פוליסה - נובמבר 2020

7 / 2020 אלמנטר - נובמבר מאיץ ושמו קורונה ענף הביטוח משקף את המצב הכלכלי של כלל המשק, משפיע עליו ומושפע ממנו במגוון דרכים. הפרמיות המשולמות משקפות את היקף הפעילות העסקית, תשואות שוק ההון משפיעות על רווחי ההשקעות של החברה, נזקי טבע ונזקים אחרים מגולגלים לחברות הביטוח שנדרשות לשלם את התביעות, ועוד. משמעות הדבר היא שנגיף הקורונה, שתוקף את המשק ומייצר את אחד המשברים הכלכליים הקשים ביותר שידעה המדינה בעשרות השנים האחרונות, מייצר אתגר עצום לחברות הביטוח. חברות אלו נדרשות לא רק להישרדות, אלא להוות גורם מייצב, ממתן, שממשיך לתת שירות גם בעתות משבר ובעיקר – לשלם תביעות. העובדה שהחברות מפגינות יציבות רבה מהווה סימן חיובי לעוצמה. בימים אלה מפרסמות חברות הביטוח את דוחות יחס כושר , אולם 2019 הפירעון שלהם. אמנם הנתונים נכונים לסוף חברות הביטוח הגדולות מפגינות עוצמה ומדווחות על יחסי , ויותר. משמעותהדבר היא 200% עד 150%- כושר פירעון של כ מדרישות ההון של סולבנסי, 50%- שהחברות חסונות ביותר מ שהן עצמן מחמירות יותר ממשטר כושר הפירעון הקודם. גם סוכני הביטוח, השותפים העסקיים של חברות הביטוח, מושפעיםעמוקותמהמשבר. פעםאחתכבעלי עסקיםשנאלצים להתמודד עם משבר כלכלי שלא פוסח על אף לקוח – פרטי או עסקי, ופעם שניה כמנהלים – שנאלצים להתמודד עם אתגרי ניהול חדשים – איסור על הגעה למשרד, מעבר חד של כלל הציבור לעולם הדיגיטל, ובתוך כך להמשיך לתת שירות. לשכת , יו"ר הוועדה לביטוח אלמנטרי ב ישראל גרטי , על מצב פוליסה , הצביע, בשיחה עם סוכני הביטוח אירוני, בו סוכני הביטוח העניקו, ללא תשלום, שירות שבסופו של דבר פוגע בהכנסתם. רבות מהפניות של הלקוחות היו לצרכי צמצום מערכי ביטוח, ביטול או הקפאת פוליסות, הקטנת סכומי ביטוח ועוד. תופעה זו ממחישה שלהיות סוכן ביטוח זה לא רק מקצוע – אלא שליחות, מאחוריה עומדת דאגה אמיתית למבוטחים. סיכומו של דבר, למרות פוטנציאל הפגיעה הרב שהיה למשבר הקורונה על ענף הביטוח – חברות וסוכנים, נראה לפי שעה שלקורונה אין השפעה שלילית מהותית על הענף. אכן, השנה תירשם ככל הנראה ירידה ברווחיות החברות והסוכנויות, אולם בשורה התחתונה היציבות של הענף נשמרת, וזו בשורה טובה לכל העוסקים בדבר. מצד שני, לא ניתן להתעלם מכך שהקורונה מאיצה מגמות שהחלו כבר להתפתח לפני מספר שנים – עולמות ניטור הנהיגה, שיווק ומכירות דיגיטלי, עבודה מרחוק, תהליכי אוטומציה ורובוטיקה – כל אלה התחזקו מאוד בקרב חברות ביטוח. אצל הסוכנים נרשם גידול במכירות התיקים והתכנסות של סוכנים לבתי סוכן, כתוצאה משחיקת ההכנסות והעומס התפעולי. הקורונה מגדילה מאוד את הפערים בין סוכנויות הביטוח הגדולות והחזקות, שיש ביכולתן להתמודד עם ההאצה הטכנולוגית במשק, לבין סוכנויות הביטוח הקטנות. משבר הקורונה הציב בפני כל השחקנים בענף הביטוח אתגר רציני. כמובן שעדיין קיים חשש שהמילה האחרונה טרם נאמרה, כאשר החשש המרכזי הוא התארכות יתר של המשבר הכלכלי. מה שבטוח, שבסיום המשבר הענף יצא חזק הרבה יותר, ויתייצב איתן בחזית הטכנולוגית של עולמות הפיננסיים, המסחר והתעשייה. פרמיה אריה לביא העורך: אורי לביא-פלג עורך בפועל: עמית קרטס-בנין, אלמוג עזר עריכה: סטודיו אופק גרפיקה: תקשורת כלכלית בע"מ המו"ל: 03-5407884 טלפון: news@polisa.news ד וא”ל: www.polisa.news קראו לפני כולם את כל חדשות הביטוח www.polisa.news חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים www.polisa.news פוליסה פוליסה www.polisa.news מאת אורי לביא-פלג