פוליסה - חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים

www.polisa.news חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים 2024 נובמבר פוליסה ענף הביטוח בדרך לעתיד חדש בינה מלאכותית ומומחיות אנושית

לראות רחוק זה לבחור ביטוח בריאות במגדל ביטוח הבריאות האמבולטורי במגדל מעניק ללקוחות שלך למידע נוסף ניתן לפנות למפקח/ת שלך במגדל מגדל חברה לביטוח בע"מ. ימי עסקים לרופא מומחה. 3- ימי עסקים לבדיקות אבחון ו 2 עד כפוף לתנאי הפוליסה והחברה. האמור אינו ייעוץ או שיווק המתחשב בנתונים האישיים של כל לקוח וצרכיו. תור מהיר לרופא מומחה ימים 3 תוך תור מהיר לבדיקות אבחון תוך יומיים

4 2024 / נובמבר פוליסה www.polisa.news תוכן עניינים לחצו לקריאה 6 השילוב שמוביל את ענף >> פרמיה מאת אורי >> הביטוח לעתיד חדש לביא פלג, עורך ראשי, פוליסה 8 >> ידע זה כח ומתכון להצלחה שיחה עם ישראל גלעד, יו"ר הוועדה האלמנטרית בלשכת סוכני הביטוח 10 עוקץ הפנסיות הוא תופעה נרחבת יותר מאשר שיחה עם יורם לביאנט, יו"ר >> קריסת סלייס הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח 12 הצמיחה מגיעה בעיקר בזכות העבודה שיחה >> המשותפת עם הסוכנים עם מוטי מור, משנה למנכ"ל הפניקס ומנהל האגף לביטוח כללי 16 העולם צועד לעבר התאמה אישית של שיחה עם ליאור דיטמן, >> המוצרים מנהל אגף אלמנטרי במנורה מבטחים 18 הסוכן הופך לראשונה ל"סוכן-שותף" שיחה עם אורי אומיד, מנכ"ל >> ומייסד אנקור חברה לביטוח 20 ישראל, היום שאחרי - הזדמנות כאן שיחה עם רו"ח אמיר איל, יו"ר >> ועכשיו ואסטרטג השקעות ראשי, אינפיניטי-אילים 22 ביטוח חקלאי בחזית יחד עם שיחה עם פזית כהן >> המבוטחים חזות, מנכ"לית ביטוח חקלאי 28 העתיד כבר כאן: הטכנולוגיה החכמה מאת שחר שרצקי, >> שמזהה גניבות חכמות סמנכ"ל חטיבה עסקית, איתוראן 26 ערוכים להרחבה משמעותית של הפעילות שיחה עם אבי שלמה, משנה למנכ"ל >> העסקית ומנהל האגף אלמנטרי ותביעות בהכשרה 24 ענף ביטוח קבלנים וענף ביטוח הנדסי הם מנועי שיחה עם דודי לוי סמנכ"ל >> צמיחה משמעותיים בכיר, מנהל אגף ביטוח כללי – עסקי, איילון 22 26 44 58 60 52 16 42 50 12

5 / 2024 נובמבר פוליסה www.polisa.news 54 מהם גבולות הסמכות של בית המשפט מאת >> בישראל כלפי מבטחות זרות עו"ד קרן תגר ועו"ד תמיר מלכה 56 קט-טסטרופה: אירוע הסייבר של מאת עו"ד פגי שרון >> CrowdStrike 58 בינה מלאכותית בביטוח: בין חדשנות מאת יעל בנבנישתי וקובי בנדלק >> להגינות 60 האם תיק ביטוח חיים מהווה את הפנסיה מאת יובל ארנון >> של סוכן הביטוח? 48 מדריך למכירת תיק לקוחות: מעבר חלק מאת אייל סיאני, >> ומוצלח לדור הבא מנכ"ל תלפיות שותפויות 50 אנחנו מאפשרים גישה לרפואה פרטית איכותית ללא הצהרת בריאות, ללא שיחה עם ישי >> החרגות וללא מגבלת גיל קמחי, מנכ"ל מיי דוקטור 52 הונאות ביטוח: המערכת מתמרצת שקר שיחה >> ושחיתות והרגולטור מסתכל מהצד עם פרופ' אסף מידני, מומחה למשפט ציבורי ומדיניות ציבורית 32 תחום רכב רכוש – בדרך לאסדרה מאת חגי שפירא >> מקיפה 42 על מבוטח שבוי, מבטח המסרב להיתבע, מאת יועץ הביטוח עו"ד אורי אורלנד >> ועוד 46 ביטוח אחריות מוצר לקבלנים - ההיית מאת שרון טיקוצקי >> או היה זה חלום? 40 השפעת הבינה המלאכותית על סוכן מאת ישראל גלעד >> הביטוח 44 שיחה עם >> סוכן הביטוח לאן? מיקי קופל, מנכ"ל קופל גרופ 30 בשירות חברות וסוכני הביטוח Insurtech חברות 18 32 48 56 20 28 46 54 10 8

6 2024 / נובמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן האדם במרכז – בזכות הטכנולוגיה פלג-לביא אורי מאת – זו אולי הקלישאה It’s a People’s Business מהתפוקה בענף 80% הכי אמיתית בענף הביטוח. הביטוח האלמנטרי נמכרת על ידי סוכנים, וביטוחי בריאות וחיים נמכרים כמעט רק על ידי סוכני ביטוח. מוצרים פיננסים מתקדמים מגיעים לידיעת הלקוחות כמעט רק דרך יועץ מקצועי, וברגע האמת (ולא משנה אם זה תאונה, מחלה או צורך לעדכן מוטבים) – הלקוחות מחפשים את המענה האנושי. הסוכנים מודעים לכך היטב ומניפים, ובצדק, את הדגל של הקשר הבלתי אמצעי עם הלקוח כנקודת החוזקה המרכזית שלהם. במקביל, הסוכנים גם מצפים לגורם אנושי מקצועי לעבוד איתו בחברת הביטוח או בבית ההשקעות. גם בחברות הביטוח יודעים היטב שהמשאב הכי קריטי להצלחה של חברה הוא אנשי מקצוע מעולים, בכל הדרגים, לשימור וניהול הקשר עם הסוכנים ועם הלקוחות. המהפכה הטכנולוגית בענף הביטוח ובכלל מעוררת אצל רבים את החשש שהיא תייתר את הגורם האנושי – שהמכירות יהיו דיגיטליות, יעשה AI שסילוק התביעות יהיה ממוחשב ושהאת האנליזה והאקטואריה. אולם אין דבר רחוק יותר מהמציאות. כפי שהוכח לא פעם