פוליסה - אוגוסט 2021

26 / 2021 אוגוסט פוליסה www.polisa.news שיחה עם ערן צימרמן, מנהל חטיבת אסטרטגיה ופיתוח עסקי במגדל הדיגיטל יכול לעצב מחדש את מוצרי הביטוח עצמם עד כמה הדיגיטל משפיע על המוצרים עצמם ועל איך שהם בנויים? • לדיגיטל יש פוטנציאל טרנספורמציה גם למוצרי הביטוח עצמם. צימרמן: ,Micro-Insurance- רואים בעולם תנועה לכיוון הזה. למשל – נושא ה או ביטוח לאירועים ספציפיים - למשל יכולת לזהות שאדם הגיע לאתר סקי ולהציע לו ביטוח ייעודי. זה אפשרי רק באמצעות המובייל. או הוספת נהג חדש באופן מיידי – זה מוצר שקיים רק בדיגיטל. בעולם הישן זה היה קורה רק מול סוכן או מוקד ורק בשעות הפעילות. בעתיד יש דברים שאפילו אי אפשר לדמיין. ביטוח מותאם אישית יכול להתקיים רק בעולם הדאטה והדיגיטל. אז התשובה היא כן, יהיו מוצרים חדשים ושונים. אנחנו עובדים על זה גם אצלנו במגדל. 14 מעמוד יש עדיין מקום להגביר את התחרות בשוק הפנסיה שיחה עם ענת כנפו תבור, מנהלת קרן הפנסיה וסמנכ"לית תפעול באלטשולר שחם גמל ופנסיה זה מתחבר לגידול שלנו בעולם הפנסיה. עמיתים שהיו כנפו תבור: קרובים לפרישה החליטו לנייד כספים אלינו. על כן, החלטנו לייצר להם תהליך פרישה קל, פשוט ויעיל ללא "טופסיאדה". העמית יכול בעצמו או עם בעל הרישיון, לקבל מהר מאוד את התחשיב לגבי קצבת הזקנה שלו. בעד הכנסת מסלולי השקעה נוספים בהמשך להמלצות הוועדה לבחינת ההוצאות הישירות - האם את • מאמינה שאפשר לעבור בפנסיה לדמי ניהול מהצבירה בלבד או לדמי ניהול מבוססי תשואות? התחלנו בתהליך ללימוד ההמלצות, ואנחנו בוחנים את כנפו תבור: התגובה שלנו. אחת ההמלצות היא לפתח את מסלולי ההשקעה הייחודיים. כיום מרבית • . האם אין מקום למסלולים S&P 500 הגופים השיקו מסלול מחקה מדד או מסלול המתמחה בטכנולוגיות? ESG נוספים, כגון מסלול בעבר היו המון מסלולים מתמחים, אולם המודל החכ"ם כנפו תבור: (היישום בישראל של המודל הצ'יליאני של מסלולי השקעה תלויי גיל) חייב הקטנת מספר המסלולים. אחת הסיבות לכך היא הפגיעה ביכולת ההשוואה בין הגופים. כעת, כאמור, עברנו לקיצוניות השנייה. לשאלתך – אני בעד הכנסת מסלולי השקעה נוספים, אבל חשוב לוודא שהם ברי השוואה. כשבוחנים מקרוב את הצבירות במסלולי ההשקעה, רואים שהצבירה • במסלולי המניות נמוכה מאוד. נוכח העובדה שמדובר בהשקעה לטווח הארוך ביותר – האם אין פה אנומליה שצריך לתקן? זה לא אנומליה. בעבר, כששוק נשלט על ידי חברות הביטוח, כנפו תבור: מי שבחר את מסלול ההשקעה היה המעסיק. כיום רואים יותר עבודה מול העמית ובחירה של מסלול ההשקעה לפי גיל ורמת סיכון. אנחנו רואים שהמצטרפים החדשים נכנסים גם למניות בהסתכלות ארוכת טווח. בשנים הקרובות