פוליסה - דצמבר 2020

9 / 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר מודל הביטולים על הכנסות הסוכנים? בלתי אפשרי להפריד ולבודד את השפעת מודל הביטולים, שנכנס פז: , על הכנסות הסוכן משאר השינויים 2019 לתוקפו במהלך אמצע שיתרחשו במהלך התקופה מאז ובייחוד שינוי תעריפי הריסק. יש לזכור כי המתווה אשר אושר ברשות שוק ההון מדבר על שימור של לפחות שנים הראשונות ולכן רק ניתן לומר שסוכנים רבים בעלי 3 לאורך 75% תיק עם אחוז שימור גבוה ויציב לא יושפעו מהמהלך. כיצד הרפורמה השפיעה באופן כללי על הענף? • לאור שינוי מדיניות ההנחות בעקבות מתווה הביטולים ושינוי פז: התעריפים בריסק, מצאנו כי הפרמיה במקרים רבים התייקרה שכן ההנחות על התעריף הישן, ערב השינוי, היו גבוהות וקבועות לאורך כל חיי המוצר. גם כיום, כאשר התחרות הולכת ומחריפה וההנחות על התעריף החדש עלו, הן עדיין ברובן מוגבלות לטווח של השנים הראשונות בעוד בתעריף הישן החברות מעניקות הנחות גבוהים וקבועים עד תום תקופת הכיסוי. על רקע מדיניות החברות, רבים המקרים בהם מתבצע שימור על ריסק בתעריף ישן והמבוטח זוכה להנחה גבוהה לכל חיי הפוליסה. אילו ליקויים אתה מזהה בעולם הפנסיה וביטוחי החיים? • אני אזכיר בקצרה חלק קטן מהם, אשר משפיע באופן מהותי על פז: פעילותו ועתידו של הסוכן: א) הגנה על קניינו של הסוכן כאשר הוא מצרף לקוח לגוף מוסדי – רבים מהחברות רואות בשימוש בפרטי הלקוח שהסוכן צירף כמהלך לגיטימי ומעבירות את המידע לערוצי השיווק שלהם ומציפים אותו בפניות והצעות שיווקיות למוצרים נוספים וללא הסכמתו המפורשת של הסוכן. ב) מינויי סוכן – הקלות הבלתי נסבלת בה ניתן לבצע מינוי סוכן ולהעביר את הלקוח באמצעות חתימה על דף אחד, מציבה בפנינו אתגר לא פשוט. בתוך הכאוס הזה החברות עושות כרצונן. יש לזכור כי למטבע הזה יש שני צדדים – מחד, לדאוג כי הלקוח יזכה לליווי וטיפול כראוי ומאידך למנוע משחקנים בענף לנצל את הקלות בה ניתן "לזכות" בעמלת הסוכן אשר הודות לפועלו הלקוח ומשפחתו רכשו הגנה חשובה ומוצר ביטוחי של היצרן. ג) המסלקה הפנסיונית – אין ספק כי הקמת המסלקה תרמה רבות למקצועיות הסוכן וקידום התחרות לטובת הציבור. יחד עם זאת, בימים יש לבחון 2025 אלו בהן נערכת רשות שוק ההון למכרז בעניין פנסיה בין היתר גם היבטים הקשורים לאיכות ותקפות המידע המועבר אלינו. בנוסף, בעיית המונופול ומתן בלעדיות לגוף אחד אשר יהיה המתווך בלעדי בכל הקשור לפעילות שוק הפנסיה ובעתיד גם למוצרי הפרט. לא מדובר רק בשרידות וזמינות של מערכת קריטית לפעילות תקינה של הענף אלא בתחרות על פונקציונאליות ועלויות שימוש במערכת אשר הפכו למס חדש בישראל. 5691502 סביון 96. כתובת למשלוח דואר: ת.ד  , יהוד 16 סוכנות לביטוח - העצמאות g4u office@g4u-ins.com מייל.  03-7538010 . פקס  *9001 : חיוג מקוצר  03-7538000 . טל  לעמיתינו הסוכנים, המנכ”לים ומשתתפי 2020 כנס ביטוח חיים ופנסיוני “מכוונים גבוה, מגיעים רחוק” ברכות לבביות להמשך פעילות פוריה g4u איתכם לעתיד שקט ובטוח פיננסים  פנסיה  ביטוח g4u בהצלחה, רני גלוגאו וכל צוות www.g4u-ins.com