פוליסה - דצמבר 2020

10 / פוליסה www.polisa.news 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר מגפת הקורונה והריחוק החברתי אינם מאפשרים לפורום להתנגד לייעוץ הפנסיוני בבנקים הוא מהמתנגדים יו"ר פורום מנהלי ההסדרים הפנסיוניים, עקיבא קלימן העיקריים לכך שהבנקים יוכלו להעניק ייעוץ פנסיוני לעובדים במתחמי המעסיקים. בתחילת השנה טען כי מדובר ברעיון גרוע שעלול לפגוע במעסיקים, בעובדים, בפנסיה של העובדים ובעשרות אלפים שעוסקים בתחום. אך לנגיף הקורונה והשפעותיו יש יכולות לשנות גם את המתודות והפרקטיקות וניכר שגם קלימן שינה את דעתו בנושא. כך לפחות עולה מדבריו למגזין זה. פוליסה בראיון שהעניק ל על מה מתבססת התייחסותך להחלטה "להעלים עין" מהייעוץ הפנסיוני של • הבנקים בתוך בתי העסק? חוקי בכר קבעו כי הבנקים אינם רשאים לתת ייעוץ פנסיוני מחוץ קלימן: לסניפים. אני לא מכיר מקרים שבהם הבנקים נמצאים בתוך העסקים, הרי העסקים והבנקים הם גופים שומרי חוק. כיום, השינוי יאפשר לבנק לתת ייעוץ דיגיטלי, כאשר מעצם העניין, ייעוץ דיגיטלי לא נעשה בתחומי הסניף. מגפת הקורונה, הריחוק החברתי והצורך לקיים חיים נורמליים ככל האפשר לצד הקורונה, אינם מאפשרים לפורום מנהלי ההסדרים להתנגד באופן גורף. הצעתנו היא לאפשר לבנק לתת ייעוץ פנסיוני דיגיטלי רק ללקוחות קיימים שכבר חתמו לבנק על מינויו כיועץ, עוד לפני התחלת הייעוץ הדיגיטלי. מה תהיה ההשפעה של הקורונה והחל"ת על הפנסיה של החוסכים? • השפעת הקורונה באה לידי ביטוי בשני מישורים מרכזיים. הראשון הוא קלימן: ההפחתה בפנסיה החודשית כתוצאה מחל"ת ואבטלה הנובעים מהקורונה. המישור השני הוא השינוי בהיבט הביטוחי של חיתום ותעריפי הביטוח. אם נרחיב מעט לגבי הסעיף הראשון – אם העובד יישאר בחל"ת או מובטל זמן ארוך של יותר משנה, הפנסיה שלו תיפגע באופן דרמטי. הפגיעה תלויה בגיל לכל שנת אבטלה. אם החל"ת או האבטלה 2.5-5% העובד וניתן להעריכה בין יהיו קצרים יותר משנה אחת, אזי ההשפעה על החוסך תהיה שולית. מבחינת ההיבט הביטוחי, אין איש יכול לחזות את ההשלכות על בריאותם ויכולת העסקתם של גברים ונשים שחלו בקורונה. חברות ביטוח שונאות אי-ודאות מסוג זה, ולכן אני צופה קשיים לאנשים שחלו בקורונה להתקבל לביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. לדעתי, גם התעריפים יתייקרו. ?"2025 מה המקום של הפורום בתוכנית הרפורמה של הרשות "פנסיה • הממונה על שוק פורום מנהלי ההסדרים בישראל מתחבר לחזון של קלימן: , חגי בנימין ,2025 , מנהל תכנון ואסטרטגיה – פנסיוני משה ברקת , ד"ר ההון וכל צמרת רשות שוק ההון. הפורום מברך על הרפורמה ומשתף פעולה עם הרשות בעניין זה בצורהמלאה. אנו סבורים