פוליסה - דצמבר 2020

6 / פוליסה www.polisa.news 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר ככה נראה משבר כלכלי: מיליארד שקל 4.5 מחסכונות הפנסיה של כולנו ירדו לטמיון מיליארד שקל. זה הסכום שאמור היה להתווסף לחסכונות הפנסיה 4.5 של כולנו וירד לטמיון. ככה נראה משבר כלכלי מהגדולים והעמוקים שידעה מדינת ישראל. מיליארד שקל אמורים היו להיות מופרשים לחסכונות הפנסיה של 4.5 מאות אלפי שכירים ושכירות שהוצאו לחל"ת או פוטרו והמעסיקים הפסיקו לשלם להם זכויות סוציאליות. זה כסף שהיה אמור להיות מופרש על ידי עצמאים ועצמאיות שהיו להם עסקים משגשגים ודאגו כל חודש לחסוך לפנסיה והפסיקו עם קריסת העסקים. אלף עסקים נסגרו 80- וזו רק ההתחלה. כ והצפי הוא לעשרות 2020 במהלך שנת ,2021 אלפי עסקים נוספים שייסגרו במהלך ככל שימשך המצב. המשמעות העגומה היא גידול במספר האנשים שיפסיקו להפריש לפנסיה. הנתונים מראים שכשליש מהישראלים לא מודעים בכלל למצב הפנסיה שלהם, אין להם מושג מה התשואה, כמה דמי ניהול הם משלמים ומה האפשרויות שלהם. לחלק גדול מאוד אין מושג בכלל שההפרשות הופסקו על ידי המעסיק ועצמאים רבים שמתקשים לסגור את החודש ויתרו קודם כל על החיסכון. זהו משבר אמיתי וקשה שאת תוצאותיו נפגוש עוד כמה שנים, כשכל אותם עצמאים ושכירים שפוטרו יגיעו לגיל הפנסיה ויעמדו מול שוקת שבורה, עם חיסכון פנסיוני שבמקרה הטוב יש בו סכום קטן ובמקרה הרע הוא מרוקן. חיסכון פנסיוני הוא החיסכון ארוך הטווח והחשוב ביותר שיש לנו בחיינו הבוגרים. לרבים קשה להפנים את שנה, כשהמציאות כל 40 ,30 המשמעות. מי יכול לדמיין את חייו בעוד כך קשה היום? אנשים אומרים לעצמם: "עד שאני אגיע לפנסיה, אלוהים גדול, יש עוד זמן". אבל אין עוד זמן, ככל שנחסוך היום ככה נוכל לחיות ברווחה גדולה יותר בשנים שבהם כבר לא נעבוד. תוחלת החיים שעד . הצורך 82-84- מגיעה היום ל 70-75 לפני כמה עשרות שנים עמדה על שלנו להבטיח את עתידנו הולך וגדל וכך גם האחריות שלנו. המצב הרצוי הוא ללא ספק שכל אדם יהיה בקיא בחיסכון הפנסיוני שלו בדיוק כמו שהוא בקיא במצב החשבון שלו - כמה כסף יש בחשבון, מה גובה ההלוואה שהוא צריך להחזיר וכו'. כמו שאומר המשפט הידוע "ידע הוא כוח" - בדיוק כמו שלא תחתמו על חוזה משפטי ללא התייעצות עם עורך דין, לא תטפלו במיסים שלכם מבלי להתייעץ עם רואה חשבון, חשוב לא לקבל החלטות לגבי הביטוח הפנסיוני בלי להתייעץ עם סוכן הביטוח. הדרך הכי קלה היא להסתכל על כאן ועכשיו ולהפסיק להפריש, אבל זו הטעותהכי גדולה והיא נובעת מחוסר הבנה וידע. סוכן הביטוח יוכל לסייע, לנווט. אולי אפשר להקטין את ההפרשה החודשית? אפשר להמיר לריסק זמני ולשמור על הרציפות? בדיוק כמו עורך הדין ורואה החשבון, גם סוכן הביטוח מלווה את הנושא הביטוחי לאורך כל חייו של אדם בוגר, מתאים את הביטוחים והחסכונות הרלוונטיים לאורך שנות חיינו. החל מהכניסה לשוק העבודה כעצמאי או כשכיר ודאגה שתקבל את כל התנאים הסוציאליים המגיעים לך, דרך הקמת משפחה, גידול ילדים ועד פרישה לגמלאות. בזמן שהמדינה נכשלה בדאגה לאזרחיה, ואין תוכנית כלכלית מסודרת עם ראייה לעתיד, סוכני הביטוח הם אלו שמבטיחים את עתידם הכלכלי של אזרחי המדינה ושומרים שיוענקו להם הזכויות המגיעות להם. בתוך המשבר הכלכלי הגדול שמלווה אותנו כבר קרוב לשנה יש גם הזדמנות - הזדמנות לרדת לעומק הדברים, להבין איזה ביטוחים חשוב לנו לשמר (על מנת למנוע אובדן זכויות עקב אי רציפות, איזה חסכונות ניתן לפרוע כדי להתקיים ואיזה חסכונות אסור לנו בשום פנים ואופן לגעת בהם). כנראה שהעולם כבר לא יחזור אחורה למה שהיה לפני התפרצות הקורונה באף היבט. על כן עלינו להישיר מבט אל העתיד הפיננסי שלנו לעולם החדש. בזמן שהמדינה נכשלה בדאגה לאזרחיה, ואין תוכנית כלכלית מסודרת עם ראייה לעתיד, סוכני הביטוח הם אלו שמבטיחים את עתידם הכלכלי של אזרחי המדינה ושומרים שיוענקו להם הזכויות המגיעות להם הנתונים מראים שכשליש מהישראלים לא מודעים בכלל למצב הפנסיה שלהם, אין להם מושג מה התשואה, כמה דמי ניהול הם משלמים ומה האפשרויות שלהם. לחלק גדול מאוד אין מושג בכלל שההפרשות הופסקו על ידי המעסיק ועצמאים רבים שמתקשים לסגור את החודש ויתרו קודם כל על החיסכון. זהו משבר אמיתי וקשה שאת תוצאותיו נפגוש עוד כמה שנים מאת ליאור רוזנפלד, נשיא לשכת סוכני הביטוח