בעבר, הטכנולוגיה לא רק שאינה מחליפה את בני האדם, אלא שהיא מייצרת להם יותר עבודה. אבל, אופי העבודה הנדרש אכן משתנה – יותר קבלת החלטות, יותר הכוונה אסטרטגית ויותר מגע אנושי במקום בו הוא נדרש. הבשורה האמיתית של הטכנולוגיה היא ביכולת שלה לשים את האדם, באשר הוא, במרכז העסק. טובה ודאטה איכותי יכולים לאפשר CRM מערכת לסוכן הביטוח לנהל את העסק על בסיס הלקוחות שלו, ולא על בסיס הפוליסות. מוצרים דיגיטליים יכולים להתאים את עצמם יותר מאי פעם ללקוחות המשתמשים בהם, ומערכות אוטומציה יכולות למקד את האנשים במהות ולא בפרוצדורות. דווקא כיום, השילוב הנכון בין טכנולוגיה לבין יכולות אנושיות הוא המפתח להצלחה ולהענקת ערך להלן כמה דוגמאות..אמיתי ללקוחות הטכנולוגיה מסוגלת לנתח כמויות עצומות של נתונים בזמן קצר ולמצוא מגמות מורכבות שלא ניתן היה לזהות בעבר. אך ללא ההקשרים הרגשיים, החברתיים והתרבותיים, הניתוחים הללו עלולים להחטיא את המטרה. כאן בדיוק נכנסת המומחיות האנושית לתמונה - ההבנה של הסיפור שמאחורי הנתונים, והיכולת לתרגם את המידע לפתרונות מותאמים אישית שעונים על צרכיהם .האמיתיים של הלקוחות כלים טכנולוגיים מאפשרים להעריך סיכונים באופן מהיר ויעיל יותר, להתאים מוצרים ללקוחות ולהציע חוויית שירות טובה יותר. עם זאת, אף כלי טכנולוגי אינו יכול להחליף את היכולת האנושית ליצור אמון, להבין את צורכי הלקוח בצורה מעמיקה ולהציע פתרון שלוקח בחשבון את מצבי החיים המורכבים .והרגשות האנושיים הטכנולוגיה מסייעת לנו להיות מדויקים ויעילים, אך התקשורת האישית, היכולת להבין את החששות והשאיפות של הלקוחות, והיכולת ליצור תחושת ביטחון ושקיפות, הם שמעניקים את הערך המוסף .האמיתי העתיד - סינרגיה בין אדם למכונה בעתיד הקרוב אנו צפויים לראות יותר ויותר טכנולוגיות מתקדמות משתלבות בענפי הביטוח, הפנסיה והפיננסים. אך למרות השינויים, המומחיות האנושית אינה נעלמת, אלא משתדרגת. אנשי המקצוע בענף צריכים ללמוד לנצל את הכלים הטכנולוגיים המתקדמים כדי להעצים את היכולות שלהם ולספק שירות ייחודי, אישי ומותאם יותר .לצורכי הלקוחות שילוב זה, בין אדם למכונה, יהפוך את המערכת הפיננסית ליותר קשובה, יותר נגישה ויותר מותאמת אישית. המטרה היא לאפשר ללקוחות לקבל שירות טוב יותר, המשלב טכנולוגיה חדשנית .עם יחס אנושי והבנה מעמיקה לסיכום, הכוח האמיתי טמון לא בטכנולוגיה לבדה ולא באדם לבדו, אלא בשילוב המושכל ביניהם. כאשר הטכנולוגיה נרתמת לשירות האדם והגורם האנושי עומד במרכז, ניתן להעניק ערך אמיתי ללקוחות וליצור מערכות יחסים המבוססות על אמון, הבנה ושירות אישי. השילוב הזה הוא המפתח להצלחה בעידן החדש של הביטוח, הפנסיה .והפיננסים הטכנולוגיה שזורה בעשייה הגיליון שבידכם הופק לקראת הוועידה המרכזית של ענף הביטוח, שעורכת לשכת סוכני הביטוח. הוא כולל שורה של ראיונות, כתבות ומאמרים שעוסקים בכל תחומי הביטוח. ניתן לראות שהטכנולוגיה שזורה בכל התחומים, והיא מספקת ערכים שונים ומגוונים בכל עולמות הביטוח. אנו מאחלים לכם קריאה מהנה ומועילה, וכנס פורה ומעשיר. פרמיה אורי לביא פלגהעורך: עמית קרטס-בנין, ירון ניר, עריכה: מרינה פובולוצקי סטודיו אופק גרפיקה: חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים www.polisa.news תקשורת כלכלית בע”מ אריה לביא,המו”ל: 03-5407884 טלפון: news@polisa.news דוא”ל: polisa.news אתר: פוליסה 31 שנה | ISSN 7093-4750 AI נוצר באמצעות

Aon is in the Business of Better Decisions 03-7954222 12 04-8567000 60 העולמית, מביאה לשוק המקומי נגישות לשווקי הביטוח הגדולים Aon חברת איאון ישראל, מקבוצת בעולם בנוסף לניסיון רב בענפי הביטוח השונים. אנו מציעים פתרונות חדשניים, ייחודיים ואפקטיביים גם Aon באמצעות הרשת הגלובלית של לאתגרים המורכבים ביותר. הינו ברוקר ביטוח מוביל בעולם המתמחה בביטוח אלמנטרי, ביטוחי משנה וניהול סיכונים. AON מזמינה אותך לקבל את ההחלטה הנכונה ולהתחבר לעולם Aon של הזדמנויות חדשות

