום הראשון שנה בביטוח סיכון חיים, שלישית ברציפות בביטוח סיכון חיים במקום הראשון במהירות בביטוח תשלום תביעות בריאות ובביטוח סיכון חיים, מבין החברות המסורתיות בתשלום תביעות

4 2024 / פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news תוכן עניינים 6 מאת אורי לביא-פלג >> משקיעים בעתיד >> פרמיה 8 מקצועיותו של סוכן הביטוח בתחום הפיננסים נובעת לא רק מהיכרותו עם הכלים העומדים לרשותו אלא גם מהכישרון לנהל שיחת פוליסה עם לידור לבקוביץ, >> סיכונים בתנאים משתנים יו"ר הוועדה הפיננסית בלשכת סוכני הביטוח 14 נכון לאפשר לסוכני הביטוח לשווק את כל מגוון המוצרים שיחת פוליסה עם איתי יעקב, משנה למנכ"ל, >> הפיננסיים מנהל אגף מוצרים ופיתוח במנורה מבטחים פנסיה וגמל 16 סוכני ביטוח אינם נמצאים בניגוד עניינים גדול מהבנקים המשווקים שיחת פוליסה עם גיל שלסקי, >> מוצרי חיסכון, ואולי אף להיפך סמנכ"ל בכיר ומנהל אגף חיסכון לטווח ארוך, איילון 18 ניודים תכופים במוצרים פיננסים ופנסיוניים מעודדים את שיחת פוליסה עם >> היצרנים לשפר ולייעל את השירות שלהם לילך הירשהורן, סמנכ"ל מכירות אלטשולר שחם גמל ופנסיה 20 חיזוק המקצועיות של סוכני הביטוח משפר מאוד את איכות שיחת פוליסה עם איל אליה, ראש אגף פיננסים >> המכירה וסיכונים בהכשרה חברה לביטוח 26 סוכנים, תשאירו את התפעול הפנסיוני לחברות המתמחות Jobbit מאת דניאל גידיץ, מנהל המכירות ב- >> בכך תפעול פנסיוני מקבוצת קופל גרופ 24 סיכום ביניים: ינואר-אוגוסט >> זרקור לעולם הפנסיוני מאת איציק אסטרייכר >> בשוק החיסכון הפנסיוני 2024 28 תפקיד הסוכן במסגרת הרפורמה במסלולים עוקבי מאת >> מדדים: לאפיין צרכים פיננסיים של נכסי הלקוח אילון ברלס, מתכנן פיננסי סוכנות עיטם מקבוצת שקל 22 מאת אייל סיאני, מנכ"ל תלפיות >> ?190 סופו של תיקון שותפויות, אשר פיתחה את מודל החיבור לרכישת תיקים מסוכני ביטוח 20 6 28 12 להוביל לתחרות מאוזנת: צריך לבחון את הגורמים המניעים את שיחת פוליסה עם מיכל גור >> היקפי הניוד החריגים בשוק המקומי כגן, מנהלת חטיבת חיסכון ארוך טווח ובריאות, מגדל 10 לאחר שנים של שינויים דרמטיים אין צורך ברגולציה נוספת, בוודאי שיחת פוליסה עם רו"ח >> לא ברפורמות משמעותיות בזמן קצר אמיר איל, יו"ר ומנהל השקעות ראשי, קבוצת אינפיניטי

5 / 2024 פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news לחצו לקריאה 12 16 24 26 22 10 18 14 8

6 2024 / פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן משקיעים בעתיד מאת אורי לביא-פלג ענף הביטוח משנה את פניו. חברות הביטוח מרחיבות את פעילותן העסקית לעולמות פיננסים שונים ומגוונים – מוצרי חיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, אשראי על כל גווניו (עסקי, צרכני, משכנתה, משכנתה הפוכה), סליקה, הפצה, ועוד, ועוד, ועוד. במקביל – גם בענף סוכני הביטוח חלות תמורות משמעותיות. מרבית סוכני הביטוח החדשים הנכנסים לענף באים מרקע פיננסי וזה גם תחום הפעילות המועדף עליהם. סוכנים אלה מגלים כר פעילות נרחב. אם בעבר היצע המוצרים שעמד בפניהם היה מוצרי חיסכון מוגבלים, הרי שכיום עומדות בפניהם אפשרויות נרחבות לייצר ערך ללקוחותיהם. החל בייעוץ מס, עובר בטיפול בהלוואות והשקעות, כולל משכנתאות (ומשכנתאות הפוכות), השקעות אלטרנטיביות, העברת עושר בין-דורית, ועוד. מנגד - הצורך של לקוח הקצה בייעוץ, ליווי והכוונה מקצועית הולך וגובר. המוצרים כוללים מגוון הולך וגדל של מסלולי השקעה, ואפשרויות רבות נוספות להתאים את המוצר ללקוח. בעולם שכזה – המשקל הסגולי והערך של סוכן הביטוח ללקוחותיו גדל בצורה משמעותית. אוכלוסיית סוכני הביטוח נחלקת לשניים. מצד אחד – מרבית סוכני הביטוח החדשים שנכנסים לענף על מנת לעסוק בפיננסים. מנגד – סוכני הביטוח הוותיקים – שפועלים שנים רבות בעולם הביטוח המסורתי. עבורם, הרחבת הפעילות לעולם הפיננסים אינה צעד טבעי, אולם מבחינת הלקוח אין דבר הגיוני יותר. אם הסוכן שומר על הרכוש הפיזי של הלקוח, על הבריאות שלו ועל הבטחון הכספי במקרה של קטסטרופות – אין סיבה שהוא לא ינהל עבורו את כל החסכונות הפיננסים. במיוחד כאשר אין מחלוקת על כך שהוא מציע חלופה טובה לאין שיעור מאשר הבנקים – בכל טווח זמן אפשרי, ובכל רמת סיכון מועדפת. בעולם של שחיקה בעמלות, תחרות אגרסיבית ומוצרים אחידים וגנריים, ומצד שני עושר שהולך וגדל באופן מעריכי – הגברת הפעילות בעולמות הפיננסיים היא צעד הכרחי ומועיל לצרכן, ליצרן – ולסוכן הביטוח שנמצא לצידם. קריאה נעימה, ובתקווה לימים טובים אורי לביא-פלג עורך ראשי, פוליסה פרמיה אם הסוכן שומר על הרכוש הפיזי של הלקוח, על הבריאות שלו ועל הבטחון במקרה של קטסטרופות – אין סיבה שהוא לא ינהל עבורו את החסכונות הפיננסים. במיוחד כאשר אין מחלוקת על כך שהוא מציע חלופה טובה לאין שיעור מאשר הבנקים – בכל טווח זמן אפשרי, ובכל רמת סיכון מועדפת אורי לביא פלגהעורך: עמית קרטס-בנין, ירון ניר, עריכה: מרינה פובולוצקי סטודיו אופק גרפיקה: חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים www.polisa.news תקשורת כלכלית בע”מ אריה לביא,המו”ל: 03-5407884 טלפון: news@polisa.news דוא”ל: polisa.news אתר: פוליסה

רותם סלע מנהלת מכירות תחום חיסכון ארוך טווח וביטוח חיים, הפניקס הפניקס אינווסט הופך חיסכון להשקעה. לפרטים פנו לסוכנת/סוכן הביטוח "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט - מסלול לחיים שבניהול הפניקס חברה לביטוח בע"מ. תנאי המוצר הינם בהתאם לתכנית הביטוח. האמור אינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא.

