ביטוחי המנהלים

חשש להטיה מובנית במסמך ההנמקה החדש לטובת ביטוחי המנהלים

לקראת כניסתו לתוקף של מסמך ההנמקה החדש, אנשי מקצוע בענף מעלים חשש כי הנוסח החדש יוצר הטיה מובנית, בתוך מסמך ההנמקה, לטובת ביטוחי המנהלים. על פי החוזר, כל עוד לא קיימת הטבה בדמי הניהול עם הגדרת מסגרת זמן קבועה – ההנחיה היא להציג תחזית ארוכת טווח כאילו המוצר נמכר בדמי ניהול מקסימליים. כמו כן, במידה שקיימת הטבה חוזית תחומה בזמן – לאחר תום ההטבה יש לחשב כאילו דמי הניהול עולים לשיעור המקסימלי. כך יוצא למשל, שבצירוף לקרן פנסיה ברירת מחדל, שמבטיחה הטבה משמעותית בדמי ניהול ל-עשר שנים, יש לחשב את...