8 2024 / נובמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן אני רוצה לטפל בתחום של הגברת הידע של " סוכני ביטוח. בכל מיני מישורים, בכל מיני תכנים, בכל מיני סיטואציות, בכל מיני גישות, אבל להביא שהתמנה לפני ישראל גלעדידע", כך אומר הוועדה לביטוח מספר חודשים לתפקיד יו"ר גלעד התייחס .לשכת סוכני הביטוחבכללי בתשובתו לשאלה ליעדים המרכזיים שהציב לעצמו במסגרת התפקיד החדש ואמר: "מבטחים עושים כל מיני השתלמויות כאלה ואחרות לסוכני ביטוח אך ההשתלמויות הן ספציפיות למבטחים השונים ומבטאות את המטרות העסקיות שלהם. "בתפיסה שלי, מערכת היחסים עם הלקוח היא במבנה של משולש שווה צלעות. במרכז המשולש נמצא המבוטח. קודקוד אחד עו"ד - יועץ משפטי, קודקוד שני רו"ח - יועץ כספי, ובקודקוד השלישי סוכן ביטוח - מנהל הסיכונים. שלושתם עובדים יחד עם הלקוח ומשתפים פעולה בתחום הידע והגנה על הלקוח. סוכן הביטוח חייב להיות מקצועי כדי לתת ללקוח את הפתרונות המתאים והמקצועיות מבוססת על ידע". איך אתה רואה את התנודתיות במחירי ביטוח הרכב ואת ההשפעה שלה על סוכני ביטוח? התנודתיות ניכרת לא רק בשוק הביטוח גלעד: הישראלי. אתה רואה אותה גם בעולם, כאשר המבטחים בארצות הברית ובאירופה, טוענים שהאינפלציה ועליית מחירי החלפים ועלייה במחיר שעת העבודה והעלייה בפקטורים אחרים משפיעים על עלות התיקונים. עלות התיקונים .משפיעה על התביעות והן משפיעות על הרווחיות זה מעגל הקסמים של ביטוח הרכב. המבטחים מתחרים זה בזה תהליך שמביא לירידת מחירים שלפעמים מגיעה לקיצוניות. ירידת המחירים שאינה מבוקרת גורמת להפסדים אשר מביאים עליית פרמיות. האבסורד הגיע שאחד המבטחים הסכים לערוך ביטוח ללא אמצעי מיגון כנגד הודיע המבטח 2024 גניבות בפרמיה נמוכה. ביולי למבוטחים שאם לא יתקינו אמצעי מיגון כנגד גניבות הפוליסה תתבטל. גם לאחר התקנת אמצעי המיגון הנדרשים פרמיית הביטוח בחידוש הביטוח הוכפלה. התנהלות זו גורמת למורת רוח אצל הלקוחות וגורמת לסוכני הביטוח הפסדים שנגרמים כתוצאה של נטישת לקוחות לא מרוצים והוצאות כבדות בניסיון לשמר את הלקוח. המבטחים מצידם יחפו על ההפסד הכספי אולם מפסידים את נאמנות הלקוחות ונאמנות הסוכנים. מה אתה מציע? אני חושב שיש מקום לבחינה מחדש של גלעד: מבנה תעריף הרכב. השיטה של ביטוח ללא סכום (תאונה, Total Loss ביטוח כאשר הפיצוי בגין גניבה אש) נקבע רק על פי מחירון "לוי יצחק" לא הגיונית לדעתי. ככל שדובר בכלי רכב, שאינם פרטיים, לרבות רכבי יוקרה פרטיים שיטת תמחור סכום ביטוח). X הביטוח מבוססת תעריף (שיעור מדוע רכב פרטי שונה בהתייחסות? ?אז מה אתה מציע בסוף יש פה נוסחה, שכולם עובדים איתה גלעד: שמעריכה את הסיכון. על זה המבטח מעמיס את ההוצאות שלו. אם המבטח יעיל, ההוצאות נמוכות, ואם לא – ההוצאות גבוהות. אם למבטח יש הוצאה גבוהה, אז זה משפיע על התעריף. זה לא שייך לסיכון. המבטחים צריכים לפעול בשיקול דעת ובאחריות ולא להתייחס רק לטווח הקצר. ובשורה התחתונה – אנחנו רואים שמחירי הביטוח מאוד תנודתיים. איך זה משפיע על סוכני הביטוח? הם צריכים לעבוד יותר קשה. המחיר עולה גלעד: והלקוח רוצה תשובות, רוצה עוד הצעות מחיר. המבטחים, בגלל הפסדים, מקטינים את העמלה ואזי מה שיוצא, סוכן הביטוח עובד יותר קשה ומקבל פחות עמלה. סוכן הביטוח חייב לחפש את התוכניות ואת המסלולים שיתנו ללקוח תעריף זול במטרה לשמר את הלקוחות או לרכוש לקוח חדש. התקופה הזו מייצרת בלבול והמון עבודה, ועל אף שזה נראה כאילו יש יותר פרמיה – אין באמת יותר עמלה והכנסה לסוכן. מה סוכני הביטוח יכולים לעשות בעניין המסלולים מופחתי העמלה? סוכן הביטוח, צריך לשקול היטב את מכירת גלעד: ביטוח הרכב במסלולים מופחתי עמלה. המכירה במסלולים אלו אינה מכסה את ההוצאות של הסוכן. אני חושב שמבטחים היו עושים נכון אם היו משלמים לסוכן סכום קבוע בגין כל פוליסה במסלולים אלו. לדוגמא – עמלה על פי הסכם אך שקלים לפוליסה. הסוכן מבצע X לא פחות מאת כל פעילות הפקת הפוליסה על חשבונו! המבטחים חייבים לאפשר לסוכנים להתקיים בכבוד. שכר טרחה - אתה חושב שזה מודל שהוא ישים בעולמות של ביטוח רכב, למשל? אני חושב שכן. אולם שוק הביטוח בישראל גלעד: עוד לא הבשיל להתמודדות עם תשלום שכ"ט על ידי הלקוח. אנחנו רואים את המודל הזה של גביית שכר טרחה נכנס בעיקר בעולמות של ביטוח חיים ופיננסים וגם בריאות. עד כמה אתה רואה את זה קורה גם באלמנטר-פרט? אני חושב שענף גלעד: הביטוח צריך והסוכנים צריכים להתבגר ולגבות שכר טרחה מהלקוח. אני חושב שסוכן שמרוויח במסלולים מופחתי שקל לפוליסה "מביא כסף מהבית". 200 עמלה ואם הסוכן צריך גם לתת שירות במהלך שנת הביטוח הוא בהפסד. אולם, תנאי השוק אינם בשלים עדין לשינוי. אנחנו עדיין בתוך העולם הרכב, ורואים מתפתחות משמעותית נוספת של כניסה של סגמנט חדש על רכבים שהשוק עדיין לומד – רכבים חשמליים. עד כמה באמת הסוכנים יודעים לתת לרכבים האלה את המענה הנדרש? פורסם מחקר מעניין, אפילו כתבתנו עליו גלעד: פה בעיתון פוליסה. הסיכוי לנזקי אש כתוצאה משריפה ברכב חשמלי נמוך הרבה יותר מאשר ברכב רגיל, הבעיה היא שחומרת הנזק גבוה יותר כי האנרגיה הנפלטת מפריצת הסוללות מגיעה מעלות במקרה של 800 מעלות לעומת 1,350- ל שריפה ברכב עם מנוע בעירה פנימית. מעבר לכך התהליך מלווה בפליטות גזים רעילים שגם גורמים נזקים. אבל השכיחות הרבה יותר קטנה. שוק המכוניות מוצף