8 2024 / פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן "התחום הפיננסי דורש מקצועיות ברמה גבוהה, עם דגש על הבנה מעמיקה של הדינמיקות הכלכליות והיכולת להתאים את האסטרטגיות". , יו"ר הוועדה הפיננסית לידור לבקוביץכך אמר פוליסה בשיחה עם לשכת סוכני הביטוחב לקראת כנס הפיננסים של לשכת סוכני הביטוח. בדבריו, לבקוביץ התייחס לשאלת מערכת היחסים הנרקמת בין הסוכן ללקוח בעתות כמו מלחמה המאופיינים בשווקים תנודתיים. לבקוביץ הדגיש עוד, כי על הסוכן לגלות בקיאות גם ברמה הגלובלית - "סוכן מקצועי חייב להסתמך על למידה מתמדת של שוקי ההון ואירועים גלובליים המשפיעים עליהם, תוך שימוש בידע שנצבר ממקרי קיצון כלכליים בעבר, כגון משברים פיננסיים או תקופות של חוסר יציבות גלובלית .יכולת ההתמקצעות של הסוכן נובעת לא רק מהיכרותו העמוקה עם הכלים הפיננסיים העומדים לרשותו, אלא גם מהכישרון להבין כיצד לנהל סיכונים בתנאים משתנים". בחזון שלך, מה יהיו תחומי הפעילות המרכזיים של סוכני הביטוח בעתיד? : בעתיד, סוכני הביטוח יתמקדו בעיקר לבקוביץ בתחומים הפיננסיים ותכנון הפרישה, תוך התאמה לצורכי השוק המשתנים. עם הגידול באוכלוסייה וההבנה הגוברת בקרב הציבור לגבי החשיבות של חיסכון מגיל צעיר, יותר אנשים יגיעו לגיל פרישה עם חסכונות משמעותיים המצריכים ניהול מקצועי. תפקידם של הסוכנים יהיה להתמקד בניהול נכון ומותאם של ההון שנצבר לאורך השנים, תוך מתן דגש על פתרונות פיננסיים אישיים וכוללים המותאמים לצרכים של כל לקוח ומשפחתו. בנוסף, עליית תוחלת החיים יוצרת צורך גובר בתכנון פיננסי מקיף לטווח ארוך, שמטרתו לתמוך ביציבות הכלכלית של הלקוחות לאורך כל תקופת הפרישה. הסוכנים יסייעו בייעול החיסכון ובבחירת אפיקי השקעה שיתאימו למטרות הפרישה של הלקוחות. כמו כן, תכנון אסטרטגי של היבטי המס השונים יהווה חלק בלתי נפרד מהשירותים שסוכנים יציעו, במטרה למקסם את היעילות הכלכלית של החיסכון שנצבר ולהשיג תוצאות מיטביות בניהול הכספים לאחר הפרישה, ולדורות הבאים. משרד האוצר שוקל לעשות רפורמה נרחבת ולאחד את הרגולציה סביב פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה וקרנות נאמנות. איזה שינויי רגולציה נדרשים לדעתך? : צמצום מוצרי ההשקעה, כמו פוליסות לבקוביץ חיסכון, קופות גמל להשקעה וקרנות נאמנות, עלול ליצור בלבול ולהגביל את האפשרויות הפיננסיות העומדות בפני המשקיעים. כל מוצר כיום מציע גמישות שמותאמת לצרכים הפיננסיים הייחודיים של הלקוחות, וצמצום המוצרים עלול לפגוע ביכולת להתאים את ההשקעות בצורה הטובה ביותר לכל לקוח. גיוון המוצרים מאפשר למשקיעים לבחור את הכלים הפיננסיים המתאימים ביותר למטרותיהם, והגבלת האפשרויות עלולה להוביל להחלטות פיננסיות פחות מדויקות .בנוסף, קיימים הבדלים חשובים בין מבני המיסוי של כל אחד מהמוצרים. המגוון הנוכחי מאפשר להציע פתרונות מותאמים אישית לצרכים הפיננסיים של כל לקוח, והגבלת מספר המוצרים עלולה לפגוע ביכולת לספק את ההתאמה הנדרשת. במה אני בעד? אני בעד להעלות את תקרת ההפקדה לקופות גמל להשקעה. התקרה הנוכחית מאלצת את החוסכים לפזר את כספם בין מספר קופות, מה שמוביל לעיתים לחוסר סדר ובלבול. העלאת התקרה תאפשר לחוסכים לנהל את הכספים בצורה יעילה ומסודרת יותר, ותועיל להם על ידי פישוט ניהול ההשקעות. בעקבות כוונת האוצר לבחון את הרגולציה, הרבה גופים (לובי , קהלת ועוד) הציפו מחדש טענות על ניגודי 99 עניינים בהם מצויים סוכני ביטוח והעלו שורת הצעות בנושא. מדוע הסוכנים לא מצליחים להשתחרר מהתדמית השלילית כמי שנמצאים ?בניגוד עניינים : התדמית השלילית של סוכני הביטוח לבקוביץ כמי שנמצאים בניגוד עניינים לא תמיד משקפת ,את המציאות, ויש לכך מספר סיבות. ראשית בפועל, סוכנים רבים מניידים חסכונות פנסיוניים לגופים שבהם העמלה שהם מקבלים אינה הגבוהה ביותר, מה שמעיד על כך שהם שמים את טובת הלקוח בראש סדר העדיפויות ולא בהכרח מקצועיותו של סוכן הביטוח בתחום הפיננסים נובעת לא רק מהיכרותו עם הכלים העומדים לרשותו אלא גם מהכישרון לנהל סיכונים בתנאים משתנים לבקוביץ התייחס, בין היתר, לתנודתיות המאפיינת את השווקים בעתות של מלחמה, למקצועיות הנדרשת ומבט לעתיד על תחומי הפעילות המרכזיים של הסוכנים עם לידור לבקוביץ, יו"ר הוועדה הפיננסית בלשכת סוכני הביטוחפוליסהשיחת לידור לבקוביץ

