פוליסה - דצמבר 2020

16 / פוליסה www.polisa.news 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר לא ניתן לפיקוח על הביטוח להתערב בעמלות הסוכנים "חברות הביטוח חייבות לייצר מוצרי ביטוח מנהלים נכונים יותר, ברמת , מ"מ נשיא ליאור הורנצ'יק גובה דמי ניהול ובתגמול לסוכן". כך אומר , שעסקה בין היתר בהשתלטות פוליסה , בשיחה עם לשכת סוכני הביטוח של קרנות הפנסיה על כלל שוק המוצרים הפנסיוניים ודחיקת ביטוחי המנהלים לשוליים. לדברי הורנצ'יק, גם בקרנות הפנסיה וגם בביטוחי המנהלים חייבים המוסדיים להסדיר את התגמול לסוכני הביטוח, המהווים זרוע תפעולית ושיווקית חשובה. נראה שעם השתלטות קרן הפנסיה על החיסכון הפנסיוני, התפקיד של • סוכני הביטוח בתחום ירד. מה דעתך? אכן, בעולם המוצרים הפנסיוניים, חלקו של ביטוח המנהלים הורנצ'יק: הצטמצם בצורה משמעותית. המוצרים הבסיסיים בפנסיה, בגמל ובביטוחי מנהלים הצטמצמו משמעותית ברמת התגמול. לכן, חד משמעית, נמשיך לפעול וננסה א'. 19 להביא בשורה ולפתוח את סעיף למשל, בעת קליטת עובד או עצמאי למוצר פנסיוני, עבודתו של סוכן הביטוח מורכבת מאוד, וכוללת פנייה למסלקה, למידת כל המוצרים הקיימים, מתן המלצות, קליטת כספים בפועל מול הגופים המוסדיים, תפעול שוטף רציף, טיפול בתביעות אובדן כושר עבודה, הנפקת אישורי מס, אישורי הפקדות ועוד. זה תהליך ארוך ומחייב, ורק בעל מקצוע יכול לעשותו. מה דעתך על מה שקורה בתחום ביטוחי המנהלים? • יש פה עוול גדול, וכפול. פעם אחת - שאין מוצרי ביטוח מנהלים הורנצ'יק: טובים. פעם שנייה - התגמול על מוצרי אובדן כושר עבודה נפגע באופן משמעותי. חברותהביטוח חייבות לייצר מוצרי ביטוח מנהלים נכונים יותר, ברמת גובה דמי ניהול ובתגמול לסוכן, כיוון שתהליך הטיפול בביטוחים מסוג זה הוא ארוך, מחייב, מקצועי ומורכב. הרי מי יעשה את הטיפול המקצועי בלקוח? מוקדן? האם הוא הגורם המתאים ללוות את הלקוח לאורך השנים? האם קרן הפנסיה כמוצר בלעדי יכולה להחזיק את סוכני הביטוח בתחום? • אין בעיה שסוכני הביטוח ישווקו קרנות פנסיה. אבל גם בקרנות הורנצ'יק: הפנסיה, חייב שיהיה תגמול הולם. לא תגמול חד פעמי, אלא תגמול ארוך טווח. התגמול חייב לעבור שינוי, כי הזרוע השיווקית של חברות הביטוח היא סוכנים ואנחנו אחראים על התפעול השוטף. זה חייב להיפתר באופן מיידי. האיום המרכזי כרגע על פרנסת הסוכן הוא רפורמת הסוכן האובייקטיבי • שמובילה רשות שוק ההון. מה עמדתך עליה? הדבר שצריך לעשות קודם כל, ובאופן מיידי, הוא לבטל את הורנצ'יק: א', ללא שום קשר לאף רפורמה אחרת. התגמול שאנחנו 19 סעיף מבקשים סביר והגיוני. לא ייתכן שיקשרו לנו את הידיים והרגליים. זה לא קיים בענף אחר. האם תתנו לפיקוח • להתערב בעמלות? חד משמעית לא. רצוי שכל אחד יכיר ויבין את מקומו. הורנצ'יק: אנחנו כבר קרוב לשנתיים במודל החדש של עמלות הריסקים, הכוללות • מנגנון החזר עמלות במקרה של ביטולים. בחברות הביטוח מדווחים על ביטולים רבים של ביטוחי פרט נוכח הקורונה. מה ניתן לעשות למען הסוכנים? אני חושב שצריכה להתגלות פה רגישות של הרשות ושל חברות הורנצ'יק: הביטוח במציאת פתרונות נכונים. כולנו קיבלנו בהפתעה את הקורונה. לפעמים צריך לדעת להתגמש. לחברות הביטוח יש כיס עמוק, ואני מצפה שהן יסייעו לסוכני הביטוח בתהליך. נוכח הצטמצמות ההכנסות של סוכני הביטוח מעולמות המוצרים • הפנסיוניים, עד כמה אתה רואה את הסוכנים ממלאים את החסר בעולמות הפיננסיים? התחום הפיננסי זה עולם פורח שמתפתח מאוד בשנים הורנצ'יק: האחרונות. יש שם פעילויות מדהימות – קופות גמל, קופת גמל להשקעה, והרבה פתרונות לחסכונות נזילים. סוכן הביטוח צריך לזכור 190 תיקון שאסור לו להתמקד במוצר אחד. הוא חייב להרחיב את סך המוצרים ככל שקיימים. סוכנים רבים נכנסים לעולם ההשקעות האלטרנטיביות? • אני בעד, אבל סוכן הביטוח חייב להיות זהיר, ולוודאשהוא מכוסה הורנצ'יק: מבחינת האחריות המקצועית שלו, עם כיסוי הולם. הסוכן יודע על הלקוח הרבה מעבר לאחרים, והוא הגורם המתאים לשווק השקעות מיוחדות. כיצד אתה רואה את ההישג בפסיקה של המחוזי בעניין הרישיון שנתנה • רשות שוק ההון לחברות כרטיסי האשראי? בדיוק להישג הזה כיוונו. זה אמנם לא ניצחון, אבל זה הישג. הורנצ'יק: באופן עקרוני אנחנו לא מתנגדים למתחרים. הזוי שחברת כרטיסי האשראי קיבלה אישור לשווק מוצרים רק של חברה אחת. אני מאוד מתפלא שהרשות נתנה לכך אישור. הרי אין פה שום אובייקטיביות. שים לב, יש פה שתי חברות כרטיסי אשראי, עם שני רישיונות שונים לגמרי. נראה שברשות ביצעו שם תהליך שגוי. ואם טועים, לא בושה להגיד טעינו, ולתקן. • הדבר שצריך לעשות קודם כל, ובאופן מיידי, הוא א', ללא שום קשר לאף רפורמה 19 לבטל את סעיף אחרת • התגמול שאנחנו מבקשים סביר והגיוני, לא ייתכן שיקשרו לנו את הידיים והרגליים עם ליאור הורנצ'יק, מ"מ נשיא לשכת סוכני הביטוח שיחת פוליסה