כי הרפורמה המתגבשתתיטיב עם המבוטחים, כמו גם עם העובדים והמעסיקים. אציין כי כגופים גדולים העוסקים בתחום, צברנו ידע רב ויכולת מקצועית רבה. לכן הקמנו צוות לנושא שמקיים ישיבות מסודרות עם אנשי הרשות. חברי הפורום השקיעו זמן רב ומאמץ גדול כדי להיות שותפים לתהליך. האם יש מקום למערכת תפעול פנסיונית מרכזית? • גם בהנחה שיש מקום למערכת תפעול מרכזית, אסור לייצר מצב של קלימן: מונופול בלעדי בתחום. יש לדאוג לכך שיוכלו להיות מסלקות פרטיות נוספות שיהוו תחרות ראויה מבחינת איכות ומחיר. לכל חבר בפורום מנהלי ההסדרים יש מסלקה פרטית שעובדת מעולה כיום, ותוכל בעתיד לעשות את ההתאמות .2025 הדרושות בהתאם לרפורמת פנסיה התייחסותך לרמת התחרות בפנסיה? מדוע הסוכנויות הגדולות משווקות רק • חברה אחת איתה הן עובדות? כל מנהלי ההסדרים עובדים עם כל הגופים המוסדיים. האמירה כי קלימן: מנהל הסדר משווק רק חברה אחת, אינה נכונה. האם מודל החזרי העמלות בעקבות ביטול פוליסות ביטוח חיים משפיע על • הסוכנויות? האם המודל ישפיע גם על סוכנויות גדולות כגון מנהלי הסדר פנסיוני? מנהלי ההסדר הםהגופיםהמקצועייםביותר בענף, ועבודתםמתבצעת קלימן: לטווח ארוך. כתוצאה מכך, מנהלי ההסדר מציעים למבוטח את התוכנית הטובה ביותר. אם מנהל ההסדר החליט כי יש צורך לשדרג פוליסה קיימת, אין לי ספק שהמבוטח יקבל את ההצעה הטובה ביותר שמתאימה לו. מצד שני, איני רואה מצב שמנהל הסדר ממליץ על שינוי פוליסה קיימת כאשר אין בכך צורך למבוטח. מהן פעולות הפורום בימים אלה? מהן התוכניות לעתיד? • הפורום עוסק היום במספר נושאים. למשל, מפגשים קבועים עם קלימן: רשות ההון מתוך מגמה לשפר את הביטוח הפנסיוני, את התפעול ואת ההבנה הפנסיונית של המבוטחים. בנוסף, הפורום מסייע ככל יכולתו בקידום רפורמה . הפורום גם תומך ביוזמה לתפעול הוגן, לפיה יש לנקוט ברגולציה שווה 2025 על מנהל הסדר ומתפעל שאינו מנהל הסדר. בשנים האחרונות קיימת הסכמה לרוחב הענף כולו כי מנהל הסדר הוא סוכן ביטוח מסוג אחר, ויש להתחשב בצרכיו המיוחדים במטרה לשפר את מבנה התוכניות והשירות למבוטחים. בעקבות ההתפתחויות ברגולציה, בתפעול הנדרש ובטכנולוגיה ההכרחית לניהול הסדר, אני רואה בעתיד מצב שבו רק מנהלי ההסדר יטפלו בביטוח הפנסיוני מול המעסיקים ומול העובדים. • על הצד הרע של החל"ת: אם העובד יישאר בחל"ת או מובטל זמן ארוך של יותר משנה, הפנסיה שלו תיפגע באורח דרמטי • על הרצון להקים מערכת תפעול אחידה: אסור לייצר מצב של מונופול בלעדי בתחום • לכל חבר בפורום מנהלי ההסדרים יש מסלקה פרטית שתוכל 2025 לבצע התאמות הדרושות בהתאם לרפורמת פנסיה עם עקיבא קלימן, יו"ר פורום מנהלי ההסדרים שיחת הפנסיוניים בישראל פוליסה