9 / 2024 פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן את התגמול האישי. בנוסף, סוכני הביטוח העוסקים בתחום הפיננסים ,משרד האוצרהם אנשי מקצוע מוסמכים על ידי עוברים הכשרות שוטפות ומחויבים לעמוד ברגולציה מחמירה. לעיתים מקרים חריגים או פרשיות בודדות זוכים לחשיפה רבה מדי ופוגעים בתדמית הענף באופן לא הוגן. מעבר לכך, חוסר הבנה של הציבור לגבי מבנה העמלות עשוי לתרום לתפיסה השגויה שהסוכנים מונעים מאינטרס אישי. בפועל, עמלות הן חלק מתגמול לגיטימי על שירות מקצועי שניתן ללקוח. כמו כן, המורכבות של המוצרים הפיננסיים והפנסיוניים מקשה על לקוחות להבין את כל הפרטים, מה שעלול להוביל לתחושות של חוסר שקיפות. לבסוף, חוק העדר ותפיסות חברתיות מהירות משפיעים על התדמית, כאשר הציבור מתמקד במקרים מבודדים במקום להתבונן על התמונה הרחבה, בה רוב הסוכנים פועלים בשקיפות ובמקצועיות למען לקוחותיהם. כיצד ניתן לשפר את שיתוף הפעולה בין סוכני הביטוח לבין חברות הביטוח ובתי ההשקעות על מנת לספק שירותים טובים וחדשניים יותר ?ללקוחות : שיתוף הפעולה בין סוכני הביטוח לבקוביץ לחברות הביטוח מהווה רכיב מרכזי ביצירת חוויית לקוח משופרת ובהצעת מוצרים חדשניים המותאמים אישית לצרכי הלקוחות. אחת הדרכים המרכזיות לשיפור שיתוף הפעולה היא באמצעות פיתוח טכנולוגיות מתקדמות, שיספקו לסוכנים גישה מהירה ומדויקת למידע אודות לקוחותיהם והמוצרים המוצעים להם. לדוגמה, פיתוח מערכת מתקדמת ומבוססת נתונים תאפשר CRM לסוכנים לנהל ביעילות את המידע הקיים, לעקוב אחרי מגמות השוק ולהתאים את ההצעות לצרכי הלקוח בצורה אופטימלית. מעבר לכך, שיפור התקשורת בין הסוכן לחברה הוא קריטי להצלחת שיתוף הפעולה. יש להקים ערוצי תקשורת ישירים ומהירים בין הסוכנים לבין מנהלי החברה, המאפשרים לסוכנים לקבל תמיכה מקצועית וטכנית באופן מידי. באמצעות חיזוק האמון ושיתוף הפעולה בין הצדדים, ניתן להבטיח תוצאות טובות יותר עבור הלקוחות ולחזק את הקשרים בין הסוכן לחברה, תוך הדגשת חשיבות הסוכן כאיש המקצוע המרכזי במערכת היחסים עם הלקוח. מאז פרוץ המלחמה אנחנו נוכחים לגלות שווקים תנודתיים. כיצד על סוכן הביטוח להתנהג מול לקוחותיו? : במצבים של שווקים תנודתיים, כמו לבקוביץ אלו שאנו חווים מאז פרוץ המלחמה, תפקידו של סוכן הביטוח הוא בראש ובראשונה להרגיע את הלקוחות. התחום הפיננסי דורש מקצועיות ברמה גבוהה, עם דגש על הבנה מעמיקה של הדינמיקות הכלכליות והיכולת להתאים את האסטרטגיות. סוכן מקצועי חייב להסתמך על למידה מתמדת של שוקי ההון ואירועים גלובליים המשפיעים עליהם, תוך שימוש בידע שנצבר ממקרי קיצון כלכליים בעבר, כגון משברים פיננסיים או תקופות של חוסר יציבות גלובלית .יכולת ההתמקצעות של הסוכן נובעת לא רק מהיכרותו העמוקה עם הכלים הפיננסיים העומדים לרשותו, אלא גם מהכישרון להבין כיצד לנהל סיכונים בתנאים משתנים. סוכן מקצועי חייב לפעול בשיקול דעת, להדגיש בפני הלקוחות את החשיבות של ניהול מושכל ושמרני יותר, ובמקביל לוודא שהאסטרטגיה הפיננסית שלהם נשארת מותאמת למטרותיהם בטווח הארוך. התמקצעות קבועה, ניתוח שוקי ההון באופן קבוע והיכולת ללמוד מהעבר וליישם תובנות ממקרים קודמים, מאפשרים לסוכן להנחות את לקוחותיו לפעול בצורה מושכלת גם בתקופות של חוסר ודאות.

