פוליסה - דצמבר 2020

22 / פוליסה www.polisa.news 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר עם פרוץ המשבר נוכחנו לראות שהקרן גילתה יציבות אף מעבר לתרחישים שחשבנו שיקרו משבר הקורונה חייב אותנו להתאים את עצמנו גם כמעסיק וגם כגוף שני בלו מנהל כספי ציבור ושיש לו אחריות רבה מכל הבחינות – כך אומרת . לדבריה, הודות להיערכות הלמן אלדובי גמל ופנסיה , מנכ"לית הרפניסט מהירה ויישום מודל קבוע של שילוב עבודה מהבית עם עבודה במשרד, פגיעת המשבר לא באה לידי ביטוי בפעילות השוטפת של החברה וברמת השירות שניתנה לעמיתים ולסוכנים. "באופן כללי צלחנו את משבר הקורונה תוך שמירה על אורח חיים תקין של חברה בסדר גודל כזה. ההיערכות הטובה הוכיחה את עצמה בעיקר עכשיו, עם הסגר האחרון של הגל השני, בו המשכנו לקיים פעילות עסקית שוטפת. אין ספק שהיה צריך לעשות סוויץ' ולשנות את מתודולוגיות הניהול שלנו ואת שיטות העבודה. עברנו משיח של תשומות לשיח של תפוקות והבנו שיש לסייע לעובדים שלנו למצוא את האיזון בין הבית לעבודה", כך בלו הרפינסט. לדבריה, כ"חברה שעובדת עם אלפי מעסיקים ומאות אלפי עמיתים, הבנו עד כמה השירות הישיר והאישי הוא חשוב. המעסיקים היו צריכים אותנו ואת הזמינות שלנו והצלחנו לספק אותם על ידי מענה שירותי שוטף בכל האמצעים, גם דיגיטליים וגם ישירים, וראינו ששביעות הרצון גדלה. בימים אלה אנחנו עובדים על תהליך רחב בחברה של טרנספורמציה דיגיטלית, שתספק מענה מקיף ומהיר יותר לכלל הגורמים. אפשר לומר בביטחון שאנחנו לא מחכים לסגר השלישי". כיצד קרן הפנסיה עצמה מושפעת? האם נוצר באיזה שלב חשש ליציבות • נוכח המשבר הכלכלי? : מתוקף האחריות שלנו כלפי ציבור החוסכים נערכנו מיד עם בלו הרפניסט פרוץ המשבר לכל תרחיש אפשרי ונוכחנו לראות שהקרן גילתה יציבות אף מעבר לתרחישים שחשבנו שיקרו. כל זאת, על אף נתוני האבטלה במשק וחזרתו של הגל השני. הקרן מנוהלת באופן מקצועי ונוכחנו לראות שקהל החוסכיםשלה איכותי ואיתן. גם אם הייתה ירידה נקודתית בתחילת המשבר הרי שחזרנו כבר להיקפי הפקדות רגילים וזאת על אף חזרתו של הגל השני S&P500 שסגר שוב את המשק. כמו כן, במהלך השנה השקנו את מסלול שמאז השקתו ביולי האחרון אנחנו עדים לקצב הצטרפויות גדול ונערכים לביקושים גדולים אף יותר. . כיצד את רואה אותה? 2025 האוצר החל לקדם את רפורמת פנסיה • : אנחנו מברכים על כל רפורמה שתקדם את היעילות בלו הרפניסט התפעולית בקרנות הפנסיה. כמי שהובילו את הרפורמה הצרכנית הגדולה במשק בשנים האחרונות עם קרנות הפנסיה הנבחרות ואף הצענו ועדיין מציעים את דמי הניהול הנמוכים ביותר בישראל, אנחנו מברכים על כל מהלך שמוביל האוצר שייטיב עם ציבור החוסכים בישראל. במקביל הרשות פועלת לפיתוח מערכת תפעול פנסיוני מרכזי. מה דעתך • על הכיוון? : כל בלו הרפניסט צעד שיכול להביא לשיפור התחרותיות ולהקטנת הריכוזיות בענף ונועד לבצע שיפור תהליכים תפעוליים, הוא צעד מבורך. לקראת ההשתתפות שלנו במכרז קרנות ברירת המחדל החלפנו את המערכת התפעולית שלנו בהשקעה לא מבוטלת, על מנת להיערך מראש לגידול בפעילות ולעמוד בהצלחה במדדי שירות ותפעול איכותיים. הדבר לימד אותנו עד כמה יש חשיבות רבה למערכת תפעול פנסיוני איכותית וחזקה. השכר הממוצע של עמיתי הלמן אלדובי הוא הנמוך ביותר בענף. האם זו • בעיה מבחינתכם והאם מנסים לשנות? : ציבור החוסכים שלנו הוא מאוד מגוון ומורכב מכל רבדי בלו הרפניסט האוכלוסייה בישראל. אנחנו לא רואים זאת כבעיה, נהפוך הוא. הקרן מתופעלת בצורה טובה, היא רווחית וצומחת בהיקפים גדולים מאוד במיוחד ביחס לקרנות המתחרות. אנחנו מציגים מובילות בנתח שוק וקצב גידול ההצטרפויות צומח מרבעון לרבעון. כמו כן, אנחנו פועלים כל הזמן כדי לגוון את הצעת הערך שלנו לחוסכים, כאשר השקת מסלולי ההשקעה החדשים היא חלק מכך. בקרנות הגדולות השכר הממוצע נמצא במגמת עלייה, ובקרנות הנבחרות • במגמת ירידה. האם בעינייך יש משמעות לפער? : אנחנו לא מכירים את הסטטיסטיקה הזו והנתונים האלה בלו הרפניסט לא מעידים לא על הגידול בהפקדות ולא על הנתונים האקטואריים. קרנות ברירת המחדל הצליחו להזיז את המחט גם אם מעט, ולהוות אלטרנטיבה. כמי שהובילו את הרפורמה וממשיכים לחולל תחרות בענף, אנחנו מציגים נתונים שמדברים בעד עצמם, גם בגידול של קרנות ברירת המחדל בנתח השוקשהן תופסות ובהיקף העמיתים הפעילים. נקודה מרכזיתשכדאי לשים אליה לב היא נושא העודף האקטוארי. העודף האקטוארי של קרן הפנסיה שלנו נמצא בפער משמעותי וחיובי בהשוואה לקרנות הגדולות. נתון ההווה משפיע לטובה על ציבור החוסכים באופן מובהק. התשואות שלכם מאוד השתפרו. עד כמה את מרגישה שזה נותן רוח גבית • למצטרפים חדשים? : בשלוש שנים האחרונות הבית עשה מהפך באגף ההשקעות. בלו הרפניסט אנחנו רואים את השיפור גם בקרנות הפנסיה וגם בגמל ובהשתלמות. הדבר ללא ספק משפיע על גיוס לקוחות, אך עם זאת, צריך לזכור שמדובר בחיסכון ארוך טווח ולצד התשואות חשוב להציג גם עודף אקטוארי ודמי ניהול נמוכים. עם שני בלו הרפניסט, מנכ"לית שיחת הלמן אלדובי גמל ופנסיה פוליסה • נוכחנו לגלות שקהל החוסכים של קרן הפנסיה איכותי ואיתן • גם אם הייתה ירידה נקודתית בתחילת המשבר, הרי שחזרנו כבר להיקפי הפקדות רגילים וזאת על אף חזרתו של הגל השני שסגר שוב את המשק