40 / 2022 נובמבר פוליסה www.polisa.news • בעוד המכוניות הולכות ומשתכללות, ניהול תביעות הרכב נותר מיושן, לא יעיל ויקר מאד לחברות הביטוח, וכמות הונאות ביטוח הרכב נוסקת • פיתוחים טכנולוגיים מאפשרים כיום זיהוי תאונות והערכת נזק אוטונומיים, ושיתוף תהליך התביעה מול כל הגורמים המעורבים בה • התוצאה – הפחתה משמעותית בהונאות הביטוח ושינוי סדרי בראשית בניהול התביעות עולם הרכב עובר טלטלה וסחף גובר והולך לחדשנות וקדמה טכנולוגית. בצדה האחד של המהפכה האוטומוטיבית נמצא הרכב החשמלי ומצדה האחר התעשיה שקועה בפיתוח נמרץ של הרכב האוטונומי. המהפכה בעולם הרכב מגיעה אחרי מאה שנים של ייצור מנוע בעירה פנימית וההון הרב שהושקע בו. כל הקידמה הטכנולוגית הזו אינה משתקפת בתחום ביטוחי הרכב. ניהול תביעות הרכב מיושן, מסורבל, לא יעיל ויקר מאד לחברת הביטוח. מהמילארדים המושקעים בתביעות הרכב בעולם מתבזבזים 30% כ- מתבזבזים על תפעול איטי ומסורבל. אם 10-15%- על הונאות ביטוח וכ כן, איתור ומניעה של הונאות ביטוח, כמו גם ייעול התהליכים, הכרחיים בהפחתת עלויות התשלומים לתביעות רכב. האתגר היום ממוקד בשני תחומים מרכזיים: • זיהוי התאונה והערכת הנזק באופן מיידי, אוטונומי ומרחוק • ניהול התהליך בין הגורמים השונים שוקדת בשנים Auto3P חברת האחרונות על מהפכה בתהליכי ניהול תביעות הרכב: פיתוח כלים לייעול ניהולי וקיצור תהליכים באופן שיסייע לחברת הביטוח להקטין את היכולת להונות אותה בתביעות ולהגדיל את רווחיה באופן משמעותי. בהתבסס על היסטורייה של מיליוני תאונות, החברה עם שתי יכולות AI פיתחה מערכת מרכזיות: האחת, הערכת נזקבאופן אוטונומי מתוך הכוחות הפיזיקליים בתאונה (מבוססת חיישן המודד את עוצמת הפגיעה). השנייה, ביצוע הערכת נזק הכוללת חלקים פנימיים מתוך ניתוחתמונות ע"י שמאי מרחוק (ללא צורך בחיישן). איך התהליך עובד? • זיהוי התאונה באופן אוטונומי בעזרת ניתוח הכוחות הפיזיקליים .)FNOL והודעה על תאונה לחברת הביטוח ( • שליחת הודעה לנהג לטובת איסוף תמונות ותיעוד הנזק. • שיערוך נזק - חברת הביטוח מקבלת שיערוך נזק אוטומטי ישירות מייצרת את AI (מערכת ה- AI לשולחן העבודה בעזרת מערכת ההשיערוך מתוך ניתוח הכוחות הפיזיקליים או בעזרת ניתוח תמונות הנזק ע"י שמאי מרחוק והפיכתם להערכת נזק). • וניהול שיתוף אוטומטי של תהליך התביעה מול הגורמים השונים (מבוטח, שמאי, מוסך וחברת הביטוח). התוצאה: מתביעות הרכב הן תאונות בשיעור נזק קטן שניתן לסלק במקום. 40% מעלות התביעה ניתן לחסוך במניעת הונאות. 30% ואת יתרתן להעביר להמשך ניהול התביעה ב"ניהול תביעה מרחוק" .On line ) בשיתוף עם מוסכים Remote Estimation( הקימה מרכז ניסויים לזיהוי ואבחון תאונות רכב Auto3P חברת בישראל ובשיתוף פעולה עם יצרן רכב עולמי, ביצעה מאות ניסויים לזיהוי הכוחות הפיזיקליים בזמן התרחשות התאונה - זיהוי התאונה, זיהוי העוצמה, זיהוי המיקום ברכב והפקת שיערוך נזק אוטומטי. הרכב המקוון כבר סובב מסביב והוא זה שיעביר את הנתונים בכדי שתוכל להתרחש המהפכה האמיתית בניהול תביעות הרכב. נדגיש, זיהוי נתונים פיזיקליים בזמן התרחשות התאונה יביא להפחתה משמעותית בהונאות הביטוח ולשינוי סדרי בראשית בניהול התביעות. שיתוף המבוטח שהוא למעשה הלקוח בניהול היעיל של תביעתו הכרחית להצלחת חברת הביטוח. תגובתיות מהירה ויעילה תתן מענה נפלא ללקוח שירגיש כי קיימת דאגה לצרכיו מצד אחד, ומערכת שמלווה אותו לאורך ניהול התביעה. סילוק תביעה ביום קרות האירוע הוא חלומו של כל מבוטח, או מבטח וזה אפשרי כבר כיום. בנוסף, מדידת הכוחות הפיזיקליים מאפשר לראשונה לייצר מנגנון ייחוס גם בניהול תביעות גוף. זהו מנגנון שמבוסס על פי דגמי הרכב השונים של תביעות הגוף.תהליך זה יהיה חסם למגוון רחב של AI ויכולות ניתוח הונאות ביטוח רבות בתחום תביעות גוף. היא חברה מ.ר.מ - מידע רכב ממוחשב בע"מ מקבוצת Auto3P חברת מדינות 11 גלובלית ומנהלת תיקי שמאות לכחמישים חברות ביטוח בבעולם. מאת אורי מימון, מנכ"ל ובעלים של החברות מ.ר.מ Auto3P- - מידע רכב ממוחשב בע"מ ו חדשנות טכנולוגית בניהול תביעות הרכב בחברות הביטוח מערכת אוטונומית לטיפול בתביעות
RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=