10 2024 / פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן היצע תמונת ,דרמטיים שינויים של שנים "לאחר ההשקעה ומסלולי אפשרויות ומגוון המוצרים ,נוספת ברגולציה צורך אין זה התייצבה. בשלב תנועה. בוודאי כדי תוך שוטפים עדכונים למעט ,קצר. העמיתים בזמן משמעותיות רפורמות לא חייבים המנהלים והגופים המפיצים ,המעסיקים ופחות רגולטורית יציבות של בסביבה לפעול רו"ח פוליסה בשיחת אמר ודאות". כך ואי שינויים בקבוצת ראשי השקעות ומנהל יו"ר ,אמיר איל של המתוכננת לרגולציה התייחס . אילאינפיניטי הפיננסיים – פוליסות במוצריםמשרד האוצר נאמנות. וקרנות להשקעה גמל קופות ,חיסכון בתגובות לקול קורא שהוציא משרד האוצר בעניין הרפורמה עלו קריאות לפתור את בעיית ניגוד העניינים של סוכן הביטוח. האם לדעתך סוכן ביטוח נמצא בניגוד עניינים? אם כן, מה ?צריך לעשות בנידון עצמאי ובוודאי שכיר אם בין ,עסק מנהל סוכן ובראשונה בראש נמדדת העסקית - הצלחתו ובמקסום מייצר הוא אותה ההכנסה ברמת הראשון). שלו (האינטרס הכלכלי האינטרס לצד העומד מקצוע בעל הוא סוכן ,זאת עם יחד הכלכלי האינטרס מקסום על ואמון לקוחותיו השני). שלהם (האינטרס עניינים. ניגוד ליצור עלולים הללו האינטרסים שני הפוטנציאלי העניינים לניגוד העיקרית הסיבה עמלה לקבל סוכן של המעשית האפשרות היא תגמול ,למשל מוצר. כך כל ובגין יצרן מכל שונה על עונה כלשהו מוצר בגין מיצרן לסוכן משמעותי במלואו לקיים שלא עלול אולם הראשון האינטרס השני. האינטרס של עין למראית או בפועל מצב למניעת הפתרון עמלות (תעריפון) מכלול קביעת הוא ,עניינים ניגוד זה היצרנים. תעריפון כל מול ושקוף אחיד ,הוגן לסוכן שיש הגבוהות העלויות את בחשבון ייקח הסוכן של העלויות את מכן ולאחר לקוח בהרכשת ללקוח: הניתן ושירות בתחזוקה למעשה זה לקוח (כיום הרכשת/הקמת . עמלת 1 עבודה שעות כמות פי על ההיקף): תחושב עמלת ,מסלקה עלות ,נסיעה עלויות ,ומנהלית מקצועית והקמת הרכשת בגין לסוכן הנדרשות עלויות ועוד חדש. לקוח למעשה זה בלקוח (כיום וטיפול שירות . עמלת 2 קבוע כחלק ,היום כמו ,הנפרעים): תחושב עמלת ניהול בגין ליצרן משלם שהלקוח הניהול מדמי ותחזוקה. מנהלה ,השקעות תפעול ,השקעות איך אתה רואה את השפעת הרפורמה במסלולי השקעה של קופות גמל והשתלמות על היכולת ?של החוסכים לבחור את המוצר המתאים להם האפשרויות של ופישוט האחדה ביצעה הרפורמה ידי ומפיצים. על יצרנים ,חוסכים בפני העומדות והבחירה הניהול ,הייעוץ תהליכי את הופכת כך יותר. למדויקת ,המתאימים באפיקים בקרב גופים מוסדיים רבים עולה הטענה כי קצב הניוד במוצרים הפיננסים והפנסיוניים בישראל גבוה מהרגיל. האם יש לנקוט בצעדים ?רגולטוריים על מנת לצמצמם את היקף הניודים ,נכון לבחור החופש ,מכך ויותר ,לבחור החופש ושינויים התאמות ,משתנה על. בעולם עיקרון הוא ערך. למקסם כדי נדרשת מתגובה חלק הם ובין יצרנים בין החסכונות שניודים/ העברת ,מכאן פתוח. יחד במשק ונדרשים טבעיים הם מוצרים ,מקצועי הוא לניוד שהגורם לוודא יש ,זאת עם התאמה מהווה ובעיקר עניינים ניגוד נטול ניהול תוך לחוסך ערך לייצר הנדרשת קפדני. סיכונים בתחום הפיננסים, באילו מהלכים אתם נוקטים על מנת לחזק את ?הפעילות בקרב סוכני ביטוח את רואים באינפיניטי אנחנו לטווח אמת כשותפי הסוכנים הסכמי את מציעים ולפיכך ,ארוך משמעותית הגבוהים הנפרעים המובילות בשוק. התשואות של מאוד גדול במספר שלנו השקעה ומסלולי מוצרים מספקים ,האחרונות בשנים שלנו הסוכנים לשותפים של מאוד אטרקטיבי מגוון לקוחותיהם. מול אפשרויות אנחנו האחרונים בחודשים את משמעותית מרחיבים את מספקים ובכך ,וההפעלה השירות מערכי ברמה והפעלה ולהצלחתו: שירות לסוכן הנדרש ועודף משמעותי תגמול ,ובזמינות באמינות גבוהה לאורך תשואה ומובילי מנצחים ומוצרים זמן לאורך זמן. לאחר שנים של שינויים דרמטיים אין צורך ברגולציה נוספת, בוודאי לא ברפורמות משמעותיות בזמן קצר • בראיון לפוליסה התייחס איל לרגולציה המתוכננת של משרד האוצר במוצרים הפיננסיים – פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה וקרנות נאמנות • לגבי הטענות על ניגודי עניינים של הסוכנים ציין איל כי תגמול משמעותי לסוכן מיצרן בגין מוצר כלשהו עונה על אינטרס הסוכן אך לא בהכרח ממקסם את האינטרס הכלכלי של הלקוח עם רו"ח אמיר איל, יו"ר ומנהל השקעות ראשי, קבוצת אינפיניטיפוליסהשיחת רו"ח אמיר איל

קופת גמל להשקעהגם קרן פנסיה פותחים בהראלוגם אין באמור כדי להוות שיווק או ייעוץ פנסיוני אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. הצטרפות לקרן הפנסיה הינה בהתאם לתנאי החיתום של החברה ובכפוף להוראות הדין והתקנון. ללקוחות שלכם מגיע חיסכון לכל טווח בחברה גדולה ויציבה!

