פוליסה - דצמבר 2020

8 / פוליסה www.polisa.news 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר עם אייל פז, יו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני שיחת בלשכת סוכני הביטוח פוליסה המודל ה"אובייקטיבי" - ראוי שייאמר קודם בהקשר של מעורבות חברות הביטוח ובתי ההשקעות בסוכנויות ביטוח אחת הרפורמות המשמעותיות בענף, שעשויה להיות בעלת השפעה דרמטית על כלל שוק הביטוח, היא רפורמת הסוכן האובייקטיבי שמקדם . משה ברקת המפקח על הביטוח ד"ר הרפורמה עשויה להשפיע על סוכני , יו"ר אייל פז ביטוח וחברות כאחד. לשכת ב הוועדה לביטוח פנסיוני , מתייחס בשיחה עם הביטוח סוכני לסוגיה זו ואומר כי "המודל פוליסה שיש להתייחס אליו הינו סוכן בלתי תלוי, לצד סוכן קשור או יותר נכון 'שבוי' בידי חברה אחת בלבד". פז: "לאורך שנים, רשות שוק ההון נתנה לחברות הביטוח לייסד סוכנויות בבעלותם וכן לשלוח זרועות לסוכנויות ביטוח כך שהמודל 'האובייקטיבי', ראוי שייאמר קודם בהקשר מעורבות חברות הביטוח ובתי ההשקעות בסוכנויות ביטוח. כל עוד מצב זה קיים בשוק הביטוח והחיסכון בישראל המודל הינו אחיזת עיניים". עוד מציין פז כי סוכני הביטוח תמיד היו וימשיכו להיות לצד לקוחותיהם: "החשש היחידי ברפורמה זו היא חוסר איזון בין ערוצי ההפצה של חברות הביטוח, בתי ההשקעות וגופים מוסדיים אשר יביא לפגיעה במעמדם ופרנסתם של סוכני הביטוח. יש לזכור כי על מנת להחיל שינוי אמיתי בענף אשר ייטיב עם הציבור ויחזק את מעמדם של סוכני הביטוח יש לעשות זאת תוך שינוי חקיקתי". למרות חששות של רבים, קרנות ברירת מחדל מפגינות עדיפות באיזון • הדמוגרפי. האם לגיטימי שסוכן ישווק קרנות אלו? פנסיה היא ניהול סיכונים לטווח ארוך מאוד וסוכנים רבים חוששים פז: מהחדש והלא מוכר מול הגופים המסורתיים איתם יש להם היכרות רבת שנים. אם נוסיף למשוואה את משקל מערכות התפעול שעומד לטובת הסוכנים באמצעות הקרנות של חברות הביטוח מול מערכות של קרנות ברירות Back Office המחדל, הסוכן לוקח זאת בחשבון מאחר והוא מחויב לתת שירות וליווי. למרות זאת כבר היום ישנם לא מעט סוכנים ובתי סוכן שמוצר קרן פנסיה ברירת מחדל נמצא אצלם על השולחן ואט אט הוא הופך לרלוונטי יותר. בהתייחס לנושא האיזון הדמוגרפי אין לי ספק כי הוא אכן מחזק את נוכחות קרנות בתי ההשקעות. נתוני של רשות שוק ההון 2019 דוח סיכום מראה על תנועת כספים הולכת וגוברת מהקרנות המסורתיות לכיוון קרנות ברירות המחדל. יחד עם זאת, יש להדגיש כי הסוכנים הם בבואה של הציבור והאמון של סוכני הביטוח והציבור בקרנות הגדולות קשור במידה רבה לאיתנות שעמדה במבחן הזמן. אני מאמין כי מעבר למודל הסוכן יאיץ את תהליך מעבר הכספים ויגדיל את 2025 הבלתי תלוי ופנסיה נתח השוק של קרנות הפנסיה ברירות מחדל. קרוב לשנתיים לאחר הרפורמה בריסקים. האם כבר יש השפעות של • • על תופעת מינוי סוכן: הקלות הבלתי נסבלת בה ניתן לבצע מינוי סוכן ולהעביר את הלקוח באמצעות חתימה על דף אחד, מציבה בפנינו אתגר לא פשוט • בתוך הכאוס הזה החברות עושות כרצונן • יש לזכור כי למטבע הזה יש שני צדדים – מצד אחד, לדאוג כי הלקוח יזכה לליווי וטיפול כראוי ומצד אחר למנוע משחקנים בענף לנצל את הקלות בה ניתן "לזכות" בעמלת הסוכן אשר הודות לפועלו הלקוח ומשפחתו רכשו הגנה חשובה אין ספק כי הקמת המסלקה תרמה רבות למקצועיות הסוכן וקידום התחרות לטובת הציבור. יחד עם זאת, בימים אלו בהן נערכת רשות שוק ההון למכרז בעניין פנסיה יש לבחון בין היתר 2025 גם היבטים הקשורים לאיכות ותקפות המידע המועבר אלינו