בדגמים חדשים של מכוניות חשמליות המאובזרות בטכנולוגיה מתקדמות בטווח מחירים רחב. סוכן הביטוח חייב להכיר את דגמי הרכב השונים ולהתאים את פוליסת הביטוח לצרכים הספציפיים של הלקוח. יבואנים שונים אינם מחזיקים מלאי חלקי חילוף מספק דבר הגורם לעיכוב משמעותי בתהליך התיקון והחזרה לכשירות. בעיה נוספת היא שעלות התיקונים של מכוניות חשמליות גבוה ותאונות שברכב עם מנוע בעירה פנימית היו מסתיימות בתיקון במכוניות חשמליות .total loss יכולות להגיע ל- ‬ ידע זה כח ומתכון להצלחה גלעד: סוכן הביטוח צריך לשקול היטב את מכירת ביטוח הרכב במסלולים מופחתי עמלה - המכירה אינה מכסה את ההוצאות של הסוכן עם ישראל גלעד, יו"ר הוועדה האלמנטרית בלשכת סוכני הביטוחפוליסהשיחת

9 / 2024 נובמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן בעניין עמדות הטעינה – ראשית צריך להדגיש שביטוח המבנה מכסה גם עמדות טעינה, ולא נדרש ביטוח נפרד. יש תופעה – חברות ביטוח דורשות להתקין כדור סנקס (כדור עם אבקה לכיבוי שריפה). המבטחים מחייבים להתקין אותו מעל המטען, ואפילו עלולות לדחות תביעה אם הוא לא הותקן. אבל מה נשרף? הסוללה, ולא המטען. פטנט – אבל לחלוטין לא יעיל. אז העברת אותנו בצורה אלגנטית לביטוח דירה. בקדנציה הקודמת, הוועדה לביטוח כללי בלשכה פעלה רבות על מנת לקדם ולשפר ולשכלל את ביטוח הדירה. מה האג'נדה שלך? פוליסת ביטוח הדירה בנויה על בסיס גלעד: מאוד ישן, והכיסויים שלה לא מתאימים למציאות הקיימת של הבניה החדשנית. צריך לכתוב את כל הפוליסה מחדש ולנהל את כל הסיכונים מחדש. למשל זכוכיות. מגדלי דירות חלקם עם קירות מסך (זכוכית) חלקם עם מעקות זכוכית במרפסות. מה קורה אם לוח זכוכית כזה נשבר? מה קורה אם לוח הזכוכית שנשבר הוא בקומה ? עלות החלפה של לוחות זכוכית מגיעה 14 לעשרות אלפי שקלים. זה לא מכוסה בפוליסה התקנית? האירוע מכוסה. אבל איך זה מכוסה? הנזקגלעד: אחוז, משווי המבנה. לא בטוח שזה יכסה X הוא את עלות ההחלפה. וזה נותן מענה לצורך? לא. נניח צריך להחליף זכוכית, בקיר גלעד: זכוכית, עד קומה חמישית, עלות החלפה נעה אלף שקל 30- אלף שקל ל 20 בטווח שבין זה כבר סיפור. 14 ליחידה. קומה צריך מנוף. מנוף מגיע עד קומה שביעית או שמינית. גלעד. העלויות הגבוהות של החלפת זכוכית מושפעות ממחירי ההובלה והצבת הלוח במקומו. צריך מנוף או מעלית חיצונית וצוות שעלותם גבוהה. בכך לא סיימנו, יש בעיות נוספות שאין להם פתרון ביטוחי. במבנים החדשים מותקנים ספרינקלרים. הספרינקלרים הם בחזקת "רכוש משותף" הנמצא בתוך הדירה המבוטחת. מתקינים כיום בדירות ציוד חשמלי מיוחד, בתים חכמים, דירות חכמות, עולם חדש. הפוליסה הקיימת לא מתאימה. צריך להגדיר את הסיכונים החדשים ולעדכן את הפוליסה. גם פוליסת בתים משותפים צריכה לעבור ריענון. אני מאמין שברוב הפוליסות לביטוח בתים משותפים, במיוחד בבתים החדשים (שאין להם חברת ניהול) ביטוח הרכוש המשותף נמצא בתת ביטוח. איך אתה רואה את עולם התביעות בתחום :ביטוח הרכב והדירות בתחום ביטוח הרכב תחום התביעות גלעד: עובר מהפך משמעותי. המבטחים שינו את כללי המשחק ומתערבים בעלות חלקי החילוף כדי להקטין את עלויות התיקונים. השינוי השפיע ישירות על עבודת המוסכים וההסדרים השונים שהיו נהוגים בתחום זה. נראה שעדין לא נאמרה המילה האחרונה ויהיו כנראה שינויים נוספים. השינויים גרמו לעומסים על מוסכי ההסדר והאטה של תהליכי התיקון. בתחום ביטוח הדירות תיקון נזקי צנרת ממשיך להיות בעייתי ומהווה מעמסה על סוכני הביטוח אשר מנסים לסייע ללקוחותיהם. בוא נדלג לתחום שמעניין אותך יותר באופן אישי ומקצועי, העולם המורכב והמעניין יותר של ביטוחי עסקים. סיכונים מיוחדים, סייבר ועוד ביטוחים אחרים. מהם האתגרים המרכזיים שאתה מזהה בעולמות האלה? ביטוח עסקים מתחלק ל: הסיכונים גלעד: הסטנדרטיים, הסיכונים הלא שגרתיים והסיכונים המיוחדים. בכל הקשור לסיכונים הסטנדרטיים המצב נסבל מאחר שאצל המבטחים יש "פוליסות חבילה" אשר כוללות סיכונים שונים שניתן לבטח בד"כ במחירים סבירים. אולם כאשר מדובר בעסקים לא סטנדרטיים ובסיכונים מיוחדים חובה לבצע, עם המבוטח, הערכת סיכונים וניהול סיכונים ובהתאם לממצאים לבנות מערך ביטוח. הערכת הסיכונים וניהול הסיכונים היא תורה בפני עצמה שיש ללמוד אותה ולהתאמן בה. הייתי רוצה לראות יותר סוכני ביטוח ועובדי מבטחים אשר מיומנים בתחום הסיכונים. לתחום זה נכנסים יועצי הביטוח אשר מנהלים את הסיכונים עבור המבוטחים ומייצרים עבורו מערכי יועצי הביטוח פועלים ללא 2024 ביטוח. נכון לשנת רישוי כלשהו לעומת סוכני הביטוח אשר חייבים על פי הוראות רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון לבדוק את צרכי