12 2024 / פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן עם מיכל גור כגן, מנהלת חטיבת חיסכון ארוך טווח ובריאות, מגדלפוליסהשיחת להוביל לתחרות מאוזנת: צריך לבחון את הגורמים המניעים את היקפי הניוד החריגים בשוק המקומי כגן התייחסה לבעיית ניגוד העניינים של סוכן הביטוח וציינה כי יש מקום למודל הפצה שלם ונכון שינגיש באופן הולם את המוצרים והתאמתם למגוון הצרכים של הלקוח במגדל סבורים כי היקפי ניודי הכספים בעולם הפנסיוני בישראל גבוהים מכל מקום אחר בעולם , מנהלת מיכל גור כגןאליו הם נחשפו. כך אמרה ,במגדלחטיבת חיסכון ארוך טווח ובריאות . בתשובתה, כגן פוליסהבמסגרת שיחה עם התייחסה לשאלה הנוגעת לניודים, שכן בקרב גופים מוסדיים רבים עולה הטענה כי קצב הניוד במוצרים הפיננסיים והפנסיוניים בישראל הוא גבוה מהרגיל. כגן הוסיפה עוד, כי בחברה מאמינים כי קצב ניוד כה גבוה במיוחד בתחום זה אינו נכון ולא מייצר ערך חיובי לחוסך. כגן הוסיפה, כי "אנו סבורים כי יש לבחון את הגורמים המניעים את היקפי הניוד החריגים שאנו רואים בשוק המקומי לרבות, רלוונטיות התדירות של הנגשת המידע לחוסך, מודל הפצה ויעוץ מתאימים ונוספים, לבצע את השינויים הנדרשים על מנת להוביל לתחרות מאוזנת בין הגופים אשר תיטיב עם החוסך ולא תפגע בו". הרגולציה של משרד האוצר: האוצר מתכנן רגולציה במוצרים הפיננסים - פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה וקרנות נאמנות. האם אתם סבורים כי יש כשלים בקרב המוצרים הנ"ל? אם ישנם כשלים, מה הפתרונות שלכם להם? האם אתם סבורים כי נדרשים שינויים רגולטוריים? : ראשית, אנו סבורים כי נכון וחשוב גור כגן להבטיח ריבוי מכשירי חיסכון ולהימנע מצמום מוצרים שעלול להפחית את התחרות ולעבוד לרעת הציבור. ריבוי המכשירים מאפשר לכל משקיע לבחור במכשיר העדיף בעבורו. אין אנו רואים במוצרים האמורים מוצרים תחליפיים אלא מוצרים משלימים ועל כן חשוב לכל הפחות לשמור על המגוון הקיים ואף לבחון להרחיבו, בהתאם לצרכים המתפתחים של טעמי הציבור בעולם ניהול הכסף. אנו חושבים כי עולם זה אף מהווה בחלקו מרכיב משלים לעולם הביטוחי, בתכנון הוליסטי נכון של מקורות ושימושים לאורך מחזור החיים של הפרט ו/או משק בית בעוד הפיקדונות הבנקאיים, קרנות הנאמנות וגמל להשקעה מהווים רובד חסכון בסיסי "שוטף", נזיל ונגיש, להיקפי חסכון נמוכים יותר, אנו סבורים כי פוליסות החסכון מהוות מכשיר חסכון איכותי ובעל ערך לחסכון בסכומים גבוהים יותר, למול האלטרנטיבה של ניהול תיקים (לרוב ללא ייעוץ בנקאי אשר זמין החל מסכומי חסכון גבוהים יחסית). פוליסות החסכון משווקות על ידי סוכן מפוקח בעל הכשרה מתאימה. זאת, לאחר בחינת והתאמת צרכים ללקוח ויעוץ מתאים. במסגרת ניירות העמדה לעניין הרפורמה הנ"ל משרד האוצר פרסם קול קורא. מהתגובות שהתקבלו עלתה קריאה חזקה לפתור את בעיית ניגוד העניינים של סוכן הביטוח. האם אתם סבורים כי סוכן ביטוח נמצא בניגוד עניינים? אם כן, מה צריך לעשות בנידון? : כאמור, אנו סבורים כי יש מקום לכלל גור כגן מוצרים החסכון הקיימים היום, אשר מספקים מענה לצרכים שונים, ומהווים מוצרי חסכון משלימים ולא חליפיים, אך זאת לצד מודל הפצה שלם ונכון אשר ינגיש באופן הולם את המוצרים והתאמתם למגוון הצרכים של הלקוח. אנו סבורים, כי ישנה חשיבות רבה לראיה ויכולת תכנון הוליסטית של הגורם המפיץ/סוכן. כמו כן, אנו סבורים שישנה חשיבות מכרעת ליכולת לחבר ולסנכרן בין הצרכים הביטוחיים לצרכי החסכון של הלקוח שקיימת ביניהם קורלציה משמעותית על פי מחזור החיים, ולא נכון יהיה להסתכל על עולם החסכון ו/או הביטוח, כל אחד בנפרד, כאשר בוחנים את מודל ההפצה הנכון למוצרי החסכון הנדונים במסגרת זו. הרפורמה במסלולי השקעה של קופות גמל והשתלמות איך אתם רואים את השפעות הרפורמה על היכולת של החוסכים לבחור את המוצר בהתאם לצרכים והמאפיינים שלהם : אנו סבורים כי גור כגן הרפורמה במסלולי ההשקעה חיזקה סדר ושקיפות בעולם ניהול הכסף של הגופים המוסדיים, אשר אינו קיים בעולמות ניהול כסף אחרים/מקבילים כגון קרנות הנאמנות, ומטרתו להקל על החוסך להבין את מוצרי החסכון בהם הוא משקיע. חשוב לציין כי המסגרת החדשה שומרת על מגוון רחב ומלא של מסלולי השקעה, לרבות רמות סיכון ניהול אקטיבי ופאסיבי וכו, ומאפשרת לכל חוסך לבחור באפיקי ההשקעה המתאימים לו ולתאבון הסיכון שלו וכן לשלב בין מסלולים בהתאם לטעמים שלו. בתחום הפיננסים, באילו מהלכים אתם נוקטים ?