פוליסה - דצמבר 2020

14 / פוליסה www.polisa.news 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר רפורמת הפנסיה תשנה את 2025 כללי המשחק של 2025 "בדומה לרפורמת הבנקאות הפתוחה, רפורמת הפנסיה , ענת כנפו תבור רשות שוק ההון תשנה את כללי המשחק", כך אומרת . בשיחה אלטשולר שחם גמל ופנסיה סמנכ"ל קרן הפנסיה והתפעול ב , היא מספרת כי באלטשולר שחם מברכים על הרפורמה: פוליסה עם רשות "שמחנו מאוד על נייר ההתייעצות שיצא, ואנו מנהלים דיאלוג עם במטרה לפתח את הנושא. פישוט תהליכים, הגברת השקיפות שוק ההון והזמינות לשירותים השונים, קיצור לוחות הזמנים והגברת הבקרות, כל אלו יתרמו משמעותית לכל השותפים לתהליך – גופים מוסדיים, סוכנים, יועצים ולקוחות, ויביאו את ענף הפנסיה למקום בו הוא צריך להיות". כנפו תבור הצטרפה לאלטשולר שחם לפני כשנתיים וחצי. קודם לכן שנה בהן כיהנה 17 , וזאת לאחר פסגות גמל ופנסיה כיהנה כמנכ"ל נבחרה קרן הפנסיה 2018 במגוון תפקידים שונים בפסגות. בנובמבר של אלטשולר שחם להיות אחת מארבע הקרנות הנבחרות, ומאז הפכה לקרן המובילה בהיקף ההעברות פנימה בענף, לצד מובילות בתשואות ומובילות בצבירה נטו בפנסיה. (כמו ברפורמות 2025 אחת המטרות של הרשות ברפורמת פנסיה • קודמות) היא להכניס שחקנים חדשים לענף. האם את חושבת שיש מקום לשחקנים נוספים? אני מאמינה בתחרות בריאה. במשך שנים ארוכות השוק כנפו תבור: התאפיין במספר מועט של שחקנים. רפורמת הקרנות הנבחרות, יחד עם התקנון התקני, הגבירו את התחרות, יצרו שקיפות והצליחו להכניס שחקנים חדשים לענף. המטרות העיקריות של הרפורמה היו להגביר את התחרות בשוק ולאפשר דמי ניהול אטרקטיביים לכל החוסכים, ללא הבדלים וללא תלות בהתארגנות אליה החוסך שייך. דמי הניהול כמובן הושגו על ידי תנאי המכרז (החוסכים נהנים מדמי ניהול קבועים לעשר שנים, ללא אותיות קטנות וללא אפשרות לשנות אותם), בעוד שאת הביטוי להתחזקות התחרות בשוק ניתן לראות בהיקפי הניוד ההולכים וגדלים. במצב החדש שנוצר, ניהול ההשקעות הוא הפרמטר העיקרי המבדיל בין קרנות הפנסיה השונות. מהות קרן הפנסיה היא לאפשר לכולם להזדקן בכבוד. בסוף, זה מוצר פיננסי לכל דבר ועניין, וכל חוסך צריך לדעת איפה יושבים החסכונות שלו ומה הערך שמייצר לו מנהל ההשקעות. בעולם החדש הזה, אלטשולר שחם הפך להיות הגוף הצומח בתעשייה, ולא בכדי. יש לך הערכה לגבי פרסום מכרז שלישי לקרנות ברירת מחדל? • קשה להעריך נכון לעכשיו. אנחנו באלטשולר שחם רואים כנפו תבור: בקרן הפנסיה אפיק חיסכון מרכזי, צומח ובעל חשיבות. הצבנו לעצמנו כמטרה להיות שחקן מרכזי בתחום, בין אם במסגרת קרן נבחרת ובין אם לאו. אם וכאשר יפורסם מכרז, נבחן זאת בצורה מושכלת, כפי שאנו עושים לגבי כל החלטה. כגוף הצומח בתעשיית הפנסיה היום, איזה חידושים בתחום הכנסתם • לאחרונה? בחודש ספטמבר האחרון השקנו את הרכיב הביטוחי בקרן כנפו תבור: הפנסיה הכללית, וכעת היא מהווה פתרון משלים מלא לקרן הפנסיה המקיפה. ההחלטה נבעה בין היתר מהרצון לספק מענה ביטוחי מלא לא רק למקבלי השכר הממוצע, אלא גם לבעלי הכנסה גבוהה יותר. מי הוא מבטח המשנה שלכם בקרן הכללית? • , אשר מבטחת כמובן גם את הקרן המקיפה, Swiss Re חברת כנפו תבור: והיא ממבטחי המשנה הגדולים והמובילים בעולם. היא צעד נוסף במגמה הכוללת של מעבר 2025 רפורמת הפנסיה • לתהליכים ממוכנים ודיגיטליים. כיצד הפיתוחים הטכנולוגיים השונים משפיעים על השירות? לפיתוחים הטכנולוגיים יש משמעות ראשונה במעלה בהיבטי כנפו תבור: , כאשר התחלנו בהיערכות לזכייה במכרז הקרן 2018 השירות. מאז הנבחרת, אנו עובדים באופן שוטף על פיתוח, ייעול ושיפור התהליכים לטובת לקוחותינו וציבור הסוכנים. בנינו תהליכים דיגיטליים חדשים, עיבינו את מערכי השירות ואנו ממשיכים כל הזמן להגדיל את היקף אף זכינו 2019 הפעולות אותן ניתן לבצע באמצעים דיגיטליים. בשנת במקום הראשון במדד השירות של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון בתחום הפנסיה. הקורונה כמובן האיצה והעמיקה את התהליכים, והיום למשל, אנחנו ערוכים גם למצב של עבודה מלאה ללא הגעה למשרדים, וגם למפרט שירותים מלא באמצעות תהליכים דיגיטליים. בעניין רפורמת הקרנות הנבחרות - בעבר סוכנויות ההסדרים הפנסיוניים • נחשבו לחסם בשוק, כיוון שהן שיווקו בעיקר את קרנות הפנסיה של חברות האם – חברות הביטוח. האם זה עדיין המצב? אנחנו באלטשולר שחם עובדים עם לא כנפו תבור: • במצב החדש שנוצר, ניהול ההשקעות הוא הפרמטר העיקרי המבדיל בין קרנות הפנסיה השונות • מהות קרן הפנסיה היא לאפשר לכולם להזדקן בכבוד • בסוף, זה מוצר פיננסי לכל דבר ועניין, וכל חוסך צריך לדעת איפה יושבים החסכונות שלו ומה הערך שמייצר לו מנהל ההשקעות עם ענת כנפו תבור, סמנכ"ל קרן הפנסיה והתפעול, שיחת באלטשולר שחם גמל ופנסיה פוליסה 27 בעמוד