פוליסה - דצמבר 2020

4 / פוליסה www.polisa.news 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר פרמיה אריה לביא העורך: אורי לביא-פלג עורך בפועל: עמית קרטס-בנין, אלמוג עזר עריכה: נמרוד שובל ניו מדיה: סטודיו אופק גרפיקה: תקשורת כלכלית בע"מ המו"ל: 03-540788 4 / טל. 4730142 רמה"ש 1 4 נחשון news@polisa.news ד וא”ל: www.polisa.news קראו לפני כולם את כל חדשות הביטוח www.polisa.news חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים www.polisa.news פוליסה ממוצרים תחליפיים למוצרים משלימים המהפך הושלם. שוק הפנסיה הישראלי מבוסס כיום באופן בלעדי על קרן פנסיה. שני המוצרים התחליפיים, שבעבר נחשבו לאלטרנטיבות שוות משקל, משמשים היום כמוצרים משלימים לכל היותר, כאשר ברור לכל שכל מערך פנסיוני מבוסס על חיסכון ראשוני בקרן פנסיה. אולם, כמוצר בסיסי, היא אכן משמשת כבסיס. קרן הפנסיה הופכת להיות המוצר הראשוני, עליו בונים עוד שכבות שונות של הגנה. בהיבט הפיננסי, מוצרי הגמל הופכים להיות מוצרים משלימים חיוניים לבניית חיסכון כספי משמעותי לעת פרישה, ובהם קרן ההשתלמות, קופות הגמל להשקעה, קופות הגמל המסורתיות (בעיקר על ידי תיקון ) ועוד. 190 בהיבט הביטוחי, חברות הביטוח מפתחות כיום שורה של מוצרים שמשווקים כמשלימים לקרן הפנסיה. הראשון שבהם הוא המטרייה לקרן פנסיה שנותנת מענה לכיסוי הביטוחי הנחות של קרן פנסיה בהשוואה לביטוחי המנהלים (כגון אובדן כושר עבודה תעסוקתי, תקופת אכשרה, ועוד), ובנוסף – מגוון הולך ומתפתח של מוצרי ריסק שנותנים מענה לצורך של רבים לקבל סכום חד פעמי במקרה של פטירת מפרנס. בשורה התחתונה, השוק המתהווה הוא שוק של מוצר פנסיוני עיקרי, ועליו רבדים של הגנות ביטוחיות וחסכונות פיננסיים נוספים, שייתנו מענה גם לאירוע ביטוחי לא צפוי וגם לפרישה ראויה. המעבר לשוק מבוסס קרן פנסיה פתר את בעיית חוסר הוודאות וחוסר השקיפות של ביטוחי המנהלים. אולם לענף הביטוח עדיין יש אתגר עצום – לשפר את יחס התחלופה של כלל הציבור, ולעשות כל מה שאפשר על מנת שהפורשים לפנסיה יפרשו עם קצבה פנסיונית ראויה. סוכני הביטוח צריכים לוודא שכל לקוח שלהם ממצה את כל הזכויות הפנסיוניות שלו, וחוסך גם מעבר לחיסכון הפנסיוני. המוסדיים צריכים לוודא שגם החוסכים הישירים מקבלים ייעוץ והכוונה ולא נוקטים בפעולות שפוגעות בחיסכון הפנסיוני (כגון משיכת כספי פיצויים ללא צורך). רשות שוק ההון צריכה ליצור את התשתית לכך שלכל עובד תהיה ברירת מחדל איכותית, כך שגם מי שאינו מודע לזכויותיו ולצורך הקריטי לחסוך לפנסיה, ינותב למסלול איכותי התואם את צרכיו. לצד המסלולים שמנתבים את החוסכים לקרנות פנסיה בדמי ניהול מוזלים, במסלולי השקעההתואמיםאת גילם, ישעודמספר לקונותשיש לפתור. כך למשל, מגוון מסלולי הביטוח בקרן הפנסיה עדיין לא הוסדר, ויש מקום לפשט את התהליך עבור החוסכים שאינם מלווים על ידי בעל רישיון, סוכן או משווק פנסיוני. כמו כן, כפי שהוטלה חובה על סוכני הביטוח לפגוש את לקוחותיהם אחת לתקופה, כך יש גם מקום לחייב את הגופים המוסדיים להציע לכל לקוח שלא צורף על ידי סוכן לפגוש בעל רישיון פנסיוני לצורך איתור חוסרים. מעבר להשוואת החובות המתבקשת בין סוכני הביטוח למוסדיים, זה יהיה שירות חשוב לחוסכים, בעיקר לחלשים, וגם הזדמנות עסקית טובה למוסדיים עצמם. אריה לביא עורך: אורי לביא-פלג ורך בפועל: עמית קרטס-בנין, אלמוג עזר ריכה: סטו יו אופק גרפיקה: תקשורת כלכלית בע"מ המו"ל: 03-5407884 טלפון: news@polisa.news ד וא ”ל: www.polisa.n ews קראו לפני כולם את כל חדשות הביטוח . li . חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים www.polisa.news פוליסה מאת אורי לביא-פלג