על מנת לחזק את הפעילות בקרב סוכני ביטוח : בעולם הפיננסים, אנו שמים דגש בעיקר גור כגן על הדרכות תדירות, תקשורים פרונטליים ועדכונים שוטפים הן בנוגע למוצרים ומסלולי השקעה אותם אנו משוקים והן בנושאי מאקרו מקומיים וגלובליים, הכוללים מגמות ושינויים בעולם ההשקעות, באמצעות מומחי ההשקעות שלנו בתחומים הרלוונטיים, על מנת לסייע לסוכנים לספק את המענה הנכון והמקצועי ביותר ללקוח בתחום חשוב זה. מיכל גור כגן

לקבלת מידע נוסף פנו למפקחים במחוזות 12 - ) של מנורה מבטחים השתלמות סיים במקום השני בתשואות ל 13357 בהתאם לנתונים שפורסמו בגמל נט, מסלול אשראי ואג"ח (מ.ה מבין כל מסלולי ההשקעה של קרנות 31.8.2024 החודשים האחרונים שהסתיימו ביום 36- החודשים האחרונים ובמקום הראשון בתשואות ל המסלול נקרא מסלול חו"ל, אך מדיניות ההשקעות המוצהרת של 30.6.2024 ההשתלמות המתמחים בניהול אקטיבי - אשראי ואג"ח. עד ליום אין במידע על תשואות שהושגו המסלול שלו עד לשינוי השם, וגם לאחר מכן, הינה מדיניות השקעות שתואמת את קטגורית אשראי ואג"ח. האמור אינו מהווה יעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף בעבר כדי להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. ליעוץ או שיווק פנסיוני כאמור הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. מנורה מבטחים )13357 במסלול אשראי ואג”ח (מ”ה החודשים האחרונים 12- בקרן השתלמות ב מובילים בתשואות

14 2024 / פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן "אנחנו במנורה מבטחים סבורים שפוליסות החסכון וקופות הגמל להשקעה הן מוצרי השקעה מצוינים למגוון רחב של לקוחות וטווחי השקעה, והן מאפשרות ללקוחות ומשקי הבית חשיפה למוצרי השקעה מפוקחים במגוון מסלולי השקעה. בנוסף, המוצרים הללו מאפשרים לחסכון הפרטי של הציבור ליהנות מהיתרונות ומהדיל-פלואו של החיסכון הפנסיוני (לדוגמה ליהנות מהשקעות שאינן איתי נגישות לחוסך הפרטי)". דברים אלה אמר , משנה למנכ"ל ומנהל אגף מוצרים ופיתוח יעקב , בראיון לפוליסה מנורה מבטחים פנסיה וגמלב בו התייחס בין היתר לרגולציה של משרד האוצר במכשירי החיסכון והפיננסים. יעקב התייחס בדבריו לכשלים הרגולטוריים ברפורמה והצביע על דרך פעולה: "אנחנו סבורים שהעובדה שפוליסות לחסכון חסומות בפני תאגידים מקטינה את התחרות בשוק ואינה מאפשרת לחברות ותאגידים להנות מיתרונות ההשקעה אלו. כמו כן, נכון לאפשר לסוכני הרבים במוצרים הביטוח לשווק את כל מגוון המוצרים הפיננסיים, וכך להביא למיקסום התועלת של הלקוח". בתגובות לקול קורא שהוציא משרד האוצר בעניין הרפורמה עלו קריאות לפתור את בעיית ניגוד העניינים של סוכן הביטוח. האם לדעתך סוכן ביטוח נמצא בניגוד עניינים? אם כן, מה צריך לעשות בנידון? סוכן ביטוח שעוסק במוצרים פיננסיים יעקב: הוא בעל ידע ומומחיות ואנו סבורים שיש לו את כל הכלים להעניק שירות מקצועי ללקוחות שלו בעולמות הפיננסיים. אנחנו מעמידים לרשות הסוכן מגוון רחב של מוצרים וכלים על מנת שיוכל להעניק ללקוחותיו שירות מקצועי בעולמות אלו. איך משפיעה הרפורמה במסלולי השקעה של קופות גמל וקרנות השתלמות על היכולת של ?החוסכים לבחור את המוצר המתאים להם הרפורמה במסלולי ההשקעה אפשרה יעקב: לחוסכים להיחשף ולהצטרף לעולמות החסכון עוקבי המדדים. בעולם הכסף הפנוי, כמחצית מהסכומים המנוהלים מושקעים בנכסים עוקבי מדד, והרפורמה מהווה צעד חשוב בהנגשת מוצרים אלו גם לחוסכים בעולמות הפנסיוניים. החובה שלנו היא להעמיד לרשותם מסלולים מגוונים ומבוזרים ברמות סיכון משתנות. לשם כך בדיוק יצרנו שיתוף פעולה ייחודי ובלעדי עם - עורך המדדים המוביל בישראל. אינדקסחברת באופן דומה לניהול הנכון והמקצועי שלנו במודל המסלולים תלויי הגיל, הגודל והיכולות שלנו מאפשרים לנו להיות מובילים גם בעולמות עוקבי