39 / 2024 שנה לעיתון פוליסה - מרץ 30 פוליסה www.polisa.news ביטוח ללקוח שמכר סוכן למצוא אפשר תמיד יש בהחלט אבל ,לו התאים לא שאולי מנהלים אני .מנהלים ביטוח להם שמתאים חוסכים פרופיל מחוסר לא וזה מנהלים ביטוח לעצמי השארתי .התחום הבנת ?אם כולם בפנסיה – למה צריך ייעוץ פנסיה לקרן הרגולציה של הגורפת ההעדפה קרן" – יותר עמוקה סוגיה רביב אצל מעוררת לרוב ביותר המתאים המוצר הוא הפנסיה כולם אם אבל .ספק בכלל אין ,האוכלוסיה פועלות הפנסיה קרנות וכל פנסיה לקרן מתאימים כך כל ייעוץ צריך למה - אחיד תקנון בסיס על הרבה כך כל עם הנמקה צריך למה ?מורכב טכני להיות הופך הדיון ?קורא לא שאיש סעיפים בטכני שמתעסקים מרוב לפעמים .אמיתי ולא ואת הסיכונים את לתכנן – המהות את שוכחים שלי שהסוכנים רוצה אני .המשפחה של הביטחון לצרכים ביטוי יתנו ,נכון צרכים תכנון ללקוח יעשו מהזמן גדול חלק ולצערי הלקוחות של המשתנים שתרומתם רגולטוריים מסמכים מילוי על מתבזבז הסיבה זו ,אגב .מינורית כיום היא הייעוץ לאיכות כדי ,בדיגיטל המון היום משקיעים שאנחנו שלו ובצרכים בלקוח שיתמקד הסוכן את לשחרר ."בטופסולוגיה ולא מהשוק 20% מנהלי ההסדרים מטפלים במה להערכתך נתח השוק של מנהלי ההסדרים ?הפנסיוניים ,ישיר חצי :2- ל מחולק הפנסיוני השוקרביב: מנהלי להערכתי .הסדרים ומנהלי סוכנים וחצי 20%- בכ הפנסיוני בתחום מטפלים ההסדרים מנהלי .סוכנים ידי על מטופלים אשר מהעובדים בסוכן ולהתחרות מהירים להיות צריכים ההסדרים מנהלי פורום חברי אבל .והזריז הקטן הביטוח מאוד סוכנויות של איכות קבוצת הם ,ההסדר הגדולים המעסיקים מול לרוב שפועלות איכותיות .במשק אנחנו .בהתאם ופועל רגולציה כל מנתח הפורום לשכת עם שאפשר מה בכל פעולה משתפים .דומים האינטרסים המקרים ברוב .הביטוח סוכני התחום של הליבה פעילות את מייצגים אנחנו אבל .הפנסיוני איזה הישגים אתה יכול לייחס לפורום בשנים ?האחרונות של הרפורמה כל ,למשל בעבר .רבים היו :רביב היתה זו .הפנסיוני מהשיווק התפעול הפרדת עם הפורום בהובלת שגובשה מורכבת עסקה תפעול דמי גביית על הוחלט כך .המעסיקים ארגוני דמי את להוריד במטרה לסוכן מהעמלה שיקוזזו המלחמה פרוץ עם ,לאחרונה רק .ללקוח הניהול מפורט מכתב עם ההון שוק לרשות הפורום פנה באזורי ומבוטחים מעסיקים על להקלות בקשה ובו הפורום שהעלה מהנושאים גדול וחלק הלחימה דחיית על הרשות שפירסמה בחוזרים מענה קיבלו .רגולטוריות והקלות מועדים על מצביעים אנחנו רגולציות מאוד בהרבה יש .טכניים עניינים כולל ,מקצועיות סוגיות הרבה דעתנו לפעמים הרשות נציגי עם מתמשך שיח חשבנו למשל אנחנו .לא ולעיתים מתקבלת את שמגבילה הרגולציה מקצועיות שמסיבות .התקבלה לא ודעתנו ,נכונה לא המנהלים ביטוחי מה עמדתך ביחס לכוונה להתיר ייעוץ פנסיוני ?דיגיטלי וטלפוני שלא בסניף הבנק עוד להעביר המוטיבציה את מבין לא אני :רביב לא שזה חושב אבל ,לבנקים ריכוזיות ועוד כוח בסוף ,ייכנסו שהבנקים רוצים אם .נתנגד אם יעזור ההסדרים מנהלי שעבור מודה אני .