הביטוח של המבוטחים ולהתאים עבורו מערך ביטוח. האבסורד הוא שמבטחים מוכנים לתת כיסויים ביטוחיים ליועצי ביטוח אולם לא יתנו את אותם תנאים לסוכני ביטוח. בוא נצלול למצב של תחומי ביטוח ספציפיים. ביטוחי קבלנים – מה המצב שם? תחום ביטוח הקבלנים ספג מהלומה כבדה. :גלעד יש מבטחים אשר חדלו מלערוך ביטוחי קבלנים, יש מבטחים שמוכנים לערוך ביטוח קבלנים רק , שימור מבנים 38 לעבודות בניה (אך לא תמ"ה וכד), יש מבטחים שאינם מוכנים לערוך פוליסות הצהרתיות. מעבר לכך, במכרזים שונים נדרש המבצע ערוך ביטוח קבלנים בגין עבודות שלא ניתן לרכוש עבורן ביטוח קבלנים. האבסורד הקיצוני ביותר שנתקלתי בו – בית תוכנה זכה במכרז של משרד ממשלתי שעל פיו הוא נדרש לערוך ביטוח קבלנים (כי הוא בהגדרה – קבלן). לא עזרו טענות ומענות. כל זמן שלא הוצג ביטוח קבלנים (המבטח היה מוכן לאחר לחצים לערוך ביטוח קבלנים) לא שוחררו הכספים בגין העבודה שבוצעה. בוא נדבר על ביטוחי אחריות מקצועית ואחריות מוצר. איך אתה רואה את השוק הזה? : השוק הזה הוא מרתק, כמעט כל עסק גלעד צריך ביטוח אחריות מקצועית, והשוק די תומך בתחום הזה. הפתרונות לא פשוטים, אבל קיימים. צריך לדעת מה מכסה איזה מבטח. בגלל שיש ניואנסים בתוך הפוליסות, צריך לדעת, ולהכיר את הפוליסות. חוזי עבודות קבלניות דורשים מהמבצע ביטוח אחריות מקצועית ואחריות מוצר. המבטחים בביטוח קבלנים מוכנים לכסות סיכונים אלו אולם כ"הרחבה" של הסיכונים בגין ביצוע העבודות המבוטחות אצלם. אולם יש נוהג שהיזמים מחייבים את הקבלנים בגין עלות ביטוח העבודות הקבלניות אולם לא מכסים את הקבלן בביטוח אחריות מקצועית ואחריות מוצר. מכאן שכדי לעמוד בהוראות ההסכם נערך כפל ביטוח קבלנים. יש משרדי ביטוח בישראל שמוכרים (גם לסוכנים) ביטוח אחריות מקצועית ואחריות מוצר לפרויקטים של בניה ללא תלות ברכישת ביטוח קבלנים, אולם שוק הביטוח חייב לתת פתרונות לנושא. בעולם של ביטוחי עסקים יועצי הביטוח הם גורם מאוד משמעותי. איך אתה רואה את העבודה איתם? : היועצים משפיעים על ענף הביטוח, משנים גלעד נוסחים, מכתיבים כיסויים חדשים ואפילו בונים פוליסות בחלק מהמקרים. אולם יש יועצי הביטוח אשר מסכמים עם המבטחים השונים תנאי ביטוח אשר מוסכמים רק עבורם. דבר זה גורם לסוכני ביטוח להפסיד עסקים! יש פה בעיה רחבה יותר. בעולמות ביטוח החיים המאסדר קבע רישיונות ליועץ, סוכן, משווק, מתפעל. בביטוח אלמנטרי המאסדר קבע רישיון לסוכן ביטוח אף על פי שבתחום הביטוח האלמנטרי פועלים גם סוכנויות, בתי סוכן, ברוקרים (אשר הרישוי שלהם הוא רישוי סוכן ביטוח) ויועצים שאינם כפופים לרישוי. המאסדר חייב לתת את דעתו על נושא הרישוי של הפעילים בענף הביטוח הכללי ולעשות בו סדר. אני חושב שהפיקוח צריך לבדל את העיסוקים ולדרוש מבעל הרישיון מיומנויות כמו שהוא דורש מסוכן ביטוח. אני חושב שיועץ ביטוח צריך שיהיה לו בסיס ידע שיצדיק את הרישיון שלו. אותו דבר, הברוקר.

10 2024 / נובמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן לפני קרוב לשנה התפוצצה ברעש גדול פרשת - אולי החמורה ביותר בשוק הפנסיה סלייס מיליון שקל מכספי 800 הישראלי. קרוב להפנסיות של הציבור אבדו. לאחר כשנה הושבו מיליון שקל 60 לחשבונות הבנק של סלייס כבלבד. אולם זו אינה המעילה הגדולה ביותר בשוק ,לביאנט יורםהפנסיה הישראלי - כך מתריע .לשכת סוכני הביטוח בהפנסיונית הוועדהיו"ר לדבריו, עוקץ הפנסיות - התופעה במסגרתה גורמים מסחריים עבריינים "מאתרים" כספי פנסיה ופודים אותם עבור הלקוחות באמצעים שאינם חוקיים - היא בעלת היקף נרחב יותר. לביאנט מונה לפני מספר שבועות לתפקיד יו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני, לאחר פרישתו של היו"ר (עקב שירות מילואים מתמשך). דור אלוןהקודם את רוב הקריירה המקצועית שלו הקדיש לביאנט לתחום ההייטק ועסק בהנדסת מחשבים. לפני כעשר שנים עבר לתחום הכלכלי והתמחה בכלכלת משפחה ובהמשך בעולם הפנסיוני. הראיון עם לביאנט מתקיים בתקופה של גיבוש .2025 התכנית הכלכלית ותקציב המדינה לשנת נכון לכתיבת שורות אלה והורדת הגיליון לדפוס, התוכנית אושרה על ידי הממשלה, אך עדיין לא ברור מתי תובא לאישור הכנסת. כמובן שכלל לא ברור מה תהיה התוכנית שתאושר בפועל ומה יהיו הסעיפים הנוגעים לעולמות הפנסיה, אליהם לביאנט התייחס בראיון זה. ענף הביטוח מושפע מהתכנית הכלכלית בעיקר דרך הטבות המס שהממשלה רוצה לצמצם. מה דעתך עליהם? .