המדד ולהעניק את המגוון הרחב ביותר לסוכנים ולציבור החוסכים לו הם מייעצים". בתחום הפיננסים, באילו מהלכים אתם נוקטים על מנת לחזק את הפעילות בקרב סוכני ביטוח? אנחנו מאמינים שתחום הפיננסים הוא יעקב: תחום מרכזי ומשמעותי עבור סוכני הביטוח. בהתאמה, מעבר להרחבה משמעותית של סל המוצרים שלנו המאפשר לסוכנים לבחור לכל לקוח שלהם את המוצר הפנסיוני והפיננסי הנכון ביותר עבורם, אנחנו עורכים לסוכנים סדנאות והכשרות ייחודיות בתחום הפיננסי ומלווים סוכנים צעירים וותיקים בכניסה לעולמות אלו". נכון לאפשר לסוכני הביטוח לשווק את כל מגוון המוצרים הפיננסיים יעקב התייחס לתפקידו המרכזי של סוכן הביטוח בתחום הפיננסים, ציין כי מנורה מבטחים מעמידה לסוכנים מגוון רחב של כלים כדי שיוכלו להעניק ללקוחות שירות איכותי, והבהיר: חובתנו להעמיד לחוסכים מסלולים מגוונים ומבוזרים ברמות סיכון משתנות עם איתי יעקב, משנה למנכ"ל, מנהל אגף מוצרים ופיתוח במנורה מבטחים פנסיה וגמלפוליסהשיחת 5610001 יהוד 67 כתובת למשלוח דואר: ת.ד.  , יהוד 16 סוכנות לביטוח - העצמאות g4u office@g4u-ins.com מייל.  www.g4u-ins.com  *9001 חיוג מקוצר:  03-7538000 . טל  “מכוונים גבוה, מגיעים רחוק” השירות מעל הכל!

מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע״מ. | מגדל חברה לביטוח בע״מ המידע האמור הינו לידיעה בלבד והאמור אינו מהווה המלצה, חוות דעת, הנחיה או הצעה לבצע או להימנע מלבצע פעולות כלשהן, ואין בו תחליף לייעוץ או שיווק (לרבות פנסיוני או למטרות השקעה) המתחשבים בנתונים המיוחדים של כל לקוח וצרכיו. מגדל. רואים רחוק משקיעים חכם מגוון מסלולי השקעה בהתאמה אישית למידע נוסף ניתן לפנות למפקח.ת שלכם במגדל מגדל מסלול מגדל מסלול עוקב מדדי מניות מגדל מסלול עוקב מדדים - גמיש , מגודר מט״ח S&P500 מגדל מנוהל ע״י שוקי הון - מסלול עוקב מדד S&P500 עוקב מדד > לחיסכון אישי קופות גמל להשקעה > לחיסכון אישי מגדל קשת

16 2024 / פיננסים - ספטמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן סוכני ביטוח אינם נמצאים בניגוד עניינים גדול מהבנקים המשווקים מוצרי חיסכון, ואולי אף להיפך "סוכני ביטוח אינם נמצאים בניגוד עניינים גדול מהבנקים המשווקים מוצרי חיסכון, ואולי אף להיפך. הנושא טופל על ידי הרשות לפני מספר שנים במסגרת הסדרה שהפרידה את התגמול לסוכנים מגובה דמי הניהול הנגבים מהלקוח, ולראיה מאז ההסדרה דמי הניהול ירדו בפועל בכל במוצרי החיסכון המשווקים באמצעות סוכני סמנכ"ל בכיר ומנהל גל שלסקיביטוח". כך אמר אגף חיסכון לטווח ארוך באיילון, בשיחה עם . שלסקי, התייחס בתשובתו לתגובות לקול פוליסה בעניין הרפורמה משרד האוצרהקורא שהוציא עלו קריאות לפתור את בעיית ניגוד העניינים של סוכן הביטוח. ביחס לטענות העולות בגין ניגוד עניינים, שלסקי הדגיש כי סוכני הביטוח אשר משווקים את פוליסות החיסכון ואת קופות הגמל להשקעה, עוברים הכשרה זהה במהותה לזו של יועצי ההשקעות בבנקים. שלסקי: "ההכשרה מושתתת הן על בחינות (לא קלות) והן על התמחות בפועל. בנוסף, סוכני הביטוח רואים לרוב תמונה הרבה יותר רחבה של הלקוח ביחס ליועץ בנקאי ועל כן "העצה" שלהם תיקח לרוב בחשבון שיקולים רחבים יותר כמו מצבו הפיננסי של התא המשפחתי, תוכניות לעתיד, נכסים נוספים, מצב רפואי ועוד". משרד האוצר מתכנן רגולציה במוצרים הפיננסים: פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה וקרנות נאמנות. האם לדעתך יש כשלים בקרב המוצרים הללו? ואם כן, מה הפתרונות והאם נדרשים שינויים רגולטוריים? : מדובר בסוגיה עמוקה ומורכבת שקצרה שלסקי היריעה מלתת מענה נרחב עליה. מבלי להיכנס לעומקם של דברים אציין כי מוצרי החיסכון שהצוות לצמצום ארביטרז' רגולטורי בוחן בימים אלה שונים בתכלית השינוי האחד מהשני במגוון רחב של מאפיינים. המוצרים המדוברים משרתים יעדי חיסכון שונים, לרוב בעלי אופק השקעה שונה, מופצים (לרוב) באמצעות ערוצי הפצה שונים ומגשימים מטרות חיסכון שונות ומגוונות. לדעתי, על אף שקיימים פערים בין המוצרים, היתרונות בשוני הקיים עולים על החסרונות. ככלל, גיוון וריבוי מוצרי השקעה