ייכנסו הם וגם במעסיק לטפל יודעים אנחנו ,מוטרד לא אני .מהבנק טוב יותר הרבה בלקוח יהבם כל את בכך ישקיעו הבנקים אם כללי באופן מאוד בהרבה ינגסו הם ,שלהם העתק ותקציבי להשאיר לנסות צריך .בעיה וזו קטנים סוכנים גופי רק יש בו למצב להגיע ולא ,קטנים עסקים .ענק החזר עמלה על ביטול פוליסה – האם ירד סופית ?מהפרק עצם אבל הרשות את לשאול צריך זה את :רביב חוקים עשרות מפרסמים .שערורייה הוא הרעיון ,תדיר באופן הלקוח את לפגוש שמחייבות ותקנות מחייבות ,הביטוח והר מסלקה להוציא מחייבות יום ואז ,אובייקטיבי ייעוץ ולתת הזמן כל להשוות וביטולים העברות שיש מתפלאים אחד בהיר רוצה האוצר משרד אם .הסוכן את ומאשימים .הבעיות את לבחון צריך הוא – בעמלות לטפל אחרי והקרן מסויימת לקרן לקוח צירף סוכן אם שלה התשואות ,מתרסקת שלוש שנתיים הסוכן אז ,שלה בשירות קשיים עולים ,בתחתית כדי בקרן שנים 6 הלקוח את להשאיר צריך בגוף מישהו להחזיק ?בעמלתו מפגיעה להימנע ההטיה זה ?עמלה משיקולי רק מסויים מוסדי ,פוטר או עבודה עזב אדם .סוכן על ביותר הגרועה הוא אז אותו ומלווה התהליך בכל בו מטפל הסוכן ?כך על השפעה לסוכן יש ?בעמלתו להיקנס צריך להשאיר צריך ולכן המקרים לכל לקלוע אפשר אי במשך .החברות של המסחרית למדיניות זאת של החזר לקבל למה להבין ניתן שנתיים או שנה .סביר בלתי זה – שנים שש אבל המכירה עמלת לאורך בלקוח לטפל תמריץ לסוכן לתת צריך נפרעים של מודלים לנו היו אוטופי בעולם .זמן כך ,מכירות על בונוסים עם החיים לכל גבוהים והיתה נשמרת היתה ללקוח הסוכן של הנאמנות כאלו הם המודלים ,היום .ביניהם אינטרסים זהות לבין והניוד המכירה עמלות בין שהפרופורציה גבוהות כך כל הן השוטף התיק על העמלות לנייד סוכנים של עודפת מוטיבציה יש שלעיתים המודל .שהוצע למודל קשור לא זה אבל ,לקוחות עוד מייצר ורק הקיימות הבעיות את מתקן לא הזה לרדת צריך זה .בלקוח לטיפול רע ותמריץ עיוותים בגלל אלא בסוכנים הפגיעה בגלל רק לא מהפרק .בלקוחות הפגיעה דנים ,היום סדר על הבוערים בנושאים פעם לא מרוכזים אנחנו את שוכחים ולעיתים ,שלה היישום על או רגולציה על במחלוקות ללקוח לסייע הוא הביטוח בסוכני הצורך עיקר .שלנו העיסוק מהות במימוש לו לסייע הצורך ובעת המשפחתיים הסיכונים את נכון לתכנן .זכויות כמה עד שוב לנו מזכירים באוקטובר 7- ה מאז האחרונים האירועים מקצועי ייעוץ שיינתן חשוב כמה ועד הביטוח סוכן של תפקידו חשוב .קלושים לעיתים שנראים כאלו גם ,שונים לסיכונים ומקיף יותר ושירות מקיף יותר מענה שניתן וככל מקצועיים יותר שנהיה ככל אני .מרכזי יותר יהיה בו הסוכן ותפקיד לצמוח ימשיך הענף כך ,טוב כלים ומתן הענף בשיפור הם גם יתמקדו ההחלטות שמקבלי מקווה יתמקדו ולא ליצרנים הלקוח בין יותר רבה ביעילות לתווך לסוכנים .בפרנסתו פוגעים או בסוכן דופי שמטילים בחוזרים !ננצח יחד עתיד ענף סוכני הביטוח - על פי ליאור רביב לבקשת פוליסה – ליאור רביב משרטט את הקווים העיקריים של עתיד ענף סוכני הביטוח
RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=