6 / 2022 ביטוח בריאות וסיעוד - יולי פוליסה www.polisa.news לאחר שסוכני הביטוח ביססו את מעמדם כאוטוריטה הפיננסיתפנסיונית של הלקוח ומשפחתו, בשנים האחרונות מתבסס עוגן נוסף בפעילות של סוכן הביטוח מול לקוחותיו – ניהול אירועים רפואיים. עד לפני מספר שנים פעילות הסוכן הייתה מסתכמת במכירת פוליסת ביטוח בריאות, ובעת התביעה – הסוכן היה מופנה לחברת הביטוח לניהול האירוע. בשנים האחרונות השתכלל השוק וקמו חברות נוספות שמנגישות למבוטח את שירותי הרפואה הפרטית. כעת סל הפתרונות שסוכן הביטוח יכול להציע למבוטחיו נע בין פוליסות, דרך כתבי שירות ועד פנייה ישירה לשירותי רפואה פרטיים (במקרים בהם אין פוליסה מתאימה). לכל אחת מקטגוריות המוצרים הללו יש, כמובן, גוונים רבים, כך שסוכן ביטוח הבריאות, בדומה לסוכן הפנסיוני, נדרש לתפור חליפה בהתאמה אישית לכל לקוח בהתאם למאפייניו. לייצר רישיון ייעודי רשות שוק ההון בהתאם, מתגבשת גם רפורמה של לסוכני הביטוח בתחום ביטוחי בריאות - מהלך שייצר רף גבוה במיוחד של מקצועיות בקרב סוכנים שיתמחו בתחום הבריאות. על רקע ירידת המחירים של ביטוחי הבריאות הפרטיים, בעיקר בעקבות הרפורמה של המפקחת על הביטוח , הפכו 2016 ב- דורית סלינגר הקודמת מוצרי ביטוח הבריאות נפוצים מאוד. האפשרות למכור ביטוחי קטסטרופות (השתלות, תרופות וניתוחים בחו"ל) הגדילה משמעותית את פלח האוכלוסייה המבוטח בביטוח פרטי. הגידול במספר החברות הפועלות בתחום הנגיש את עולם הרפואה הפרטית לפלח שוק נוסף, ולצד פוליסות ביטוח בריאות נמכרים כתבי שירות מגוונים ושירותים נוספים בתחום. אולם, לצד הפריחה והשכלול של השוק, יש מי שמנסה לרסן את שוק הרפואה הפרטית. הניסיון מלפני שנה להטיל מס מיוחד על הרפואה הפרטית אמנם לא צלח, אולם ההצעה הייתה כלולה גם בטיוטת חוק ההסדרים שהוגשה אחרי – מה שמעיד על נחישות יוזמי ההצעה. כך מתוארות בטיוטת חוק ההסדרים ההשפעות החיצוניות השליליות של המערכת הפרטית על המערכת הציבורית: "המערכת הפרטית מחלישה את הבלעדיות (המונופסון) של המערכת הציבורית ברכישת שירותי בריאות, ולכן גורמת לעליית מחירים במערכת. בפרט, המערכת הפרטית יוצרת תחרות על כוח האדם ולכן גורמת לעליית שכר של הצוות הרפואי, גם בתוך המערכת הציבורית. המחסור ברופאים ואחיות בישראל מחריף בוודאי את התופעה. כוח המשיכה של המערכת הפרטית גורם לעתים לרופאים בכירים ולצוות רפואי מנוסה לעזוב את המערכת הציבורית או להפחית את היקף התעסוקה במערכת זו, וכך עשוי לפגוע באיכות הרפואה הציבורית ובזמינות השירותים שלה לכלל התושבים. עבודה מוגברת במערכת הפרטית עלולה להוביל גם לשעות עבודה ארוכות של מנתחים, אשר בין ימי עבודה סמוכים בבית החולים הציבורי מנתחים לפעמים עד שעות מאוחרות ב מ ע ר כ ת הפרטית. פעילות פרטית נרחבת עלולה לפגוע גם בהכשרת המתמחים – הרופאים המומחים של המערכת בעתיד – כיוון שבמסגרתה הכשרת המתמחים כמעט שאינה מתקיימת (גם משום שהמטופל משלם בעבור בחירת המנתח הבכיר ומצפה כי הוא ינתח אותו בעצמו). השפעות שליליות נוספות של המערכת הפרטית על המערכת הציבורית עלולות לנבוע מאופי הפעילות של בתי חולים פרטיים ומרפאות פרטיות (למטרות רווח). בפני מוסדות אלה עומד כנראה תמריץ חזק יותר לטפל במקרים קלים (ורווחיים), ולהשאיר מקרים מסובכים (ורווחיים פחות) במערכת הציבורית (תופעה המכונה "גריפת שמנת"). מדגם הניתוחים שהועבר לוועדה העיד כי בממוצע, המנותחים בבתי החולים הפרטיים צעירים יותר והניתוחים בהם פשוטים יותר מאשר בבתי החולים הציבוריים. מדגם זה עשוי להצביע על התנהגות של גריפת שמנת בקרב בתי החולים הפרטיים בישראל. להתנהגות כזו יכולה לתרום גם התופעה הרחבה של העסקה כפולה של רופאים בשתי המערכות. בספרות המחקרית בנושא מעלים חשש כי בפני רופאים אלה עומד תמריץ כספי לפגוע ברמת השירות במערכת הציבורית (ובפרט – להאריך את זמני ההמתנה), וכך להגביר את האטרקטיביות של הרפואה הפרטית, שמניבה לרופאים אלה הכנסה גדולה יותר (פר ניתוח). מעבר לתמריצים כספיים, ההסכמה כי לבתי החולים הציבוריים יש יכולות נרחבות ועמוקות יותר לטפל במקרים רפואיים מורכבים, מובילה גם היא להשארת רוב המקרים האלה מחוץ למערכת הפרטית. יהיו הסיבותאשר יהיו, כיוון שלעתעתההתשלום לבתי החוליםהציבוריים אינו תלוי בחומרת המקרה, מעבר שלהם לתמהיל ניתוחים מורכב יותר גורם לאובדן של מקרים רווחיים יחסית ולהפסדים פיננסיים למערכת .(ההדגשות לא במקור, אל"פ) הציבורית" דומה שמשרד האוצר נחוש לצמצם או לנטרל את ההשפעות של הרפואה הפרטית על הציבורית. מנגד – הציבור מצביע ברגליים ובוחר להעביר חלק מהפרוצדורות לשוק הפרטי. ככל שתגבר המקצועיות של סוכני הביטוח, הם ידעו לתמרן בין שתי המערכות, ולהציע ללקוח את המיטב שכל מערכת יכולה להציע, ולהוות פקטור חשוב בשכלול השוק. פרמיה סוכן בריאות מאת אורי לביא-פלג • מערכת הרפואה הפרטית הולכת ומשתכללת על ידי כניסת גופים חדשים לשוק • מנגד, משרד האוצר נחוש לצמצם את ההשפעות החיצוניות של מערכת הרפואה הפרטית על הציבורית • ככל שתגבר המקצועיות של סוכני הביטוח, הם ידעו לתמרן בין המערכות ולהציע ללקוח את המיטב
RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=