פוליסה - יוני 2021

6 / 2021 ביטוח בריאות וסיעוד - יוני פוליסה www.polisa.news תחום ביטוח הבריאות רותח וצומח בקצב מוגבר יחסית לענף הביטוח. מפעילה רגולציה מוגברת רשות שוק ההון עקב כך, ומסיבות נוספות, על השוק. חברות הביטוח והסוכנים לומדים להתמודד עם הנחיות הרגולציה. אולם, הענף מושפע עמוקות לא רק מהנחיות הפיקוח, אלא גם משינויי חקיקה, כאשר אחד המרכזיים שבהם, מבחינת השפעה ישירה על ענף ביטוחי הבריאות ועל כל הלקוחות, הוא האיסור על חברות הביטוח (למעט הקטנות) לממן רופאים שאינם בהסדר. , מדובר לשכת סוכני הביטוח , יו"ר ועדת ביטוח בריאות ב איגור מורי לדברי בהנחיה שפוגעת ישירות באזרחי המדינה ובסוכנים. מורי, בשיחה עם , מציע, גם לרשות שוק ההון וגם לחברות, דרכים לפתור את פוליסה הלקונה. נתחיל מן ההתפתחות האחרונה ביותר - הרפורמה בביטוח תאונות • אישיות שנכנסה לפני מספר חודשים לתוקף. אולם למרות שהרפורמה בתוקף – אין פוליסות שהסוכנים יכולים לשווק. כיצד אתה רואה את המצב שנוצר בשוק? קשה להגדיר את זה כרפורמה שהושלמה. משום מה החליטו מורי: ברשות שוק ההון להחיל אותה ויהי מה – גם כאשר אין מוצרים על המדף. אף חברה מסורתית לא שמה מוצר על המדף. אני חושב שניתן היה להמתין קצת, לתת לחברות זמן להיערך. שום דבר לא היה קורה. הרפורמה אגב, מבורכת. לא היה קורה כלום אם היא הייתה נכנסת לתוקף מאוחר יותר. , השיקה פוליסה. מתי יהיו פוליסות AIG – עד כה רק חברת ביטוח אחת • שהסוכנים יוכלו לשווק? כאשר ראש רשות שוק ההון דורש שתהיה תחרות, אני מצפה מורי: שתהיה תחרות בין הרבה חברות, ולא יהיה מצב, אפילו לתקופה מוגבלת, שתהיה בשוק רק חברה אחת שניתן לרכוש בה את המוצר הזה. רוב החברות אומרות לנו שהן הגישו מוצר ושהן ממתינות לאישור הפיקוח. לא היה קורה שום דבר אם היו ממתינים עוד קצת, מאשרים את התוכניות ויוצאים לשוק מלא במוצרים – גם לסוכנים וגם ללקוחות. מתי אתה מעריך שנראה פוליסות שהסוכנים יוכלו לשווק? • לפי הערכתי זה תלוי כעת ברשות שוק ההון, שצריכה לאשר את מורי: המוצרים שהוגשו לה. בעיות מסוימות אתם בוועדה פועלים מול הפיקוח בעניין הרפורמה בביטוחי הבריאות • . האם 2016- מ יש צפי לשינויים ברפורמה? רשות שוק מורי: היו בעיות מסוימות. הם החליטו 2016 ההון הבינה שברפורמה של , מסביר יואב יונש לתקן אותה. האחראי על תחום הבריאות ברשות, את השינויים בהורדת האחידות של ביטוחי הקטסטרופות – תרופות, השתלות, ניתוחים בשוק ופתיחת כל השוק של ביטוחי הניתוחים ונספחיהם - לתחרות חופשית. מה שכן, מצופה לא רק לשנות את מיקום האחידות במערך הזה. האחידות, לטעמי, היא לא פתרון לשום דבר. עדיף לתת לחברות להתחרות, מאשר לקבוע רף בו הן נשארות שנים קדימה. דווקא חשוב שהפיקוח ישקיע בהגדרות שנמצאות עמוק בפוליסה כגון מחליפי ניתוח. זה אחד התחומים האפורים ביותר בשוק הביטוח. זה תחום עם המון תביעות שנענות בחיוב רק מתוך רצון טוב של חברת הביטוח. נענות בחיוב, אבל לפנים משורת הדין... • אכן. ולפנים משורת הדין זה לא תקין. הדין צריך לתת את הפתרון, מורי: ולא הרצון הטוב של חברת הביטוח. הפתרון מאוד פשוט – להחליף את כל ההגדרה. צריך להפסיק לדבר על מחליפי ניתוח, ולדבר על טכנולוגיות רפואיות, שבאות לרפא ולמנוע. בהקשר זה, סוגיה נוספת שעולה חדשות לבקרים היא סוגיית ניתוחי • המניעה. האם חברות הביטוח חייבות לממן ניתוחי מניעה? חברות הביטוח לפעמים יורות לעצמן ברגל. חברות הביטוח קיימות מורי: מסיבה אחת פשוטה – תשלום תביעות. חברות ביטוח שלא ישלמו תביעות לא יהיו קיימות. ראינו תופעה כזו אצל חברת ביטוח מסוימת בתחום הסיעודי. אף אחד לא רוצה להגיע לשם. חברות הביטוח צריכות לקבל החלטה. מניעות - משלמים. זה גם האינטרס הכלכלי של חברות הביטוח. לקוח שלא קיבל תביעה, שהוא חושב שמגיעה לו, ובאמת מגיעה לו – זה עוד עשרות לקוחות ששמעו ממנו סיפור על כך שחברות הביטוח לא משלמות – וזה כמובן לא נכון. הפוליסות משלימות שב"ן שווקו בשנים האחרונות "מתחת לרדאר". • לאחרונה נחשף אצלנו בפוליסה כי אחת מחברות הביטוח הגדולות מתחילה לקדם את הפוליסה הזו ולשלם עמלות מלאות לסוכנים. מה עמדתך ביחס למוצר המדובר? זה החלטה מאוד מבורכת של אותה חברה. מדובר בחברה מורי: האיסור לממן רופא מחוץ להסדר הוא איוולת שניתנת לפתרון פשוט - על ידי כל הגורמים בענף עם איגור מורי, יו"ר ועדת ביטוח בריאות שיחת בלשכת סוכני הביטוח פוליסה • כל שהמחוקק צריך לעשות הוא למחוק את הסעיף המדובר מחוק ההסדרים • רשות שוק ההון יכולה לחייב את חברות הביטוח להכניס כל רופא שמעוניין לרשימת הרופאים • אני מצפה מכל חברה להודיע שהיא פותחת את ההרשמה לכל רופא שמוכן לעבוד איתה