אני רוצה להתייחס לכך בשני היבטים לביאנט: מבחינה אסטרטגית, כשהממשלה במצוקה פיסקלית, כמעט תמיד פונים לשוק הפנסיוני שייתן מענה, וזה בעייתי. כשנוגעים לציבור בחיסכון הפנסיוני שלו, הוא מתחיל לאבד אמון. פנסיה זה קדוש. אסור לגעת בה. הייתי מטיל אפילו יותר מגבלות עליה. אבל עצם זה שהממשלה משנה את כללי המשחק כל הזמן, פוגע באמון הציבור. רואים שהציבור מגיב לכל טיוטת חוזר, כי אנשים חוששים שייגעו להם בחיסכון. לכן צריך לנתק את חוק ההסדרים מהחיסכון הפנסיוני. גם רואים שכל העיזים נכנסות ברגע האחרון, בצורה מרושלת. לגופו של עניין – יכול להיות שצריך לצמצם את הטבות המס. נוכח המלחמה, הציבור כנראה יצטרך לשלם יותר מס. אז בוא נבחן כל סעיף בנפרד. יצא תיקון 2012 ב- .עצירת גידול בהטבת המס שנתן הטבת מס לפנסיונרים שמקבלים 190 קצבה. זה היה מעין פיצוי על הסטת החיסכון ההוני לקצבתי. ההטבה נבנתה בצורה מדורגת והמדרגה האחרונה הייתה אמורה להיות מיושמת .2025- ב הבעיה המרכזית פה היא שזה מהלך רטרואקטיבי. אנשים עשו תכנונים על בסיס זה. וזה לא פוגע רק בעשירים, אלא גם באנשים שממשיכים לעבוד אחרי הפרישה. פוגעים באנשים שחלקם נאלצים לעבוד אחרי גיל הפנסיה. אני חושב שזה לא הוגן ושזה לא יביא עוד הרבה כסף. לא צריכים לפגוע בפנסיונרים, ולא רטרואקטיבית. כפשרה, אני מציע שידחו את ביטול המדרגה בשנה או יותר. גידול בחיוב במס של שכירים . כיום, ועצמאים במועד ההפקדה החל משכר מסויים משלמים מס על ההפקדה כאילו זה שכר ששולם. כיום המס נגבה אלף שקל 30-40 רק מעל בחודש. הממשלה רוצה להקטין את הסף שממנו גובים את המס, כך שהוא יתחיל להיגבות מגובה של 25- פעמיים השכר הממוצע – כ אלף שקל. פה נכנסת אוכלוסיה גדולה של מעמד ביניים. זה אמנם לא רטרואקטיבי, אבל יש פה בעיה – מערכות המידע עדיין לא מספיק טובות בשביל לתעד את הפעולות האלה, ואז אנשים עלולים לשלם פעמיים מס על אותו כסף. אני אומר – אם הכנסתם את הסעיף – לפחות תבטיחו שהכספים ייצבעו בצורה נכונה כדי שלא ייגבה מס פעמיים. אלה מערכות המידע של גופים המוסדיים ושל המסלקה. כיום אפילו המסלקה לא יודעת להפריד בין כספים ששולם עליהם מס לבין כאלה שלא. (הערת המערכת: ימים אחדים לאחר קיום הראיון, בישיבת ממשלה שאישרה את התוכנית טרם הבאתה לאישור הכנסת, הוחלט להוציא את הסעיף הזה מהתוכנית הכלכלית). לדעתי זה מיסוי רווחי הון בקרנות השתלמות. הסעיף שהכי סביר להכניס לחוק ההסדרים כביטול הטבת המס. זה חיסכון לכל מטרה, ואני לא רואה למה צריך לתת פטור ממס. למרות שעקרונית אני בעד לחזק חסכונות, בעיקר כי עוקץ הפנסיות הוא תופעה נרחבת יותר מאשר קריסת סלייס • לביאנט: רשות שוק ההון אמורה לטפל בבעיה הזו אבל היא טוענת שהגורמים המעורבים אינם מפוקחים וכי נדרשת פנייה למשטרה • מנגד, המשטרה אומרת כי הנושא אינו בסמכותה אלא בסמכות הרשות • לדעתי הרשות צריכה לקחת אחריות על הנושא עד שהוא ייפתר עם יורם לביאנט, יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוחפוליסהשיחת

11 / 2024 נובמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן רואים שזה תומך בחיסכון הפנסיוני. הייתי מציע לתקן פה את המודל – לא לבטל את הפטור ממס על רווחים למי שעבר את גיל הפרישה. כלומר מי שמשתמש בחסכון בקרן השתלמות לפנסיה – לא למסות אותו. הגדלת ההפרשה מהשכר למקבלי פנסיה . זה סעיף שאני כן תומך בו. יש קבוצהתקציבית קטנה במדינה שמקבלת פנסיה תקציבית. כיום משכרם לטובת 2% אנשים אלה מפרישים בפנסיה צוברת 6-7% החיסכון הפנסיוני (לעומת רגילה). אני בעד להשוות את הגובה של ההפרשה. ברמה העקרונית - הרי אנחנו חיים בעידן של פנסיה חובה. למה צריך בכלל הטבת מס לפנסיה? לבטל את הטבת המס לפנסיה זה לביאנט: החלטה לגיטימית. אבל כדי שרמת החיים לא תרד בעת הפרישה – ראוי לתת הטבת המס. חלק מהנימוקים לבטל את הטבת המס בפנסיה באופן גורף הוא הרגרסיביות של ההטבה. הרי ככל שהשכר או החיסכון יותר גבוה, כך הטבת המס גדולה יותר. הטענה שההטבות הפנסיוניות ניתנות לביאנט: לעשירים היא לא נכונה. הן ניתנות לציבור גדול מאוד, כולל מי שעובד אחרי הפרישה, ולא צריך לפגוע בו. לא מעילה אחת, אלא שתיים פרשת סלייס מסתמנת כאחת הפרשות הדרמטיות בשוק ההון הישראלי, ובמיוחד בתחום הפנסיה. מה אתה לומד ממנה? הייתה תקלה רגולטורית – לצערי לא עלו לביאנט: עליה. מה שקרה זה שפתחו אפשרות לשכירים והחקיקה השאירה פתח להשקיע IRA להשקיע בבקרנות חוץ – מושג מעורפל ולא מפוקח. קרתה גם תאונת פיקוח, שברגע שראו שיש קופת גמל שמתנהלת בצורה רשלנית – לא נעשה דבר בנושא. איך קורה, למשל, שמנהלים חסכונות של עמיתים בגיליונות אקסל? שלישית – נכנסו גורמים עבריינים, שהחתימו אנשים על חוזי הלוואות שלדעתי לא חוקיים, ולא נעשתה פה פעילות אכיפה. ואגב, זה נושא אחר – רחב יותר מסלייס. בוא נדבר עליו. יש פרשה דומה של עוקץ הפנסיות לביאנט: שדומה בהיקפה לפרשת סלייס. אנחנו מתלוננים ומתריעים ועדיין זה קורה – שודדים לאנשים כספים מהפנסיות. מחתימים אותם על חוזים לא חוקיים, לא עושים ייעוץ, ואני לא רואה את הרשויות פועלות בנושא. כל יום נשדדים מיליונים על ידי עבריינים. מי אמור לטפל? רשות שוק ההון. אבל מה היא מה היא לביאנט: אומרת? שהגורמים שעושים את זה לא מפוקחים, ושצריך לפנות למשטרה. המשטרה אומרת – זה לא אנחנו, זה רשות שוק ההון. לדעתי רשות שוק ההון צריכה לקחת אחריות על זה עד שזה נפתר, אבל היא לא עושה את זה. אנחנו בלשכה פועלים במישור זה מול הרשות להגנת הצרכן ומול המחוקקים. בוא נפרוט את זה לפרוטות. הרי לכאורה לאנשים יש זכות לפדות את הכסף מהפנסיה, ואם אדם חתם על חוזה - חזקה עליו שהוא הבין על מה חתם. יש פה המון תהליכים לא תקינים ואף לביאנט: אחד לא לוקח אחריות. זה ממש מעודד עבריינות. מדובר בשורה ארוכה של סעיפי ליקוי: • ייעוץ פנסיוני שלא על ידי בעל רישיון • החתמה על חוזה לא חוקי • גביית עשרות אחוזים מכספים שנפדו • לחילופין: "קנס" ממי שמסרב לפדות את הכסף. כשצוללים לעומק - רואים שיש פה ממש חברות שנפתחו על ידי עבריינים, עם כתובות פיקטיביות והכל. לזכותה של הלשכה אציין שהוקם צוות פנימי שמטפל בזה בהתנדבות. אנחנו מקבלים עשרות תלונות ומטפלים מול הרשויות, אבל עם מעט .מאוד הצלחה לדעתי זו תופעה בהיקף יותר רחב מסלייס. וזה עדיין קיים וקורה. המסלקה - תשתית שעומדת לעבור מן העולם לאחרונה פורסם שהמסלקה הפחיתה את תעריפיה, בין היתר בעקבות הלחץ שהפעילה הלשכה. ספר על המהלך. הלשכה, זה זמן רב, דוחפת להפחתת לביאנט: התעריפים. לא סביר שבעל רישיון יצטרך לשלם על שירות שהוא מחוייב עליו. המידע הזה בבעלותנו. בעיקר הפרודוקציה, אבל גם בקשות מידע חד פעמיות. זה שירות שהמדינה יזמה, תכננה והוציאה לפועל (באמצעות ספק). למדינה מותר לגבות כסף על שירות, או אפילו סתם לקחת אגרה לצרכי מיסוי. אז שהגופים המוסדיים יממנו את זה. לביאנט: או שיספקו ישירות את המידע לסוכנים. העובדה שהמסלקה הוזילה את המחירים מראה שיש עודף. אבל ברמה הרחבה, צריך לזכור שהמסלקה היא תשתית טכנולוגית שעומדת לעבור מן העולם. מבחינה טכנולוגית, היעד הוא שכולם יעבדו עם , כלומר שכל גוף מוסדי יאפשר לכל מי שרוצה API להתחבר למערכות שלו ולקבל ישירות את המידע. בעולם של היום אין צורך בגורם שמנקז אליו את כל המידע במודל של המסלקה. צריך להתקדם למשהו שדומה לבנקאות הפתוחה. מה ההבדל העקרוני בין שני המודלים? המסלקה שואבת נתונים, בדרך של לביאנט: שאלה ותשובה, מאחסנת אותם לתקופה ובעל הרישיון מקבל אותו בצורה מרוכזת. יהיו ערוצי מידע מאובטחים, ומערכות API בהתוכנה יוכלו לשאוב מידע ולהזין מידע. כך לא יצטרכו את המתווך. ואז גם מקבלים מידע און ליין עדכני. לשם גם הרגולטור מכוון. מה בעצם הסיבה לכך שאנחנו לא רואים את המידע באופן עדכני כמו שרואים אותו בבנקים? מערכות המחשוב יחסית מיושנות לביאנט: וחברות הביטוח לא ששות לשדרג אותן ולפתוח את המידע. כנראה טוב להן שהמידע לא נגיש. סך הכל המסלקה היא פתרון מצוין וחדשני, אבל יש היום פתרונות טובים יותר. בנושא אחר - אנחנו כבר קרוב לשנה לאחר היישום של הרפורמה במסלולי ההשקעה. מה דעתך על היישום בפועל שלה? הייתה לה כוונה טובה, אבל היישום לוקה לביאנט: בחסר. המטרה הייתה להגדיל את השקיפות של העלויות לחוסכים. בפועל יישמו את זה בצורה לא מלאה, והשקיפות לא עלתה. גם יצרו קבוצות מסלולים במטרה להשוות אותם כמו שצריך, אבל ההשוואה עדיין לוקה בחסר. אנחנו נציגי הציבור האמיתיים כיצד, באופן כללי, כאיש מחשבים והייטק, אתה רואה את הסטטוס הטכנולוגי והעסקי בענף? הגופים צריכים לשפר מאוד את רמת לביאנט: התפעול שלהם. הרגולטור צריך לפשט תהליכים וטפסים. צריך לייצר אוטומציה וזה תהליך שצריך לעשות יחד - רגולטור, מוסדיים וסוכנים. בכלל, הייתי שמח אם היו לוקחים את סוכני הביטוח ויוצרים צוות פנסיוני מקצועי. לא הגיוני שהאינטראקציה שלנו עם מקבלי ההחלטות תהיה רופפת. התחום מורכב, הצרכים גדלים, תוחלת החיים עולה, מה שמגביר את החשיבות של החיסכון הפנסיוני. גם התגמול של סוכני הביטוח הוא נמוך. באופן ממוצע, כפי שניתן לראות בנתוני הפיקוח, סוכני הביטוח רושמים הכנסות נמוכות. במודל התגמול הנוכחי יש יותר מדי עיוותים וצריך לדון בו בשיח פתוח. המצב לדעתי לא טוב. לדעתי סוכני הביטוח הפנסיונים הם החוליה הכי חשובה בשרשרת הערך הזו. אנחנו חיים את הנושא הזה יום יום. אנחנו מנהלים חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני של הציבור. אם הרגולטור חושב על רגולציה ולא נעשית שום התייעצות איתנו – זו בעיה. אם הוא מקבל פידבק רק מהמוסדיים – זו בעיה. אנחנו נציגי הציבור האמיתיים בעולם הפנסיה. צריך להתייחס אלינו ככאלה.

