פוליסה - דצמבר 2020

33 / 2020 ביטוח חיים ופנסיוני - דצמבר הוא משלם בדיוק בהתאם לרמת הסיכון שהוא נמצא בה וגם המבטח מתמחר את הסיכונים בצורה מדוייקת יותר. בנוסף, טכנולוגיות בינה מלאכותית מאפשרות למבוטחים לאסוף ולנתח את המידע הזה במינימום מאמץ מצד הלקוח הפוטנציאלי. לדוגמה: מערכת בינה מלאכותית עשויה לגלות כי בעלי מקצועות חופשיים המשתייכים ללשכות מקצועיות (עורכי דין, מהנדסים, אדריכלים, רואי חשבון) המתגוררים בפריפריה הם בעלי אורח חיים מסוכן פחות ונוטים לרכוש פוליסות יקרות יותר מאנשים בני גילם, המתגוררים בערים גדולות ועוסקים במקצועות כמו נגרות, למשל. כיום, אין ביטוי ישיר למכלול הנתונים בתמחור הפוליסה. הנתונים הללו, בצירוף שאלון רפואי, עשויים גם לקצר במידה רבה את תהליך החיתום, שאורכו הוא לעיתים הסיבה המרכזית שחברות ביטוח מפסידות. מגמה נוספת מתמקדת בטכנולוגיות להאצת ניהול נתונים. פלטפורמות הדור הבא מאפשרות להתחבר באמצעות ממשקים למאגרי מידע ישנים ולשאוב אותם לפלטפורמה אחת, בדרך כלל בענן, ואז באמצעות אלגוריתמים מתקדמים, "מנקות" את המידע הזה, הופכות אותו לאחיד ודיגיטלי – דבר שמאפשר ניתוחים שונים. יצירת מאגר נתונים אחיד ממנף את הדאטה עבור החלטות אסטרטגיות. הגישה הזו אינה חדשה. במשך שנים העסיקו חברות הביטוח קבוצות גדולות של מנתחי מערכות כדי לנתח את הנתונים הללו, אולם כיום ניתן לנתח את המידע הזה באמצעות תוכנה, באופן דינמי, בזמן אמת, ואף להעשיר את המידע בנתונים ממאגרי מידע חיצוניים, על מנת לקבל תמונת מידע מבוססת דאטה ברמת דיוק גבוהה. ביג דאטה מאפשר חיזויים, בזמן אמת, לגבי אסטרטגיות מוצר ביחס לשוק, בנוסף לחיזויים של מגמות עתידיות אצל בסיס הלקוחות של המבטח. מפוליסות 70% בארה"ב לדוגמה, קיימים בסיסי נתונים המכילים ביטוח החיים בארה"ב (בחלוקה של מפיצים וסוכני משנה) המשמשים אמת מידה לניתוחים שונים של ביצועים של מבטחי חיים ספציפיים מבחינת השפעת התמחיר על הצרכן גם לגבי התקופה הקרובה וגם לגבי התנהגות ארוכת טווח. מבטחי חיים יכולים לראות כיצד שינויים בפרופיל התיק הביטוחי או בתמחור ישפיע בעתיד על ביצועיו של סוכן ביטוח כזה או אחר ולמדוד את הביצועים של הסוכנים ביחס לנתוני התעשייה כולה. זה מגדיר את הכוח או החולשה של מוצר מסוים. חברות שיישמו טכנולוגיות כאלו מסוגלות לבצע שינויים באסטרטגיית המוצר והתמחור שלהם מתוך הבנה עמוקה של השוק בזמן אמת ולמצוא איזון מושלם בין מחיר לנתח שוק, באופן שמאפשר להם יתרון תחרותי וממנף את יכולות המבטח בחדירה לשוק. מבטחים אשר ישכילו להטמיע טכנולוגיות של הדור הבא כדי לפצח התנהגות צרכנים ומגמות בתעשייה באופן מידי, הם אלו אשר ישיגו יתרון תחרותי אמיתי. מימוש מלוא הפוטנציאל שטמון בבסיס הנתונים של הצרכנים, על ידי השימוש בטכנולוגיות בינה מלאכותית, הופכות נתונים גולמיים לתשומות והתראות שמתורגמות לריווחיות מיידית. בהתחשב באפקט של וירוס הקורונה וההשפעה של הכלכלה העולמית על התעשייה, זהו אחד הפתרונות הטובים ביותר לניווט טוב בחוסר הוודאות של העידן החדש.