נראה את ההתפלגות משתנה. שיווק השקעות אינו מהווה תחליף לשיווק המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם 6 מעמוד שיחה עם לידור לבקוביץ, יו"ר הוועדה לפיננסים בלשכת סוכני הביטוח אם אתה לא מבין בפיננסים – אל תעבוד בפיננסים אכן. בחנו עשרות קרנות אלטרנטיביות, ואנחנו קובעים רף לבקוביץ: מינימום איכותי, לפני שאנחנו מאפשרים למנהלי אותן קרנות להציג אותן בפני הסוכנים. יש הרבה סוכנים שמתחילים לעבוד עם קרנות אלטרנטיביות, והם ממש מרוצים. נזכיר כי מדובר בגופים שלא בהכרח מפוקחים על ידי רשות שוק ההון. • מי כן מפקח על אותן קרנות, מעבר לוועדה? חלק מאותן קרנות מפוקחות על ידי רשות שוק ההון, חלק לבקוביץ: . אנחנו מאוד מקפידים על עניין הפיקוח. יש לנו רשות ניירות ערך על ידי אחריות על אלפי סוכנים, ומיליוני הלקוחות שלהם. כמו שאמרתי, מי שלא מבין במה שהוא מוכר ללקוח, שלא יעז למכור. מוזמנים הסוכנים תמיד להיוועץ איתי ועם חברי הוועדה המוכשרים. תחום נוסף שיותר ויותר סוכנים נכנסים אליו הוא ייעוץ המשכנתאות. • כשסוכן מנהל את הכסף של הלקוח שלו, הוא הופך להיות לבקוביץ: איש סודו, ובעקבות זאת סביר להניח שייפנה אליו בשאר צרכיו הפיננסים כמו הלוואות, מינופים וכו'. כשהלקוח פונה בעניין משכנתה, סוכן לא תמיד יכול לעשות לעזור כי איננו מכיר את העולם הזה. עדיף לו להקיף את עצמו באנשי מקצוע – יועצי מס, רו"ח, יועצי משכנתאות, עו"ד ולשתף עימם פעולה. במצב זה, סביר להניח שהלקוח יקבל שירות מקצועי טוב יותר. אם נחזור לבסיס – מה הם הלחם והחמאה של הסוכנים בתחום • הפיננסים? כל המוצרים הפיננסיים שנותנים חופש כלכלי ללקוחות – לבקוביץ: , ניהול תיקים, פוליסות חיסכון. הפוליסות 190 קופ"ג להשקעה, תיקון האלה הן נזילות וגמישות. כשהסוכן מביא את המוצרים האלה ללקוח ומביא לו תשואה מעבר למה שיכול לקבל בבנק - הוא מרוויח מזה יחד עם הלקוח. כיצד אתה רואה את עתיד התחום עבור הסוכנים? • סביבת ריבית נמוכה גורמת לאנשים להוציא את הכסף לבקוביץ: מהבנק ולהעביר אותו לשוק ההון או לנדל"ן. יש מספר עצום של אפשרויות השקעה היום בארץ ובעולם, שייתנו פתרונות ללקוחות ולסוכנים. אבל, צריך תמיד להישאר עם היד על הדופק, כי השקעות, גם הסולידיות שביניהן, מעולם לא היו עניין מובטח. רצוי שתיק ההשקעות של הלקוח יהיה מפוזר עם אפיקים שונים, לכן הקרנות האלטרנטיביות, לטעמנו בוועדה, יהוו שחקן חשוב בתיק הלקוח בשנים הקרובות, עד שתעלה הריבית בצורה משמעותית שתצדיק את החזרת הכספים לחשבונות הבנקים. כשעולה הריבית בבנקים ובמוצרי החוב, אנשים מסתפקים בשיעור התשואה שיקבלו, ולכן יחזירו את כספם מהבורסות ומהנדל"ן אל חשבונות הבנקים והפקדונות. 16 מעמוד