מאפשר התאמת ההשקעה לצרכים הספציפיים של כל משקיע והגשמת יעדי ההשקעה באופן יותר מתאים בהיבטים השונים - אופק ההשקעה, רמת הסיכון הנדרשת, רמת הנזילות הנדרשת, האפיקים בהם הכספים מושקעים, היבטי מיסוי וכיוצ"ב. בנוסף, הגדלת התחרות בין המוצרים מוזילה את עלויות ניהול המוצר ללקוחות, ולראיה דמי הניהול של מוצרי החיסכון השונים מצויים במגמת ירידה בשנים האחרונות. השקעה בפוליסות חיסכון מאפשרת ללקוחות גישה לאפיקי השקעה שאינם מצויים בתיק ההשקעות של קרנות הנאמנות. גיוון ההשקעות לציבור ומתן גישה להשקעות בפרויקטים בלתי סחירים, אטרקטיביים, יציבים, שנבחנים על ידי ועדות השקעה בלתי תלויות - מהווה יתרון עצום בפוליסות ההשקעה המשווקות כיום. לסיכום, אינני רואה בעיה במבנה המוצרים כיום. להיפך, מגוון מוצרים וערוצי הפצה מקצועיים משכלל את התחרות על כיסו של הצרכן שרק ייהנה מזה. איך אתה רואה את השפעת הרפורמה במסלולי השקעה של קופות גמל והשתלמות על היכולת של החוסכים לבחור את המוצר המתאים להם? : ביחס ליכולת החוסכים לבחור מוצר שלסקי המתאים למאפיינים, ככלל, אני סבור שהרפורמה תרמה ליכולת לבחור מסלולים יותר מותאמים לצרכים. אולם, כאשר צוללים לעומקם של דברים, במסגרת מסלולי השקעה בעלי שמות זהים, ניתן לזהות כיום בקרב היצרנים השונים, אפיקי השקעה שונים בתכלית באסטרטגיית ההשקעות ובאלוקציות ההשקעה בפועל. לכן חשוב שהצרכנים ימשיכו לבחון את התאמת אפיקי ההשקעה שלהם באמצעות אנשי מקצוע בעלי רישיון מתאים שהם נותנים בהם את אמונם. בקרב גופים מוסדיים רבים עולה הטענה כי קצב הניוד במוצרים הפיננסים והפנסיוניים בישראל גבוה מהרגיל. האם יש לנקוט בצעדים רגולטוריים על מנת לצמצמם את היקף הניודים? 2008 : אין עוררין כי תקנות הניוד מ-שלסקי וההסדרה המשלימה של ממשקי הניוד תרמו רבות להעלאת התחרות בענף הפנסיוני ושכללו את השוק. יחד עם זאת, לניוד מוגבר ישנם גם מחירים ומחקרים מצביעים על כך שריבוי ניוד מחייב את מנהלי ההשקעות להגדיל את החלק הנזיל בתיק ולמעשה פוגע בתשואה. ישנן מדינות שכבר הפנימו כשל שוק זה ועל מנת לאזן בין הגמישות לנייד ובין הרצון שלא לפגוע בתשואות יתר החוסכים, הן מרסנות במעט את יכולת הניוד בשוק (באמצעות קביעת תקופות מינימום להישארות בקופה, קנסות בגין ניוד מוקדם, הטלת מגבלות על תכיפות ותקופות פרסום תשואות וכיוצ"ב). אני סבור שגם בישראל יש מקום לשקול מנגנונים כנ"ל לטובת הציבור. בתחום הפיננסים, באילו מהלכים אתם נוקטים על מנת לחזק את הפעילות בקרב סוכני ביטוח? : באיילון קיים מגוון רחב שלסקי של מוצרי חיסכון המאוגדים תחת קבוצת מוצרי שאף זיכה Future אותנו בפרס חדשנות ,2023 השנה לשנת זכיה שאנו מאד גאים בה. חשוב לי להדגיש כי איילון רואה את שוק המוצרים הפיננסיים המשווקים באמצעות סוכני ביטוח כאחד ממנועי הצמיחה המרכזיים שלה לשנים הקרובות. בזכות אגף ההשקעות המצטיין שלנו, אנו מצליחים להשיג תשואות עודפות ללקוחות איילון ואנו מאד גאים על התוצאות. פוליסת החיסכון הפרטי "יתרון פיננסי" של איילון הינה פוליסת החיסכון הגמישה בשוק כיום. "יתרון פיננסי" מאפשר לכל חוסך התאמה מלאה של החיסכון לתיאבון הסיכון שלו בכל נקודת זמן. הפוליסה כוללת יכולת בחירה בין מסלולים מנוהלים או עוקבי מדדים בכל רמת סיכון, יכולת פיזור השקעות לחו"ל, השקעה במניות אטרקטיביות שאינן נכללות בהכרח במדד תל , השקעה באשראי בפרויקטים נבחרים 35 אביב בגדלים שונים, תיק נדל"ן מגוון ויציב ועוד יתרונות רבים. בנוסף, אנו גאים על פעילות משמעותית וצומחת שאנו מקדמים יחד עם הסוכנים בתחום המשכנתה ההפוכה. בד בבד, איילון אינה קופאת על השמרים ובוחנת את מדף מוצרי החיסכון שלה מתוך מטרה להמשיך לגוון ולפתח את מוצרי החיסכון המוצעים לציבור החוסכים, הן הפרטיים והן החוסכים למטרת פנסיה. שלסקי: איילון רואה את שוק המוצרים הפיננסיים המשווקים באמצעות סוכני ביטוח כאחד ממנועי הצמיחה המרכזיים שלה לשנים הקרובות עם גיל שלסקי, סמנכ"ל בכיר ומנהל אגף חיסכון לטווח ארוך, איילוןפוליסהשיחת גיל שלסקי צילום: ניר שמיר

RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=