12 2024 / נובמבר פוליסה www.polisa.news חזרה לעמוד התוכן בשנים האחרונות אנו עדים לשינויים משמעותיים " ותכופים בסביבה העסקית, המובילים לתנודתיות חריפה ברווחיות החברות. בארבע השנים האחרונות השוק חווה שינויים שקשה היה לחזות: ירידה חדה בנסועה בעקבות הקורונה, בהמשך פגיעה בשרשראות האספקה ועלייה חדה במחירי עלייה משמעותית בגניבות 2022 חלקי החילוף, בהרכב - מגמה שהתהפכה בבת אחת עם פרוץ שוב עלייה 2024 מלחמת חרבות ברזל, ובמוטי משמעותית בשיעורי הגניבות" – כך אומר ומנהל האגף לביטוח הפניקס, משנה למנכ"ל מור כללי. השינויים החדים בענף, שנה אחר שנה, לדבריו, מקשים על החברות לחזות את מצב השוק וכנגזרת מכך להקצנה בתוצאות הכספיות הנעות בין הפסדים כבדים לרווחים גדולים. להערכתו, אחרי שהמלחמה תסתיים והמצב הביטחוני יתייצב, נראה שוב תהליכים אינפלציוניים ולכן הסייקל החיובי הנוכחי יהיה קצר. בשיחה עם פוליסה מור מתייחס למצב הכללי של שוק הביטוח האלמנטרי בישראל ולפעילות של הפניקס בתחום זה, בדגש על העבודה עם סוכני ביטוח. ממצגת משקיעים שהפניקס פרסמה לאחרונה עולה שהחברה צמחה בשיעור משמעותי ביחס ליתר החברות הגדולות. מה גרם לצמיחה, ומה הם המקורות השונים שלה? בשנים האחרונות הפניקס רשמה את שיעור מור: הצמיחה הגבוה בענף ולמעשה הכפילה את היקף פעילותה, וזאת תוך שמירה על שיעור הרווחיות הגבוה בענף. הצמיחה מגיעה בעיקר בזכות העבודה המשותפת עם הסוכנים, שעובדים איתנו שנים ארוכות וצומחים ביחד איתנו. בשנים האחרונות מצטרפים אלינו סוכנים חדשים המבקשים לשתף פעולה ולהיות חלק מסיפור ההצלחה בהפניקס. אנו משקיעים המון כדי שלסוכנים וללקוחותיהם יהיה כדאי לבחור בנו ונותנים לסוכנים כלים כדי להתמודד עם צרכי הלקוחות ועם התחרות. איך אתם עוזרים לסוכן לפתח את הפעילות? ממחקרי שוק שאנו מבצעים אנו לומדים מור: שהשוק משתנה במהירות. הלקוחות מעוניינים בסוכן שיסייע להם בכל צומת החלטה משמעותית בפעילות הביטוח, והלקוחות גם מוכנים לשלם פרמיה עבור השירות של הסוכן. לצד זאת, בפעולות היומיומיות השוטפות, הלקוחות מבקשים נגישות למידע ולפעולות און ליין בלחיצת כפתור, ללא תלות בזמינות הסוכן. לדוגמה, הלקוח לא רוצה להיות להמתין לסוכן כשהוא בעמדת הטסט לרכב ולא רוצה להפריע לסוכן כשהוא נתקע בלילה וצריך לברר את זהות ספק שירותי הגרירה. מתוך הבנה של צרכי הסוכנים וצרכי המבוטחים, אנו פועלים בשלושה מישורים במקביל: • העצמת הסוכן באמצעות ליווי אישי צמוד והדרכות שיסייעו לו לשמור על רמת מקצועיות גבוהה מול הלקוח. • פיתוח כלים דיגיטליים כדי שהסוכן יוכל לקבל שירות מתקדם ישירות במערכות הדיגיטליות של הפניקס. • פיתוח אפליקציות כדי שהמבוטח יוכל לקבל , ובכך לפנות את הסוכן 24/7 שירות עצמי זמין .לפעילויות יוצרות ערך עם הלקוחות המעטפת הזו מסייעת לסוכנים להתרכז במה שמייצר להם ולהפניקס את הערך הגבוה ביותר. התוצאה של כלל המהלכים הללו היא שהסוכנים שלנו צמחו יותר מאשר בכל חברה אחרת, ויחד איתנו הכפילו את הכנסתם בתוך עשור. זהו מצב ללקוח, לסוכן ולהפניקס. win win שהוא ספר על הכלים הדיגיטליים שהטמעתם .בחברה בתקופה האחרונה פיתחנו ממשק חדש להפקת פוליסות מור: רכב בדיגיטל, המספק חווית משתמש מתקדמת וזוכה לתגובות טובות מאד מצד הסוכנים. שדרגנו את אפליקציית המבוטחים והרחבנו את הפעולות בשירות עצמי – והופתענו מקצב האימוץ הגבוה. נוכח הפידבקים החיוביים הן מהסוכנים והן מהלקוחות אנו ממשיכים לפתח פעולות נוספות בדיגיטל עבור .הסוכן ובאפליקציה עבור הלקוחות נמשיך להשיק שירותים דיגיטליים 2025- ב חדשניים לסוכנים וללקוחות ובקרוב נצא עם כמה הכרזות בנושא. השקתם לפני מספר חודשים את הדור השלישי של הפניקס צעיר. איך אתם רואים את ההשפעה של המוצר? בעבר ביטוח רכב לנהג צעיר היה כרוך מור: בתוספת פרמיה של אלפי שקלים. החידוש בהפניקס צעיר החדש שהוא שהנהג הצעיר משלם רק על נסיעה בפועל כאשר המדידה באפליקציה מבלי GPS מתבצעת באמצעות השנדרש לבצע התקנות ברכב המבוטח. הצמיחה מגיעה בעיקר בזכות העבודה המשותפת עם הסוכנים • השוק משתנה במהירות. הלקוחות מעוניינים בסוכן שיסייע להם בכל צומת החלטה משמעותית בפעילות הביטוח, והלקוחות גם מוכנים לשלם פרמיה עבור השירות של הסוכן • לצד זאת, בפעולות היומיומיות השוטפות הלקוחות מבקשים נגישות למידע ולפעולות און ליין בלחיצת כפתור, ללא תלות בזמינות הסוכן עם מוטי מור, משנה למנכ"ל הפניקס ומנהל האגף לביטוח כלליפוליסהשיחת

RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=